駕車上路，好多汽車主人遇到過這樣的情景——本人撞到墻上了，或許兩輛車輕微刮擦了。這時刻，報保障賠付吧，怕作用來年的保費;私了吧，又怕本人會吃虧。自2009年起，車子商業(yè)險、交強險的金額，漸漸與上一年的出險賠償次數(shù)掛鉤。車禍出得多了，下一年車險保費就會上升。但是，究竟多小的車禍，才值得一賠呢?很少有人說得清。

　　就此，近日記者征詢了車險方面的相干行家，算了一筆明細賬。

　　小車禍賠付率一年年下降——從20%降至10%之下

　　“在實施保費變化體制從前，小車禍賠付的占比，切實蠻高的�！焙贾萑�家保障企業(yè)車險部的負責(zé)人叮囑記者，單車車禍，或許多車輕微刮擦，一直讓眾保障企業(yè)深感頭疼——有時刻，賠償金額唯有幾百元，可定損、核算、賠付，保障企業(yè)卻要忙上好一陣。因而，才有了后來的“保費變化體制”——即上一年度賠償次數(shù)多了，來年的保費就會上漲，甚而受到保障企業(yè)拒保。

　　記者查詢了兩家大型保障企業(yè)的歷史數(shù)據(jù)，對象為2011年，這兩家企業(yè)在杭州范疇內(nèi)的車險案例中，賠償金額500元之下的、500~1000元的及1000元以上的占比發(fā)展統(tǒng)算。此中，500-1000元之中的區(qū)別占了76.8%和80.0%。在這兩家保障企業(yè)的賠償案例中，500元之下的小車禍占很少，不到10%。而在2009年此前，這兩家企業(yè)500元之下小車禍的占比，全在20%以上。“甚而有一位女汽車主人，一年賠償87次，每一次皆是單車小車禍�！焙贾萑�家保障企業(yè)的負責(zé)人說。

實是上，日前絕多數(shù)保障企業(yè)，在車險方面的變化體制，與上一年度汽車主人的保障賠償次數(shù)相關(guān)。這邊要要點講明，賠償次數(shù)其實不等同于報案次數(shù)。假如報案、定損后汽車主人不去賠付，依舊不算賠償;此外，賠償次數(shù)與賠償金額也是沒有關(guān)的，上一年度賠償2次或2次之下，那末在第二年，汽車主人在投保時依舊能享受保障企業(yè)最優(yōu)的車險打折。假如賠償次數(shù)超越了二次，那末來年的車險費率就會上漲。

　　那末，究竟金額多少的車禍，才“值得一賠”?保障行家顯示，最要害的是車險保費計算的公式。日前絕多數(shù)保障企業(yè)，關(guān)于上一年賠償次數(shù)達到3次的，下一年保費會上漲7%;關(guān)于上一年賠償次數(shù)達到4次的，下一年保費會上漲15%。一朝賠償達到5次或以上，下一年就會有被保障企業(yè)“拒保”商業(yè)險的風(fēng)險。

　　這也意指著，7%和15%是兩個臨界點。“打個比方，一臺20萬元的車，保四項根本商業(yè)險(車損險，三者險20萬，不計免賠，人士險每座1萬元)，保費許多在4500元左右。這也意指著，假如上一年賠償次數(shù)超越3次，下一年保費會上漲4500 7%=315元。假如賠償4次，上漲的金額會達到675元。也便是說，關(guān)于曾經(jīng)出了2次車禍的車，再出狀況故，修理金額假如不到315元，也不如不找保障企業(yè)，本人私了來臨劃算�！�

　　只是，以上公式只針對商業(yè)險，即單車車禍賠付。一朝兩車或許多車相擦，就會涉及到交強險。交強險的變化費用計算公式——即關(guān)于上一年賠償次數(shù)達到3次的，下一年保費會上漲10%。也便是說，一朝賠付超越交強險保費的10%，同樣私了更劃算。