北京汽車主人呂男士為快到作廢期的車投保了保額9萬元的車輛輛損耗險(xiǎn)，在一次車禍后花了1萬余元修車，可是保障企業(yè)卻因機(jī)動(dòng)車實(shí)質(zhì)價(jià)格低于修車費(fèi)而拒絕理賠。為這，呂男士將保障企業(yè)告上法庭。

　　案例回放

　　二手車修理費(fèi)過高難賠償

　　呂男士訴稱，2008年6月20日，他向華泰保障企業(yè)投保了車輛輛損耗險(xiǎn)，保障金額為9萬元。  　　本年3月15日，他的車產(chǎn)生了追尾車禍，交警部門斷定呂男士負(fù)車禍全責(zé)。在支付了修車費(fèi)11820元后，保障企業(yè)卻因機(jī)動(dòng)車本身價(jià)格僅為一萬元，而拒絕理賠修車費(fèi)。

　　呂男士以為，他曾經(jīng)投保了機(jī)動(dòng)車損耗險(xiǎn)，且理賠限額為9萬元，依據(jù)雙方所簽定的保障單，保障企業(yè)理當(dāng)承受理賠責(zé)任。因而說起訴論請(qǐng)求保障企業(yè)支付修車費(fèi)。

　　保障企業(yè)辯解稱，呂男士的機(jī)動(dòng)車于今年5月就將達(dá)到運(yùn)用年限，不經(jīng)檢測(cè)或檢測(cè)不及格就不行接著運(yùn)用。而車禍產(chǎn)生在本年3月，距作廢期另有一種半月，機(jī)動(dòng)車運(yùn)用價(jià)格和市場(chǎng)價(jià)格極低，而呂男士仍消費(fèi)1萬余元來修車，顯著已高于了合乎道理、必需的范疇。

　　既然機(jī)動(dòng)車曾經(jīng)老舊，為什么起初還讓呂男士上了9萬元的保障呢？保障企業(yè)的代理人顯示，在投保時(shí)，它們理解了機(jī)動(dòng)車的情況，可是投保時(shí)要依照被保障車輛的新款汽車置辦價(jià)確定保障金額，也便是說快作廢的機(jī)動(dòng)車仍是依照新款汽車價(jià)值上的保障。但依據(jù)《保障協(xié)議》的約定，產(chǎn)生部分損耗時(shí)，理賠不得超越保障車禍產(chǎn)生時(shí)被保障車輛的實(shí)質(zhì)價(jià)格，呂男士的維修費(fèi)，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了機(jī)動(dòng)車的實(shí)質(zhì)價(jià)格，因而保障企業(yè)無義務(wù)理賠。

　　記者考查

　　投保、賠償分用計(jì)算方法

　　針對(duì)呂男士碰到的概況，記者對(duì)少許舊車主發(fā)展隨機(jī)考查后發(fā)覺，對(duì)于車損險(xiǎn)的計(jì)價(jià)難題，不少汽車主人也曾碰到過，而多半汽車主人卻非真實(shí)理解此中的“路子”。

　　汽車主人尹男士就曾為給本人購置的舊車投保而感覺困惑不已。那時(shí)尹男士購置了一臺(tái)原價(jià)10萬元、實(shí)質(zhì)價(jià)格僅為6萬元的舊車，在投保時(shí)詢問了幾家保障企業(yè)，但各企業(yè)的車損險(xiǎn)保額計(jì)算均不同。“有兩家報(bào)了8萬元左右，有全家則報(bào)了6萬元�！币�男士叮囑記者。

　　記者從保障企業(yè)據(jù)悉，日前針對(duì)二手車的車損險(xiǎn)皆是以新款汽車置辦價(jià)為根基計(jì)算的，每家保障企業(yè)所開出的保額不同，則是因各保障企業(yè)的費(fèi)用不同所至。獲悉，車損險(xiǎn)的計(jì)價(jià)準(zhǔn)則是根據(jù)這車型的當(dāng)下新款汽車置辦價(jià)為根基，再依據(jù)汽車年齡計(jì)算折舊率后獲得終歸的車損險(xiǎn)保額和保障費(fèi)率。

　　 赫然，新款汽車置辦價(jià)比較在舊車市的報(bào)價(jià)高出一大截，“以此計(jì)算的車損險(xiǎn)，關(guān)于客戶來講不劃算�！鄙虾�匯業(yè)律師事務(wù)所湯淡寧律師顯示，由于在機(jī)動(dòng)車出險(xiǎn)后，保障企業(yè)在定損時(shí)皆是依據(jù)機(jī)動(dòng)車的實(shí)質(zhì)價(jià)格發(fā)展定損，而非是根據(jù)保額而定。也便是說，即便實(shí)質(zhì)修理費(fèi)率超出機(jī)動(dòng)車實(shí)質(zhì)價(jià)格，但保障企業(yè)定損出的修理費(fèi)率也常常不會(huì)高于機(jī)動(dòng)車的實(shí)質(zhì)價(jià)格。

　　保障企業(yè)維護(hù)本身利益

　　為什么二手車的車損險(xiǎn)所以新款汽車置辦價(jià)為根基計(jì)算，而非是以機(jī)動(dòng)車的實(shí)質(zhì)價(jià)格計(jì)算呢？

　　一位長(zhǎng)久從事車險(xiǎn)營(yíng)業(yè)的業(yè)內(nèi)人員顯示，車損險(xiǎn)按新款汽車置辦價(jià)定價(jià)的原因是汽車主人出險(xiǎn)須要維修時(shí)，是依照新的配件發(fā)展維修，所需費(fèi)率是新款汽車配件的費(fèi)率，同一時(shí)間修理也是按當(dāng)下的修理工時(shí)費(fèi)率準(zhǔn)則計(jì)算。如果投保的車出險(xiǎn)情況慘重，須要更換較多的零件，有可能所消費(fèi)的維修費(fèi)率比這車的現(xiàn)價(jià)還要高。而汽車主人的車出險(xiǎn)形成全損，保障企業(yè)則是依照機(jī)動(dòng)車日前的實(shí)質(zhì)價(jià)值賠償。這關(guān)于保障企業(yè)來講，也是其維護(hù)本身利益的一個(gè)形式，但這勢(shì)必也要犧牲汽車主人的少許利益。