對于“1成首付”買車，編輯在之前的多篇文章中提到過，“1成首付”本質是汽車融資租賃，國內多為以租代購模式。上一篇寫以租代購的文章，編輯拿國外經(jīng)典Lease車模式與國內新興起的以租代購模式對比，總體來看，國內以租代購模式沿襲國外Lease車模式，但在業(yè)務靈活度和消費者需求等方面又有所不同。編輯將深入汽車以租代購模式的細節(jié)，聊聊大家普遍關心的一個問題——“1成首付”買車，提車后，還款期間車子出了事故怎么辦?

       在進入正題之前，咱們先來溫習下國外Lease車與國內融資租賃的概念，之后解答上面的問題時也可以對比國外Lease車業(yè)務來看。

       說回“提車之后，還款期間車子出了事故怎么辦”這個話題，這里的還款期間僅指在消費者正式將車子過戶到個人名下之前的還款期間，這段時間尚屬于租賃期，消費者僅擁有車子的使用權，而車子的所有權歸屬于租賃機構。在這段時間內，車子出了事故算誰的，怎么處理?這背后其實涉及到的是以租代購業(yè)務中車子的保險由誰配置、如何配置、車子維修與保險理賠流程是怎樣的以及在租賃期內消費者和租賃機構雙方權利與義務如何等問題。

       不妨還是與國外Lease車業(yè)務做對比，看看國內以租代購業(yè)務在這方面具體是怎么做的。

       要求消費者購買高額保險一方面是為了保障消費者，另一方面也是保障車商自己的財產(chǎn)，畢竟租賃期間車子所有權仍屬于車商。除此之外，美國Lease車還涉及到一個重要的保險叫做差額保險。

       看出來了吧，在美國Lease車除了首付、月供等費用外，還有很大一塊隱形成本，那就是保險，且保險的成本可能遠超出想象，尤其是當你Lease的是一輛好車甚至豪車的情況下，保費驟增，綜合下來Lease車的成本也不算低了。那么國內以租代購情況如何呢?

       在前篇文章中編輯提到過，國內汽車融資租賃“玩家”既包括整車廠系、經(jīng)銷商系，還包括互聯(lián)網(wǎng)系以及其他機構等。不同“玩家”的業(yè)務規(guī)則有所不同，在車輛保險保障這個問題上，通常都是由租賃機構配置首年保險，不用消費者個人購置。

       在這個保險基礎上，消費者能否要求增加保險，租賃期間發(fā)生事故如何處理?次年保險怎么上等等，這些疑問我們不妨以問答的方式逐一解釋。

       1、消費者能否額外給車子增加險種?

       基本上，目前國內租賃機構都會規(guī)定消費者可以根據(jù)需求增加保險，但額外增加部分的費用由消費者自己承擔。

       2、提車后日常使用中發(fā)生事故，如何出險、如何維修?

       以平安車管家為例，目前消費者出險需自己先找維修店維修，消費者先行墊付維修費用，之后可找平安車管家理賠，平安車管家向保險公司申請賠付。有的租賃機構還會指定維修點，平安車管家也表示后續(xù)將進行試點，客戶可以直接到指定維修店進行處理。

       3、如果事故損失超出保險保障范圍，如何處理?

       基本上，目前國內租賃機構都會規(guī)定如果租賃期間車輛出險，損失在保險理賠范圍內，則由租賃機構全部承擔，若超出理賠范圍，需消費者自己承擔。像編輯之前寫的那個案例，全責剮蹭勞斯萊斯，修車費用高達140萬，三者險保額只有100萬，那剩下40萬的“鍋”可不能甩給租賃機構，只能消費者自己背了。

       4、第二年及以后續(xù)保怎么處理?

       基本上，目前租賃機構都會規(guī)定第二年及以后的續(xù)保由消費者自行承擔。

       各家租賃機構的相關規(guī)定以其官方信息為準。聊完這個話題，再說回“1成首付”買車，相信對這個模式感興趣的朋友，最為關心的問題不外乎以下三個：“1成首付”買車首付比例是否真的低，總體成本是否真的高以及是否容易辦理等。我們不妨再以平安車管家目前熱推的朗逸 2019款 1.5L自動舒適型為例，具體對比以租代購方案與傳統(tǒng)貸款購車方案。

       通過上表可以很明顯地看出，以租代購方式首付可以做得更低，適合暫時資金緊張或者不想買車占用太多現(xiàn)金的人群;以租代購方式下車子的購置稅、首年保險以及上牌等都由租賃機構承擔了，節(jié)省了消費者大量的時間，相對更方便;另外，分期期限可以更長，過戶的方式也比較靈活。

       不可否認，與傳統(tǒng)貸款分期相比，以租代購的總成本還是略高一些，這也是以租代購方式常為人詬病的一點。但這種方式還是幫很多消費者解決了買車難題，尤其是這種方式申請門檻非常低，通常只需要兩證一卡就可以，不需要提供銀行流水等材料，審批通過率也很高，給了部分消費者低首付低月供買車的機會。

       寫在最后：作為在國外成熟多年的金融購車方式，以租代購可以為很多有購車需求的人提供低門檻買車便利，隨著消費升級，消費方式越來越多樣化，相信選擇這種方式的人會越來越多。以租代購方式在國內尚屬于新興金融購車方式，大家對這一業(yè)務存在較多爭議，編輯建議，大家對于新鮮事物不妨理性看待。歡迎大家在評論區(qū)留言，更希望能提出有意義的意見和看法。