車子保障是財產(chǎn)保障產(chǎn)業(yè)的最大險種，但如何投保車險，好多汽車主人其實不清楚。多半汽車主人在代理人的提議下，抉擇了購置所謂的全險。然則在北京保監(jiān)局財險處處長馬驥看來，汽車主人這樣的投保布置和保費配置存留一種相當大的難題，那便是保費掏了不少，但責任和人傷風險的轉移卻略嫌不足。

　　馬驥當前在北京保障產(chǎn)業(yè)協(xié)會舉辦的座談會上說，常規(guī)的根本險包括交強險、機動車損耗險、不計免賠險，而平時通俗稱呼的“全險”是在前三種險的根基上外加第三者責任險、車上人士責任險、整車盜搶險、刮痕險、玻璃單獨破損險，共計8種險。交強險為必需要保的險種，好多汽車主人在要了新款汽車后，在交強險之外關心最多的是足額投保車損險。可是，從精打細算的方位看，責任、人傷類的險種更應足額承保�！袄�如一臺20萬元的車，汽車主人通常會抉擇足額投保車損險，再投保20萬元左右的第三者責任險。但假如將車損險保額下降，第三者責任險保額提升到50萬元左右，兩者所花保費相當，但保證水準卻顯著提升�！瘪R驥說，由于車子購置后就一直在貶值，足額投保其實不劃算，而隨著醫(yī)療費率的增添和收入水準的提升，第三者責任險的賠付額也隨之增添。

　　據(jù)理解，臺灣僅有三成不到的客戶會投保物損方面的險種;對于責任、人傷類的險種，才是島內客戶領先考量與配置保費的要點，不論投保率仍是保額都較高。數(shù)據(jù)顯現(xiàn)，臺灣客戶第三者責任險的投保率超越八成，況且平均保額多達國民幣100萬元。而大陸汽車主人第三者責任險投保率盡管不低，但平均保額不到國民幣30萬元。當面對重要人傷車禍或撞上豪車時，動輒近百萬的賠付讓好多汽車主人沒有力承受。

　　第三者責任險(簡單稱呼三責險)是指被保障人或其應允的駕馭人士在運用保障機動車進程中產(chǎn)生不測車禍，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)干脆損毀，依法理當由被保障人承受的經(jīng)濟責任，保障企業(yè)負責理賠。同一時間，若經(jīng)保障企業(yè)書面同意，被保障人因而產(chǎn)生仲裁或訴訟費率的，保障企業(yè)在責任限額以外理賠，但最高不超越責任限額的30%。

　　馬驥提議，客戶在投保車險時，除了必需投保交強險之外，更應領先投保第三者責任險，且保額提議在50萬元以上，這樣才能有用應對慘重車禍中所面對的各項損耗。車上人士責任險還不可疏忽，應領先足額投保。假如私家車乘客最重要的為家人，且乘客已投保不測險和不測醫(yī)療險，那末此項可行疏忽�！爱旕{車的最重要的風險責任、人傷風險可以保全后，再適量投保機動車損耗險及盜搶險，這樣將使每一分的保費支出全能獲得第一大的效益�！瘪R驥說。

　　第三者責任險的理賠

　　保障車禍產(chǎn)生后，保障人依照《公路車禍料理法子》劃定的理賠范疇、名目和準則以及保障協(xié)議的約定在保障單載明的責任限額內核定理賠金額。未經(jīng)保障人書面同意，被保障人自行承諾或支付的理賠金額，保障人有權從新核定。不隸屬保障人理賠范疇或高于保障人應理賠金額的，保障人不承受理賠責任。

　　一次性理賠準則:

　　賠款金額經(jīng)保障人與被保障人協(xié)商確定后，對被保障人追加的索賠要求，保障人不承受理賠責任。車子第三者責任險應遵循一次性理賠結案的準則，保障人對第三者責任險保障車禍理賠結案后，對被保障人追加受害人的全部理賠費率沒再負責。

　　保障的延續(xù)責任:

　　被保障人得到理賠后，保障協(xié)議接著有用，直至保障期限屆滿。第三者責任險的保障責任為延續(xù)責任。保障機動車產(chǎn)生第三者責任保障車禍，保障人理賠后，不論每一次車禍能否達到保障責任限額，在保障期限內，第三者責任險的保障責任依然有用，直至保障期滿。