要了新款汽車(chē)今后，除了要給新款汽車(chē)上戶(hù)照以外，買(mǎi)保障也是汽車(chē)主人們必需要做的一件事。少許缺乏保障常識(shí)的汽車(chē)主人常常會(huì)碰到這樣的矛盾：出狀況了，有時(shí)保障金不夠理賠的;沒(méi)出狀況，上那么多的保障感受挺冤的。那末如何依據(jù)本人喜歡車(chē)的實(shí)質(zhì)概況上保障，哪些保障該上，哪些不該上，哪些險(xiǎn)種基本不需要上呢?

　　近日，記者采訪了魏雙明交通顧問(wèn)企業(yè)的魏雙明男士。這位代理過(guò)近3000起車(chē)禍理賠和保障索賠糾紛的行家，給汽車(chē)主人們提議了幾點(diǎn)意見(jiàn)，供汽車(chē)主人們參考。

　　抉擇有資質(zhì)的出售商

　　要了新款汽車(chē)今后，汽車(chē)主人可行經(jīng)過(guò)好多通道上保障。常見(jiàn)的一是經(jīng)過(guò)車(chē)子出售商來(lái)上保障;二是汽車(chē)主人干脆抉擇保障企業(yè)投保。

　　此刻好多車(chē)子出售點(diǎn)都設(shè)有代辦車(chē)子執(zhí)照和保障的代辦點(diǎn)，汽車(chē)主人只需交納必定的代理費(fèi)就能經(jīng)過(guò)它們來(lái)給新款汽車(chē)上保障。抉擇車(chē)子出售商代辦保障盡管省事，但也要注意幾個(gè)難題。

　　一是，必定要看該車(chē)子出售商能否有保障代辦資質(zhì)。假如無(wú)，最佳不需要讓它們代辦，以免顯露麻煩甚而上當(dāng)受騙。

　　二是要和代辦員問(wèn)清機(jī)動(dòng)車(chē)保障都有哪些險(xiǎn)種，本人要上哪些險(xiǎn)種，保費(fèi)是多少。魏男士本人就曾吃過(guò)這樣的虧。幾年前，魏男士要了一臺(tái)桑塔納小大巴車(chē)，那時(shí)找的是保障代理。處理保障的時(shí)刻那個(gè)代理人跟魏男士說(shuō)給他上了全險(xiǎn)。可巧的是，車(chē)沒(méi)開(kāi)一種月就被偷了。魏男士尋到本人的保障單一看，無(wú)上盜搶險(xiǎn)!沒(méi)法子，魏男士只能自認(rèn)倒霉。

　　是以，在抉擇保障代辦的時(shí)刻，必定要向代辦員說(shuō)清本人的請(qǐng)求。

　　兩個(gè)主險(xiǎn)必定要上

　　在抉擇機(jī)動(dòng)車(chē)保障險(xiǎn)種的時(shí)刻，魏男士提議有兩個(gè)主險(xiǎn)必定要上。一是車(chē)損險(xiǎn)，二是第三者責(zé)任險(xiǎn)。這兩個(gè)險(xiǎn)種是汽車(chē)主人在出狀況故今后，人和車(chē)的損耗能夠獲得理賠的根本確保。

　　此外，有兩個(gè)附帶險(xiǎn)魏男士提議汽車(chē)主人最佳要上。一種是盜搶險(xiǎn)，另一種是不計(jì)免賠險(xiǎn)。盜搶險(xiǎn)可行確保一朝機(jī)動(dòng)車(chē)被盜或被搶?zhuān)�汽�?chē)主人的損耗能夠獲得理賠。

　　此刻保障企業(yè)的保障條款上都有個(gè)免賠率，汽車(chē)主人在車(chē)禍中付悉數(shù)責(zé)任的，保障企業(yè)免賠20%，最重要的責(zé)任的免賠15%，同等責(zé)任的免賠10%，次要責(zé)任的免賠5%。為了讓本人承受的經(jīng)濟(jì)理賠降低到最少，汽車(chē)主人最佳再花100多元錢(qián)買(mǎi)一種不計(jì)免賠險(xiǎn)，這樣不論汽車(chē)主人在車(chē)禍中承受多大的責(zé)任，保障企業(yè)都會(huì)向汽車(chē)主人支付悉數(shù)的保費(fèi)。

　　保費(fèi)非是越高越好

　　少許汽車(chē)主人擔(dān)憂本人駕車(chē)萬(wàn)一出了車(chē)禍，要承受沉重的經(jīng)濟(jì)理賠，有人在投保時(shí)會(huì)抉擇高額的保費(fèi)。但機(jī)動(dòng)車(chē)的出險(xiǎn)率實(shí)質(zhì)上是很矮的，這樣差不多一部分汽車(chē)主人仍是花了“冤枉錢(qián)。

　　基于此，魏男士提議汽車(chē)主人不需要盲目地超額投保，要依據(jù)本人車(chē)的實(shí)質(zhì)價(jià)值來(lái)投保。新款汽車(chē)投保時(shí)要依據(jù)新款汽車(chē)的實(shí)質(zhì)價(jià)值+置辦附帶費(fèi)+內(nèi)裝扮費(fèi)率的總和，來(lái)確定該投哪個(gè)檔位的保費(fèi)。以一臺(tái)實(shí)質(zhì)價(jià)值是12萬(wàn)元的車(chē)為例，其要繳納的置辦附帶費(fèi)假設(shè)為1萬(wàn)元，汽車(chē)主人裝扮新款汽車(chē)用了1.5萬(wàn)元，那末在抉擇投保檔位的時(shí)刻要以14.5萬(wàn)元為投保標(biāo)的來(lái)投保。

　　假如是二手車(chē)，提議汽車(chē)主人到二手車(chē)市場(chǎng)或經(jīng)過(guò)網(wǎng)站來(lái)尋價(jià)。依據(jù)這車(chē)的市場(chǎng)實(shí)質(zhì)價(jià)格來(lái)投保。

　　看清節(jié)制性的劃定

　　在少許保障條款中，常常有少許節(jié)制性的劃定。投保人要看清這點(diǎn)劃定，以免出狀況后形成麻煩。

　　例如關(guān)于修車(chē)難題，各家保障企業(yè)都會(huì)有這樣的劃定：汽車(chē)主人到其名下指定的專(zhuān)修廠去維修。這時(shí)，汽車(chē)主人要特別注意，這家保障企業(yè)指定的維修廠是非是你的車(chē)型的專(zhuān)修廠。少許汽車(chē)主人在索賠時(shí)經(jīng)常會(huì)遇到這樣的難題，汽車(chē)主人在本人車(chē)的專(zhuān)修廠修好了車(chē)，接下來(lái)拿著收據(jù)到保障企業(yè)索賠，結(jié)果保障企業(yè)確定的車(chē)損與修車(chē)費(fèi)率出入相當(dāng)大，這時(shí)在索賠時(shí)就會(huì)顯露糾紛。

　　魏男士提議汽車(chē)主人最佳是把保障企業(yè)指定的維修廠作為你車(chē)子的專(zhuān)修廠，這樣才能確保汽車(chē)主人的權(quán)利，降低索賠時(shí)不必需的爭(zhēng)議。

　　不需要忘記索要條款

　　本年魏男士到華夏國(guó)民保障企業(yè)給本人的車(chē)上保障時(shí)發(fā)覺(jué)，保障協(xié)議與從前有了相當(dāng)大浮動(dòng)。從前的保單正面是協(xié)議，背面是保障條款。此刻保單和條款是分開(kāi)的。在簽定保障協(xié)議的時(shí)刻，營(yíng)業(yè)員只給魏男士一張協(xié)議無(wú)給保障條款。魏男士剛最初簽協(xié)議的時(shí)刻也無(wú)發(fā)覺(jué)，直到回到家才發(fā)覺(jué)唯有保障單無(wú)保障條款。

　　保障條款是保障協(xié)議的要緊構(gòu)成部分。在簽定保障協(xié)議的時(shí)刻，汽車(chē)主人必定要和營(yíng)業(yè)員索要，并看清本人的權(quán)利和義務(wù)，以便本人在索賠時(shí)有據(jù)可依。由于保障企業(yè)會(huì)不定期地對(duì)條款發(fā)展修改，假如汽車(chē)主人不曉得本人起初簽定的條款到底是怎樣劃定的，很可能在索賠的時(shí)刻吃虧。

　　魏男士特別重申，關(guān)于不曉得的條款內(nèi)容，應(yīng)請(qǐng)求保障企業(yè)做出準(zhǔn)確解釋?zhuān)�并將解釋�?nèi)容造成文字作為協(xié)議附件，成為履行協(xié)議和解決糾紛的要緊根據(jù)。關(guān)于簽約前保障營(yíng)業(yè)員只提供產(chǎn)物講明書(shū)，不出具保障協(xié)議、保障費(fèi)用及其它相干材料的，客戶(hù)應(yīng)拒絕購(gòu)置�！　。敚�

　　問(wèn)清保障賠償程序

　　抉擇保障企業(yè)，要害是看其賠償通道能否通暢。因而，在簽定保障協(xié)議此前，必定要向保障營(yíng)業(yè)員問(wèn)清企業(yè)的賠償程序。甚么概況下要向保障企業(yè)報(bào)案、可行經(jīng)過(guò)哪些門(mén)徑報(bào)案、報(bào)案期限是多長(zhǎng)時(shí)間等難題都要問(wèn)明白。

　　在魏男士代理的少許保障索賠糾紛中，經(jīng)常會(huì)碰到汽車(chē)主人因無(wú)即時(shí)向保障企業(yè)報(bào)案，而受到拒賠的概況。為了幸免這點(diǎn)難題，汽車(chē)主人通常要在產(chǎn)生車(chē)禍的48小時(shí)之內(nèi)向投保的保障企業(yè)報(bào)警�？尚懈纱鄵艽虮Ｕ蠄�(bào)警手機(jī)，也可行干脆到保障企業(yè)報(bào)警。

　　有些汽車(chē)主人錯(cuò)誤地以為，只需報(bào)案了甚么時(shí)刻到保障企業(yè)賠償都行，這樣就簡(jiǎn)單錯(cuò)過(guò)賠償時(shí)限，受到拒賠。

　　在車(chē)禍料理完今后，通常要在3個(gè)月之內(nèi)帶著相干票據(jù)，到保障企業(yè)處理賠償手續(xù)。

　　免賠條款必定看清

　　在簽定保障協(xié)議時(shí)必定要看清協(xié)議中劃定的免賠條款。尤其是車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)等主險(xiǎn)中的免賠條款。必定要讓保障營(yíng)業(yè)員講清免賠的幾種概況，做到內(nèi)心有數(shù)。

　　此外，還要向保障營(yíng)業(yè)員問(wèn)清處理賠償手續(xù)的地點(diǎn)。由于有些保障企業(yè)大車(chē)禍和輕微車(chē)禍的賠償?shù)攸c(diǎn)是不一樣的。汽車(chē)主人必定要問(wèn)明白，以免跑冤枉路。

　　魏雙明提示汽車(chē)主人，保障范疇涉及的難題不業(yè)余性強(qiáng)、內(nèi)容龐雜，在簽定協(xié)議時(shí)要用心探討條款內(nèi)容，相比保障費(fèi)用的高低，切忌礙于情面盲目簽約。

　　此外，與保障協(xié)議密切相干的其它文獻(xiàn)，如《保戶(hù)賠償須知》、保障企業(yè)賠償劃定等皆是出險(xiǎn)后賠償?shù)囊�緊根據(jù)，在簽定保障協(xié)議前必需提供并作準(zhǔn)確講明。如保障企業(yè)事前未提供，則其責(zé)任免除的條款對(duì)客戶(hù)不發(fā)生約束力，保障企業(yè)不行據(jù)此減少保障責(zé)任。

　　核對(duì)保單的真正性

　　最終，即便是保障協(xié)議簽定今后還不是完事大吉了。必定要打手機(jī)核對(duì)一下所簽保單的真正性。

　　魏男士說(shuō)，在過(guò)去手寫(xiě)協(xié)議中經(jīng)常顯露假保單的概況。在保障產(chǎn)業(yè)里叫“埋單”或“欺單”。少許無(wú)信用的營(yíng)業(yè)員或許代理機(jī)構(gòu)，收了錢(qián)今后不給保戶(hù)遞交保障單，結(jié)果在賠償?shù)臅r(shí)刻顯露保障企業(yè)里無(wú)該保戶(hù)保單的概況。這樣就使汽車(chē)主人的利益遭到慘重的損傷。

　　盡管此刻是機(jī)打單子，“埋單”或“欺單”的概況已很少顯露，但保戶(hù)仍是要多加當(dāng)心為好。最佳在收到保單今后，打保障企業(yè)的征詢(xún)手機(jī)向事業(yè)人士核對(duì)一下保單號(hào)能否真正。假如顯露難題，要及時(shí)向保障企業(yè)或許公安機(jī)關(guān)報(bào)案。