| 2004年，原告萬(wàn)男士將一臺(tái)中型載貨汽車向某保障企業(yè)投保，此中第三者責(zé)任險(xiǎn)的最高賠付險(xiǎn)額為20萬(wàn)元。2004年4月21日，萬(wàn)男士雇傭的駕馭員小肖駕馭這車在行進(jìn)時(shí)產(chǎn)生故障，小肖即泊車并請(qǐng)有修車經(jīng)歷的父親審查故障，但在審查故障的進(jìn)程中機(jī)動(dòng)車失控，沖至道路左側(cè)坡坎上并側(cè)翻在地，將在車旁檢修的肖父壓傷并經(jīng)搶救沒有效死亡。 肖父的親屬向法院起訴汽車主人萬(wàn)男士，經(jīng)法院判決，萬(wàn)男士理賠87880元，并承受訴訟費(fèi)3500元。隨后，萬(wàn)男士便向保障企業(yè)提議按協(xié)議請(qǐng)求賠付第三者責(zé)任險(xiǎn)，保障企業(yè)以為該車禍隸屬第三者責(zé)任的免責(zé)范疇而拒絕賠償。萬(wàn)男士一狀將保障企業(yè)告上法庭。 萬(wàn)男士以為，將駕馭員及其家族成員排除在第三者責(zé)任險(xiǎn)之外，是典范的霸王條款。因而依據(jù)保障協(xié)議的劃定，將曾經(jīng)賠付的87880元剔出20%的免賠額，請(qǐng)求保障企業(yè)承受理賠總額的80％加訴訟費(fèi)共計(jì)73104元。 對(duì)此，保障企業(yè)抗辯道：其與原告萬(wàn)男士簽定的格式保障協(xié)議，是依照世界通暢準(zhǔn)則，并經(jīng)華夏保障監(jiān)督治理委員會(huì)批準(zhǔn)的，卻非“霸王條款”。在簽定協(xié)議時(shí)，被告已向原告履行了準(zhǔn)確的提醒義務(wù)。原告的保障機(jī)動(dòng)車形成其駕馭員的父親死亡，依照保障協(xié)議中的第三者責(zé)任保障條款第六條第（二）項(xiàng)“本車駕馭員及其家屬成員的人身傷亡，不管在法律上能否理當(dāng)由被保障人承受理賠責(zé)任，保障人均不負(fù)責(zé)理賠”的約定隸屬免責(zé)事項(xiàng)，不隸屬第三者責(zé)任險(xiǎn)范疇，故要求法院判決駁回原告的訴訟要求。 法院經(jīng)審理以為：依照平常的了解和根據(jù)世界通暢的保障理念，保障協(xié)議中的保障人是第一者，被保障人是第二者，保障機(jī)動(dòng)車上人士之外全部人均隸屬第三者。 第三者責(zé)任險(xiǎn)旨在保證第三人即受害人，因不測(cè)車禍遭到損傷時(shí)能夠從保障人處獲取救濟(jì)，為不特定的第三人利益而訂立的協(xié)議，其含義并沒有將被保障人或保障機(jī)動(dòng)車駕馭人士的家族成員排除在外。 假如縮短第三者的范疇將其前述人士排斥于外，同樣的人、同樣的壽命、同樣的車禍，獲得的而是不同的結(jié)局，這違背了社會(huì)制造生活中以人為本，尊重人的壽命價(jià)格的根本理念，且第三者責(zé)任險(xiǎn)也難以達(dá)成本身的社會(huì)功效。 本案的免責(zé)條款是被告為了循環(huán)運(yùn)用而預(yù)先擬定，并在訂立協(xié)議時(shí)未與原告協(xié)商，將本車駕馭人士的家族成員排除在第三者責(zé)任保障條款之外的格式條款，該免責(zé)條款與第三者責(zé)任險(xiǎn)向受害的第三人提供根本保證的本意相沖突，違背了第三者責(zé)任險(xiǎn)最重要的是對(duì)大眾利益庇護(hù)而設(shè)立的目的，不合乎道理地分配危險(xiǎn)責(zé)任、排除相對(duì)人的最重要的權(quán)利，將理當(dāng)由保障人承受的責(zé)任排除在保障責(zé)任之外，因而該免責(zé)條款沒有效。 關(guān)于“肇事者自身不行得到賠款”這種準(zhǔn)則：小肖的父親因保障機(jī)動(dòng)車故障失控被撞而因傷致死，由于其子是駕馭員也是肇事者，是以不行獲得理賠，這是保障企業(yè)拒賠的理由�？墒撬勒叩钠拮印⑺勒叩钠渌优�、死者的父母這點(diǎn)第一順序繼承人，或許有扶養(yǎng)關(guān)連的其它家族成員也因而不行獲得理賠？這在法理上如何說(shuō)得通？依照法院判決執(zhí)行，怎能容易地解釋為賠款落到了肇事者的手中？而假如保障人以第三者責(zé)任險(xiǎn)予以賠償后，實(shí)是上賠款終歸是到了死亡者的家族成員手上，又何需保障企業(yè)擔(dān)憂“保障人付給受害方的賠款，終歸不行落到被保障人手中”？ 保障企業(yè)根據(jù)統(tǒng)頒條款的解釋拒賠的獨(dú)一的深檔次理由，是害怕道德風(fēng)險(xiǎn)，即被保障人與其家屬之中、駕馭員與其家屬之中故意生產(chǎn)車禍，惡意詐保。然則由于擔(dān)憂萬(wàn)一有人騙保，而情愿錯(cuò)殺一千，此種以偏概全，實(shí)不足取。 |
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