第三者責(zé)任險(xiǎn)：保障機(jī)動(dòng)車因不測車禍致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的干脆損耗，保障人按照保障協(xié)議的劃定賜予理賠。第三者責(zé)任保障實(shí)行強(qiáng)迫保障。��

　　一、第三者責(zé)任險(xiǎn)的保障責(zé)任��

　　1. 被保障人或其應(yīng)允的駕馭人在運(yùn)用保障機(jī)動(dòng)車進(jìn)程中產(chǎn)生不測車禍，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)干脆損毀，依法理當(dāng)由被保障人承受的經(jīng)濟(jì)理賠責(zé)任，保障人按照《公路車禍料理法子》和保障協(xié)議的劃定負(fù)責(zé)理賠。但因車禍發(fā)生的善后事業(yè)，保障人不負(fù)責(zé)料理。��

　　(1)被保障人應(yīng)允的駕馭人，這邊有兩層含義：一是被保障人應(yīng)允的駕馭人，指持有駕馭牌照的被保障人本人、配偶及它們的直系親屬或被保障人的雇員，或駕馭人運(yùn)用保障機(jī)動(dòng)車在執(zhí)行被保障人委派的事業(yè)時(shí)期、或被保障人與運(yùn)用保障機(jī)動(dòng)車的駕馭人具備業(yè)務(wù)性的租借關(guān)連。二是及格，指上述駕馭人必需持有有用駕馭牌照，而且所開車輛與駕馭牌照劃定的準(zhǔn)開車型相符。唯有“應(yīng)允"和“及格"兩個(gè)要求同一時(shí)間具有的駕馭人在運(yùn)用保障機(jī)動(dòng)車產(chǎn)生保障車禍形成損耗時(shí)，保障能人予以理賠。保障機(jī)動(dòng)車被人私自開走，或未經(jīng)汽車主人、保障機(jī)動(dòng)車所屬單位主管負(fù)責(zé)人同意，駕馭人私自許諾的人駕車，均不行視為“被保障人應(yīng)允的駕馭人"駕車，此類概況產(chǎn)生肇事，保障人不負(fù)責(zé)理賠。��

　　(2)不測車禍：指非是舉止人出于故意，卻是舉止人不可預(yù)見的以及不可抗拒的并形成人士傷亡或財(cái)產(chǎn)損耗的突發(fā)事故。機(jī)動(dòng)車運(yùn)用中產(chǎn)生的不測車禍分為：��

　�、俟�路車禍：凡在公路上產(chǎn)生的車禍隸屬公路車禍，即保障機(jī)動(dòng)車在道路、都市街道、胡同(里巷)、公共廣場、公共泊車場產(chǎn)生的不測車禍。公路即《中華國民共和國公路交通治理?xiàng)l例》所劃定的“道路、都市街道和胡同(里巷)，以及公共廣場、公共泊車場等供機(jī)動(dòng)車、行人通暢的位置"。��

　�、诜枪�路車禍：保障機(jī)動(dòng)車在鐵路道口、渡口、機(jī)關(guān)大院、農(nóng)村場院、鄉(xiāng)間小道等處產(chǎn)生的不測車禍。��

　　在我們國家，公路車禍通常由公安交通治理部門料理。但對(duì)保障機(jī)動(dòng)車在非公路地點(diǎn)產(chǎn)生的非公路車禍，公安交通治理部門通常不予受理。這時(shí)可請(qǐng)出險(xiǎn)本地政府相關(guān)部門依據(jù)公路車禍料理劃定探討料理，但應(yīng)參照《公路車禍料理法子》劃定的理賠范疇、名目和準(zhǔn)則以及保障協(xié)議的劃定計(jì)算保障賠款金額。車禍雙方或保障雙方當(dāng)事人對(duì)公安交通治理部門或出險(xiǎn)本地政府相關(guān)部門的料理意見有慘重分歧的案件，可提交法院料理解決。��

　　(3)第三者：在保障協(xié)議中，保障人是第一方，也叫第一者;被保障人或運(yùn)用保障機(jī)動(dòng)車的致害人是第二方，也叫第二者;除保障人與被保障人之外的，因保障機(jī)動(dòng)車的不測車禍致使保障機(jī)動(dòng)車下的人士遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損耗，在車下的受害人是第三方，也叫第三者。統(tǒng)一被保障人的機(jī)動(dòng)車之中產(chǎn)生不測車禍，相對(duì)方均不組成第三者。��

　　(4)人身傷亡：指人的身體受傷害或人的壽命終止。��

　　(5)財(cái)產(chǎn)的干脆損毀：指保障機(jī)動(dòng)車產(chǎn)生不測車禍，干脆形成車禍現(xiàn)場他人現(xiàn)存財(cái)產(chǎn)的實(shí)質(zhì)損毀。��

　　(6)依法理當(dāng)由被保障人承受的經(jīng)濟(jì)理賠責(zé)任：指按公路車禍料理法子和相關(guān)法律、法則，被保障人(或駕馭人)承受的車禍責(zé)任所理當(dāng)支付的理賠金額。��

　　(7)保障人負(fù)責(zé)理賠：指保障人依照《公路車禍料理法子》及保障協(xié)議的劃定賜予補(bǔ)償。保障協(xié)議的劃定指根本險(xiǎn)條款、附帶險(xiǎn)條款、特別約定、保障單、保障批單等所載的相關(guān)劃定，第三者責(zé)任險(xiǎn)按劃定的范疇、名目、準(zhǔn)則發(fā)展理賠。此外，保障人其實(shí)不是沒有要求地十足承受被保障人依法理當(dāng)支付的理賠金額，卻是按照《公路車禍料理法子》及保障協(xié)議的劃定賜予理賠，不論是公路車禍仍是非公路車禍，第三者責(zé)任險(xiǎn)的理賠均按照《公路車禍料理法子》劃定的理賠范疇、名目、準(zhǔn)則作為計(jì)算保障賠款的根基，在此根基上，依據(jù)保障協(xié)議所載的相關(guān)劃定計(jì)算保障賠款，在賠償時(shí)還應(yīng)剔除協(xié)議中劃定的免賠部分。��

　　(8)善后事業(yè)：是指民事理賠責(zé)任以外對(duì)車禍發(fā)展妥善處理的相關(guān)事項(xiàng)。如保障機(jī)動(dòng)車對(duì)他人形成傷害所涉及的搶救、醫(yī)療、調(diào)解、訴訟等詳細(xì)事情。��

　　例1：甲廠和乙廠的車在行進(jìn)中相撞。甲廠機(jī)動(dòng)車損耗5000元，車上貨物損耗10000元，乙廠機(jī)動(dòng)車損耗4000元，車上貨物損耗5000元。公安交通治理部門裁定甲廠車負(fù)最重要的責(zé)任，承受經(jīng)濟(jì)損耗70%，為16800元;乙廠車負(fù)次要責(zé)任，承受經(jīng)濟(jì)損耗30%，為7200元。試計(jì)算雙方的應(yīng)得到的賠款。��

　　解：甲廠應(yīng)承受的經(jīng)濟(jì)損耗=(甲廠車損+乙廠車損+甲廠車上貨損+乙廠車上貨損)×70%=(5000+4000+10000+5000)×70%=16800元

　　乙廠應(yīng)承受的經(jīng)濟(jì)損耗=(甲廠車損+乙廠車損+甲廠車上貨損+乙廠車上貨損)×30%=(5000+4000+10000+5000)×30%=7200元��

　　甲、乙廠的車都投保了機(jī)動(dòng)車損耗險(xiǎn)(按新款汽車置辦價(jià)確定保障金額)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，源于第三者責(zé)任險(xiǎn)不負(fù)責(zé)本車上貨物的損耗，是以，保障人的賠款計(jì)算與公安交通治理部門的賠款計(jì)算不一樣，其賠款計(jì)算應(yīng)如是：��

　　甲廠自負(fù)車損=甲廠車損5000元×70%=3500元��

　　甲廠應(yīng)賠乙廠=(乙廠車損4000元+乙廠車上貨損5000元)×70%=6300元��

　　保障人負(fù)責(zé)甲廠車損和第三者責(zé)任賠款=(甲廠自負(fù)車損3500元+甲廠應(yīng)賠乙廠6300元)×(1-免賠率15%)=8330元��

　　乙廠自負(fù)車損=乙廠車損4000元×30%=1200元��

　　乙廠應(yīng)賠甲廠=(甲廠車損5000元+甲廠車上貨損10000元)×30%=4500元��

　　保障人負(fù)責(zé)乙廠車損和第三者責(zé)任賠款=(乙廠自負(fù)車損1200元+乙廠應(yīng)賠甲廠4500元)×(1-免賠率5%)=5145元��

　　結(jié)果，此案甲廠應(yīng)承受經(jīng)濟(jì)損耗16800元，獲得保障人賠款8330元;乙廠應(yīng)承受經(jīng)濟(jì)損耗7200元，獲得保障人賠款5145元。這邊的差額部分即保障協(xié)議劃定不賠的部分。��

　　2.　經(jīng)保障人事先書面同意，被保障人給第三者形成損傷而被說起仲裁或許訴訟的，對(duì)應(yīng)由被保障人支付的仲裁或許訴訟費(fèi)率以及其它費(fèi)率，保障人負(fù)責(zé)理賠。理賠的數(shù)額在保障單載明的責(zé)任限額以外另行計(jì)算，最高不超越責(zé)任限額的30%。��

　　二、第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除��

　　1)保障機(jī)動(dòng)車形成下列人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損耗，不管在法律上能否理當(dāng)由被保障人承受理賠責(zé)任，保障人均不負(fù)責(zé)理賠：��

　　(1)被保障人及其家族成員的人身傷亡、全部或代管的財(cái)產(chǎn)的損耗。��

　　被保障人或其應(yīng)允的駕馭人全部或代管的財(cái)產(chǎn)：包括被保障人或其應(yīng)允的駕馭人自有的財(cái)產(chǎn)，或與他人大家都有財(cái)產(chǎn)的自有部分，或代替他人保管的財(cái)產(chǎn)。��

　　關(guān)于有些范圍較大的投保單位，“自有的財(cái)產(chǎn)"可行掌握在其所屬各自獨(dú)立核算單位的財(cái)產(chǎn)范疇內(nèi)。比如，某運(yùn)輸企業(yè)下屬甲、乙兩個(gè)車隊(duì)各自獨(dú)立核算，由運(yùn)輸企業(yè)同一投保第三者責(zé)任險(xiǎn)后，甲隊(duì)機(jī)動(dòng)車撞壞甲隊(duì)的財(cái)產(chǎn)，保障人不予負(fù)責(zé)，甲隊(duì)機(jī)動(dòng)車撞壞乙隊(duì)的財(cái)產(chǎn)，保障人可予以負(fù)責(zé)。��

　　第三者責(zé)任險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)損耗理賠上掌握的準(zhǔn)則是：保障人付給受害方的賠款終歸不行落到被保障人手中，但磕碰標(biāo)的均投保了機(jī)動(dòng)車損耗險(xiǎn)的可酌情料理。��

　　如：甲、乙兩車被保障人皆是統(tǒng)一個(gè)單位，況且在財(cái)務(wù)核算上也是統(tǒng)一核算單位。兩車均單獨(dú)投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，甲、乙兩車相撞形成兩車不同水平損壞，保障人不予理賠。��

　　又如：甲、乙兩車被保障人皆是統(tǒng)一個(gè)單位，況且在財(cái)務(wù)核算上也是統(tǒng)一核算單位。甲車投保了機(jī)動(dòng)車損耗險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙車單保第三者責(zé)任險(xiǎn)，兩車磕碰。甲車損耗10000元、乙車損耗5000元，甲車負(fù)最重要的責(zé)任(承受70%的責(zé)任)、乙車負(fù)次要責(zé)任(承受30%的責(zé)任)。理賠形式是：保障人理賠甲車的機(jī)動(dòng)車損耗險(xiǎn)7000元，乙車的一切損耗及應(yīng)承受甲車的30%的經(jīng)濟(jì)責(zé)任一概不予理賠。

　　在投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)的根基上方可投保車上人士責(zé)任險(xiǎn)、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)、沒有過失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)。��

　　一、車上人士責(zé)任險(xiǎn)��

　　(一)保障責(zé)任��

　　產(chǎn)生不測車禍，形成保障機(jī)動(dòng)車上人士的人身傷亡，依法應(yīng)由被保障人承受的經(jīng)濟(jì)理賠責(zé)任，保障人負(fù)責(zé)理賠。��

　　投保了本保障的車子在運(yùn)用進(jìn)程中，產(chǎn)生不測車禍，致使保障機(jī)動(dòng)車上人士的人身傷亡，依法應(yīng)由被保障人承受的經(jīng)濟(jì)理賠責(zé)任，以及被保障人為降低損耗而支付的必需的、合乎道理的施救、庇護(hù)費(fèi)率，保障人在保障單所載明的該保障理賠限額內(nèi)計(jì)算理賠。��

　　(二)責(zé)任免除��

　　(1)違章搭乘人士的人身傷亡。��

　　(2)車上人士因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪舉止形成的人身傷亡或在車下時(shí)遭受的人身傷亡。��

　　源于之下原因引起的損耗，保障人不負(fù)責(zé)理賠：��

　�、俜苍从谶`章搭乘干脆導(dǎo)致車禍產(chǎn)生，形成人士傷亡，保障人不負(fù)理賠責(zé)任。

　　違章搭乘的人士：是指客貨混載或超核定載客數(shù)載客等。��

　　②源于駕馭人的故意舉止或本車上的人士因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪舉止所致的人身傷亡，以及車上人士在車下時(shí)所受的人身傷亡。��

　　(三)責(zé)任限額��

　　車上人士每人責(zé)任限額和投保座位數(shù)由投保人和保障人在投保時(shí)協(xié)商確定。投保座位數(shù)以保障機(jī)動(dòng)車的核定載客數(shù)為限。��

　　保障車禍產(chǎn)生時(shí)，如車上人士傷亡數(shù)多于投保座位數(shù)，保障人僅承受此中的投保座位數(shù)部分的理賠責(zé)任。��

　　核定載客數(shù)：指車子行進(jìn)證所載明的載客數(shù)。��

　　(四)理賠料理��

　　車上人士的人身傷亡按《公路車禍料理法子》劃定的理賠范疇、名目和準(zhǔn)則以及保障協(xié)議的約定理賠，每人理賠金額不超越保障單載明的每人責(zé)任限額，理賠人口以投保座位數(shù)為限。��

　　(1)車上人士傷亡的理賠范疇，名目和準(zhǔn)則以《公路車禍料理法子》的劃定為準(zhǔn)，在此根基上依據(jù)保障單載明的每座理賠限額及投保座位數(shù)計(jì)算理賠金額。��

　　(2)每一次理賠均實(shí)施相應(yīng)的免賠率，免賠率及法子與根本險(xiǎn)對(duì)免賠率的劃定相同。��

　　二、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)��

　　(一)保障責(zé)任��

　　產(chǎn)生不測車禍，致使保障機(jī)動(dòng)車所載貨物遭受干脆損毀，依法應(yīng)由被保障人承受的經(jīng)濟(jì)理賠責(zé)任，保障人負(fù)責(zé)理賠。��

　　(二)責(zé)任免除��

　　(1)哄搶、當(dāng)然損失、自身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質(zhì)形成的貨物損耗。��

　　(2)犯法、違章載運(yùn)或因包裝不善形成的損耗。��

　　包括因包裝、緊固不善，搭載、遮蓋不當(dāng)形成的貨物損耗。��

　　違章載貨：是指所載貨物超越公安交通治理部門核定的長度、寬度、高度等。

　　(3)車上人士攜帶的個(gè)人物品。��

　　(三)責(zé)任限額��

　　責(zé)任限額由投保人和保障人在投保時(shí)協(xié)商確定。��

　　(四)理賠料理��

　　被保障人索賠時(shí)，應(yīng)提供運(yùn)單、起運(yùn)地貨物價(jià)值聲明等相干單據(jù)。保障人在責(zé)任限額內(nèi)按起運(yùn)地價(jià)值計(jì)算理賠。每一次理賠實(shí)施20%的免賠率。��

　　承運(yùn)的貨物產(chǎn)生保障責(zé)任范疇內(nèi)的損耗，保障人按起運(yùn)地價(jià)值在理賠限額內(nèi)負(fù)責(zé)理賠。��

　　三、沒有過失責(zé)任險(xiǎn)��

　　(一)保障責(zé)任��

　　保障機(jī)動(dòng)車與非車子或行人產(chǎn)生車禍，形成對(duì)方的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)干脆損毀，保障機(jī)動(dòng)車方?jīng)]有過失，且被保障人拒絕理賠未果，對(duì)被保障人曾經(jīng)支付給對(duì)方而沒有辦法追回的費(fèi)率,保障人依照《公路車禍料理法子》和出險(xiǎn)本地的公路車禍料理劃定準(zhǔn)則,在責(zé)任限額內(nèi)計(jì)算理賠。每一次理賠實(shí)施20%的免賠率。��

　　(二)責(zé)任限額��

　　責(zé)任限額由投保人和保障人在5萬元以內(nèi)協(xié)商確定。��

　　沒有過失責(zé)任險(xiǎn)可從之下幾方面來了解：��

　　(1)投保了本附帶險(xiǎn)的車子在運(yùn)用進(jìn)程中，與非車子、行人產(chǎn)生不測車禍形成對(duì)方人士傷亡和財(cái)產(chǎn)干脆損毀，保障機(jī)動(dòng)車一方?jīng)]有過失，依據(jù)《公路車禍料理法子》的相關(guān)劃定，關(guān)于應(yīng)由被保障人承受的10%的經(jīng)濟(jì)理賠部分，在保障理賠限額之內(nèi)，保障人承受理賠責(zé)任，關(guān)于10%以上的經(jīng)濟(jì)理賠部分，如被保障人拒絕理賠未果，且曾經(jīng)支付給對(duì)方而切實(shí)沒有辦法追回的，保障人亦在保障理賠限額內(nèi)承受理賠責(zé)任。保障人承受的10%及10%以上的理賠責(zé)任加免賠金額之和，最高不得超越理賠限額。��

　　(2)本附帶險(xiǎn)的理賠限額應(yīng)在被保障人所投保的第三者責(zé)任險(xiǎn)的理賠限額以內(nèi)的層次抉擇確定，最高不超越5萬元。��

　　(3)每一次保障車禍不論損耗尺寸，理賠均實(shí)施20%的一律免賠率。��

　　(4)《公路車禍料理法子》(1991年國務(wù)院令第89號(hào)發(fā)表)第七章第44條的相關(guān)劃定：

　　車子與非車子、行人產(chǎn)生車禍，形成對(duì)方人士死亡或許重傷，車子一方?jīng)]有過錯(cuò)的，理當(dāng)分擔(dān)對(duì)方10%的經(jīng)濟(jì)損耗。但依照10%計(jì)算，理賠額超越車禍產(chǎn)生地10個(gè)月平均生活費(fèi)的，按10個(gè)月的平均生活費(fèi)支付。��

　　非車子、行人一方故意形成本身傷害或許映入快速道路，形成損傷的除外。��

　　四、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)��

　　(一)保障責(zé)任��

　　被保障人或其應(yīng)允的及格駕馭人在運(yùn)用保障機(jī)動(dòng)車進(jìn)程中，所載貨物從車上掉落致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的干脆損毀，依法理當(dāng)由被保障人承受的經(jīng)濟(jì)理賠責(zé)任，保障人在保障單所載明的本保障理賠限額內(nèi)負(fù)責(zé)理賠。車載貨物分為固體、液體和氣體3種。本附帶險(xiǎn)所承受的保障責(zé)任，指投保了本保障的車子在尋常運(yùn)用進(jìn)程中，搭載在保障機(jī)動(dòng)車上的固體貨物(對(duì)盛裝液體和氣體的容器視同固體貨物對(duì)待)，從保障機(jī)動(dòng)車掉下，砸傷(亡)他人或砸毀他人的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)由被保障人承受的經(jīng)濟(jì)理賠責(zé)任，保障人在保障單所載明的理賠限額內(nèi)計(jì)算理賠。��

　　(二)責(zé)任免除��

　　(1)被保障人及其家族成員的人士傷亡、財(cái)產(chǎn)損耗。��

　　(2)在裝卸進(jìn)程中貨物掉落所形成的損耗。��

　　(3)車載貨物掉落形成保障機(jī)動(dòng)車及貨物自身的損耗。��

　　(4)車上所載氣體、液體泄漏所形成的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損毀。��

　　(三)理賠限額��

　　每一次車禍最高理賠限額由投保人投保時(shí)與保障人協(xié)商確定。��

　　(四)理賠料理��

　　本保障每一次理賠均實(shí)施20%的一律免賠率，不論保障車禍損耗尺寸。��