一、甚么是保障近因準則

   近因準則是保障法的根本準則之一，其含義為唯有在導致保障車禍的近因隸屬保障責任范疇內(nèi)時，保障能人應(yīng)承受保障責任。也便是說，保障人承受理賠責任的范疇應(yīng)限于以承保風險為近因形成的損耗。

   保障關(guān)連上的近因卻非是指在時間上或體積上與損耗最挨近的原因，卻是指形成損耗的最干脆、最有用的起主導效用或支配性效用的原因。而近因準則是指危險車禍的產(chǎn)生與損耗結(jié)果的造成，須有干脆的后果關(guān)連，保障能人對產(chǎn)生的損耗補償責任。

   我們國家現(xiàn)行保障法雖未干脆劃定近因準則，但在司法實踐中，近因準則已成為判斷保障人能否應(yīng)承受保障責任的一種要緊準則。關(guān)于單一原因形成的損耗，單一原因即為近因;關(guān)于多個原因形成的損耗，持續(xù)地起打算或有用效用的原由于近因。假如該近因隸屬保障責任范疇內(nèi)，保障人就理當承受保障責任。

   二、保障近因準則的劃定

   我們國家《保障法》、《海商法》不過在相干條文中表現(xiàn)了近因準則的精神而沒有明文劃定，我們國家司法實務(wù)界也注意到這一難題，在最高國民法院《對于審理保障糾紛案件多個難題的解釋(征求意見稿)》第十九條劃定了“(近因)國民法院對保障人提議的其理賠責任限于以承保風險為近因形成損耗的主張理當扶持。近因是指形成承保損耗起打算性、有用性的原因�！�

   保障案例剖析--責任斷定與近因準則

   某被保障人投保了人身不測傷害保障，同一時間附帶了不測傷害醫(yī)療保障。一天，被保障人因支氣管發(fā)炎，去醫(yī)院求治。醫(yī)院依照醫(yī)療規(guī)程操作，先為被保障人發(fā)展青霉素皮試，結(jié)果呈陰性。接下來按醫(yī)生劃定的藥物劑量為其注射青霉素。治療兩天后，被保障人產(chǎn)生過敏反映，雖經(jīng)醫(yī)院全力搶救，但醫(yī)治沒有效死亡。醫(yī)院出示的死亡聲明是：遲發(fā)性青霉素過敏。

   被保障人的受益人持醫(yī)院聲明及保障協(xié)議向保障人提議索賠申請。

   被保障人于接納治療兩天后突發(fā)過敏反映，不但被保障人本人難以預料，況且醫(yī)院也是在被保障人產(chǎn)生過敏反映后才曉得。雖然醫(yī)院方懂得人群中有人會產(chǎn)生青霉素過敏反映，但究竟何人產(chǎn)生、什么時候產(chǎn)生，尤其是初次運用青霉素藥物，并發(fā)生遲發(fā)性青霉素過敏反映的人，關(guān)于醫(yī)院方來講也是個未知數(shù)。因而，該事故關(guān)于被保障人來講，具備“忽然的”要素;被保障人去醫(yī)院受治療的目的，是醫(yī)治支氣管的炎癥，無想到會因青霉素過敏反映導致身亡，赫然被保障人具備“非本意”的要素。概括上述三個要素，被保障人的死亡十足適合“不測傷害”的定義。