要了新款汽車今后，除了要給新款汽車上戶照以外，買保障也是汽車主人們必需要做的一件事。少許缺乏保障常識的汽車主人常常會碰到這樣的矛盾：出狀況了，有時保障金不夠理賠的;沒出狀況，上那么多的保障感受挺冤的。那末如何依據(jù)本人喜歡車的實質(zhì)概況上保障，哪些保障該上，哪些不該上，哪些險種基本不需要上呢?

　　近日，記者采訪了魏雙明交通顧問企業(yè)的魏雙明男士。這位代理過近3000起車禍理賠和保障索賠糾紛的行家，給汽車主人們提議了幾點意見，供汽車主人們參考。

　　抉擇有資質(zhì)的出售商

　　要了新款汽車今后，汽車主人可行經(jīng)過好多通道上保障。常見的一是經(jīng)過車子出售商來上保障;二是汽車主人干脆抉擇保障企業(yè)投保。

　　此刻好多車子出售點都設(shè)有代辦車子執(zhí)照和保障的代辦點，汽車主人只需交納必定的代理費就能經(jīng)過它們來給新款汽車上保障。抉擇車子出售商代辦保障盡管省事，但也要注意幾個難題。

　　一是，必定要看該車子出售商能否有保障代辦資質(zhì)。假如無，最佳不需要讓它們代辦，以免顯露麻煩甚而上當(dāng)受騙。

　　二是要和代辦員問清機動車保障都有哪些險種，本人要上哪些險種，保費是多少。魏男士本人就曾吃過這樣的虧。幾年前，魏男士要了一臺桑塔納小大巴車，那時找的是保障代理。處理保障的時刻那個代理人跟魏男士說給他上了全險�？汕傻氖�，車沒開一種月就被偷了。魏男士尋到本人的保障單一看，無上盜搶險!沒法子，魏男士只能自認(rèn)倒霉。

　　是以，在抉擇保障代辦的時刻，必定要向代辦員說清本人的請求。

　　兩個主險必定要上

　　在抉擇機動車保障險種的時刻，魏男士提議有兩個主險必定要上。一是車損險，二是第三者責(zé)任險。這兩個險種是汽車主人在出狀況故今后，人和車的損耗能夠獲得理賠的根本確保。

　　此外，有兩個附帶險魏男士提議汽車主人最佳要上。一種是盜搶險，另一種是不計免賠險。盜搶險可行確保一朝機動車被盜或被搶，汽車主人的損耗能夠獲得理賠。

　　此刻保障企業(yè)的保障條款上都有個免賠率，汽車主人在車禍中付悉數(shù)責(zé)任的，保障企業(yè)免賠20%，最重要的責(zé)任的免賠15%，同等責(zé)任的免賠10%，次要責(zé)任的免賠5%。為了讓本人承受的經(jīng)濟(jì)理賠降低到最少，汽車主人最佳再花100多元錢買一種不計免賠險，這樣不論汽車主人在車禍中承受多大的責(zé)任，保障企業(yè)都會向汽車主人支付悉數(shù)的保費。

　　保費非是越高越好

　　少許汽車主人擔(dān)憂本人駕車萬一出了車禍，要承受沉重的經(jīng)濟(jì)理賠，有人在投保時會抉擇高額的保費。但機動車的出險率實質(zhì)上是很矮的，這樣差不多一部分汽車主人仍是花了“冤枉錢。

　　基于此，魏男士提議汽車主人不需要盲目地超額投保，要依據(jù)本人車的實質(zhì)價值來投保。新款汽車投保時要依據(jù)新款汽車的實質(zhì)價值+置辦附帶費+內(nèi)裝扮費率的總和，來確定該投哪個檔位的保費。以一臺實質(zhì)價值是12萬元的車為例，其要繳納的置辦附帶費假設(shè)為1萬元，汽車主人裝扮新款汽車用了1.5萬元，那末在抉擇投保檔位的時刻要以14.5萬元為投保標(biāo)的來投保。

　　假如是二手車，提議汽車主人到二手車市場或經(jīng)過網(wǎng)站來尋價。依據(jù)這車的市場實質(zhì)價格來投保。

　　看清節(jié)制性的劃定

　　在少許保障條款中，常常有少許節(jié)制性的劃定。投保人要看清這點劃定，以免出狀況后形成麻煩。

　　例如關(guān)于修車難題，各家保障企業(yè)都會有這樣的劃定：汽車主人到其名下指定的專修廠去維修。這時，汽車主人要特別注意，這家保障企業(yè)指定的維修廠是非是你的車型的專修廠。少許汽車主人在索賠時經(jīng)常會遇到這樣的難題，汽車主人在本人車的專修廠修好了車，接下來拿著收據(jù)到保障企業(yè)索賠，結(jié)果保障企業(yè)確定的車損與修車費率出入相當(dāng)大，這時在索賠時就會顯露糾紛。

　　魏男士提議汽車主人最佳是把保障企業(yè)指定的維修廠作為你車子的專修廠，這樣才能確保汽車主人的權(quán)利，降低索賠時不必需的爭議。

　　不需要忘記索要條款

　　本年魏男士到華夏國民保障企業(yè)給本人的車上保障時發(fā)覺，保障協(xié)議與從前有了相當(dāng)大浮動。從前的保單正面是協(xié)議，背面是保障條款。此刻保單和條款是分開的。在簽定保障協(xié)議的時刻，營業(yè)員只給魏男士一張協(xié)議無給保障條款。魏男士剛最初簽協(xié)議的時刻也無發(fā)覺，直到回到家才發(fā)覺唯有保障單無保障條款。

　　保障條款是保障協(xié)議的要緊構(gòu)成部分。在簽定保障協(xié)議的時刻，汽車主人必定要和營業(yè)員索要，并看清本人的權(quán)利和義務(wù)，以便本人在索賠時有據(jù)可依。由于保障企業(yè)會不定期地對條款發(fā)展修改，假如汽車主人不曉得本人起初簽定的條款到底是怎樣劃定的，很可能在索賠的時刻吃虧。

　　魏男士特別重申，關(guān)于不曉得的條款內(nèi)容，應(yīng)請求保障企業(yè)做出準(zhǔn)確解釋，并將解釋內(nèi)容造成文字作為協(xié)議附件，成為履行協(xié)議和解決糾紛的要緊根據(jù)。關(guān)于簽約前保障營業(yè)員只提供產(chǎn)物講明書，不出具保障協(xié)議、保障費用及其它相干材料的，客戶應(yīng)拒絕購置�！　。敚�

　　問清保障賠償程序

　　抉擇保障企業(yè)，要害是看其賠償通道能否通暢。因而，在簽定保障協(xié)議此前，必定要向保障營業(yè)員問清企業(yè)的賠償程序。甚么概況下要向保障企業(yè)報案、可行經(jīng)過哪些門徑報案、報案期限是多長時間等難題都要問明白。

　　在魏男士代理的少許保障索賠糾紛中，經(jīng)常會碰到汽車主人因無即時向保障企業(yè)報案，而受到拒賠的概況。為了幸免這點難題，汽車主人通常要在產(chǎn)生車禍的48小時之內(nèi)向投保的保障企業(yè)報警�？尚懈纱鄵艽虮Ｕ蠄缶�手機，也可行干脆到保障企業(yè)報警。

　　有些汽車主人錯誤地以為，只需報案了甚么時刻到保障企業(yè)賠償都行，這樣就簡單錯過賠償時限，受到拒賠。

　　在車禍料理完今后，通常要在3個月之內(nèi)帶著相干票據(jù)，到保障企業(yè)處理賠償手續(xù)。

　　免賠條款必定看清

　　在簽定保障協(xié)議時必定要看清協(xié)議中劃定的免賠條款。尤其是車損險和第三者責(zé)任險等主險中的免賠條款。必定要讓保障營業(yè)員講清免賠的幾種概況，做到內(nèi)心有數(shù)。

　　此外，還要向保障營業(yè)員問清處理賠償手續(xù)的地點。由于有些保障企業(yè)大車禍和輕微車禍的賠償?shù)攸c是不一樣的。汽車主人必定要問明白，以免跑冤枉路。

　　魏雙明提示汽車主人，保障范疇涉及的難題不業(yè)余性強、內(nèi)容龐雜，在簽定協(xié)議時要用心探討條款內(nèi)容，相比保障費用的高低，切忌礙于情面盲目簽約。

　　此外，與保障協(xié)議密切相干的其它文獻(xiàn)，如《保戶賠償須知》、保障企業(yè)賠償劃定等皆是出險后賠償?shù)囊�緊根據(jù)，在簽定保障協(xié)議前必需提供并作準(zhǔn)確講明。如保障企業(yè)事前未提供，則其責(zé)任免除的條款對客戶不發(fā)生約束力，保障企業(yè)不行據(jù)此減少保障責(zé)任。

　　核對保單的真正性

　　最終，即便是保障協(xié)議簽定今后還不是完事大吉了。必定要打手機核對一下所簽保單的真正性。

　　魏男士說，在過去手寫協(xié)議中經(jīng)常顯露假保單的概況。在保障產(chǎn)業(yè)里叫“埋單”或“欺單”。少許無信用的營業(yè)員或許代理機構(gòu)，收了錢今后不給保戶遞交保障單，結(jié)果在賠償?shù)臅r刻顯露保障企業(yè)里無該保戶保單的概況。這樣就使汽車主人的利益遭到慘重的損傷。

　　盡管此刻是機打單子，“埋單”或“欺單”的概況已很少顯露，但保戶仍是要多加當(dāng)心為好。最佳在收到保單今后，打保障企業(yè)的征詢手機向事業(yè)人士核對一下保單號能否真正。假如顯露難題，要及時向保障企業(yè)或許公安機關(guān)報案。