2011不計(jì)免賠率特約條款（附帶險(xiǎn)）

   經(jīng)特別約定，保障車(chē)禍產(chǎn)生后，依照對(duì)應(yīng)投保的險(xiǎn)種劃定的免賠率計(jì)算的、理當(dāng)由被保障人自行承受的免賠金額部分，保障人負(fù)責(zé)理賠。

   下列概況下，理當(dāng)由被保障人自行承受的免賠金額，保障人不負(fù)責(zé)理賠：

   一、車(chē)輛損耗保障中理當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)理賠而沒(méi)有辦法尋到第三方的；

   二、被保障人依據(jù)相關(guān)法律法則劃定抉擇自行協(xié)商形式料理車(chē)禍，但不行聲明車(chē)禍原因的；

   三、因違反平安搭載劃定而增添的；

   四、投保時(shí)指定駕馭人，保障車(chē)禍產(chǎn)生時(shí)為非指定駕馭人運(yùn)用被保障車(chē)輛而增添的；

   五、投保時(shí)約定行進(jìn)地域，保障車(chē)禍產(chǎn)生在約定行進(jìn)地域以外而增添的；

   六、因保障時(shí)期內(nèi)產(chǎn)生屢次保障車(chē)禍而增添的；

   七、產(chǎn)生車(chē)輛盜搶保障劃定的整車(chē)損耗保障車(chē)禍時(shí)，被保障人未能提供《車(chē)輛行進(jìn)證》、《車(chē)輛備案文憑》、車(chē)輛來(lái)歷憑證、機(jī)動(dòng)車(chē)置辦稅完稅聲明（機(jī)動(dòng)車(chē)置辦附帶費(fèi)繳費(fèi)聲明）或免稅聲明而增添的；

   八、可附帶本條款但未抉擇附帶本條款的險(xiǎn)種劃定的；

   九、不可附帶本條款的險(xiǎn)種劃定的。

   小張剛置辦了新款汽車(chē)，在投保車(chē)險(xiǎn)時(shí)被告知：“你是新手，提議附帶不計(jì)免賠險(xiǎn)。否則的話，小的磕碰撞碰，保障企業(yè)是不予賠償?shù)摹！?/P>

   這樣的說(shuō)法能否有道理？甚么是車(chē)險(xiǎn)中的免賠額和免賠率呢？小張為這向本刊征詢。

   筆者為這征詢了車(chē)險(xiǎn)相關(guān)人員。獲悉，車(chē)險(xiǎn)的免賠是指在產(chǎn)險(xiǎn)企業(yè)負(fù)責(zé)理賠的損耗中，有一部分損耗，要由被保障人本人承受。不予理賠的這部分損耗，劃定為必定金額的，稱(chēng)為免賠額；劃定為理賠損耗必定比重的，稱(chēng)為免賠率。

   例如而言，投保人與保障企業(yè)在車(chē)險(xiǎn)協(xié)議中約定每一次車(chē)禍一律免賠額為200元。那末，當(dāng)產(chǎn)生保障車(chē)禍時(shí)，若車(chē)禍損耗在200元之下的，保障企業(yè)不予以賠付；若損耗超越200元，保障企業(yè)對(duì)超越200元的部分賜予理賠。同樣，假如車(chē)險(xiǎn)條款中列明，免賠率為10%，那末一朝產(chǎn)生損耗1000元的車(chē)禍，保障企業(yè)的賠償額即為900元。

   車(chē)險(xiǎn)設(shè)計(jì)必定的免賠是世界上的通暢的做法。通常而言，車(chē)險(xiǎn)的免賠額或免賠率在保障條款中有準(zhǔn)確劃定，也可行由投保人與保障企業(yè)單獨(dú)約定。投保人與保障企業(yè)約定的免賠額越大或免賠率越高，所需繳納的保費(fèi)就越少。

   車(chē)險(xiǎn)設(shè)計(jì)免賠最重要的鑒于兩方面的考量：起首是下降保障企業(yè)經(jīng)營(yíng)本錢(qián)。關(guān)于保障企業(yè)來(lái)講，每筆賠案都要通過(guò)從報(bào)案、立案、現(xiàn)場(chǎng)查勘到核算核賠的事業(yè)過(guò)程，假如保障企業(yè)對(duì)產(chǎn)生的許多小額賠案都要經(jīng)驗(yàn)上述事業(yè)過(guò)程的話，那末所發(fā)生的賠償費(fèi)率就會(huì)十分高。同一時(shí)間，免賠額的設(shè)立也有助于下降被保障人的“道德風(fēng)險(xiǎn)”。

   另外，實(shí)施免賠會(huì)讓得被保障人和保障企業(yè)責(zé)任共擔(dān)，有助于提升被保障人提升平安駕車(chē)意識(shí)。相關(guān)人員顯示，以車(chē)禍責(zé)任免賠率為例，是依據(jù)被保障人在車(chē)禍中承受的責(zé)任比重來(lái)確定的免賠率。責(zé)任比重越大，免賠率也越高。如商業(yè)車(chē)損險(xiǎn)A條款劃定，被保障人在車(chē)禍中負(fù)悉數(shù)責(zé)任的免賠15%，負(fù)最重要的責(zé)任的免賠10%，負(fù)同等責(zé)任的免賠8%，負(fù)次要責(zé)任的免賠5%。

   自然也有汽車(chē)主人不想意接納免賠的劃定，期望小車(chē)禍損耗也由保障企業(yè)負(fù)責(zé)理賠。關(guān)于這種車(chē)險(xiǎn)消費(fèi)者，則可行考量投保不計(jì)免賠條款。投保不計(jì)免賠后，保障企業(yè)在賠償時(shí)沒(méi)再實(shí)施免賠的劃定。詳細(xì)的附帶險(xiǎn)種包括“不計(jì)免賠額特約條款”、“車(chē)損險(xiǎn)一律免賠額系數(shù)”、“車(chē)禍責(zé)任免賠率系數(shù)”等。

   關(guān)于小張這樣的新手，該如何抉擇呢？因在駕馭進(jìn)程中產(chǎn)生小擦碰車(chē)禍的機(jī)會(huì)多，故可行考量投保附帶不計(jì)免賠，來(lái)確保約定要求下100%的賠償，但相應(yīng)的則要多繳少許保費(fèi)。