第三者責任險(簡單稱呼三責險)是指被保障人或其應允的駕馭人士在運用保障機動車進程中產生不測車禍，致使第三者遭受人身傷亡或財產干脆損毀，依法理當由被保障人承受的經濟責任，保障企業(yè)負責理賠。同一時間，若經保障企業(yè)書面同意，被保障人因而產生仲裁或訴訟費率的，保障企業(yè)在責任限額以外理賠，但最高不超越責任限額的30%。

   過去絕許多數(shù)的位置政府將第三者責任險列為強迫保障險種，不買這種保障，車輛便上不了 牌還不能年檢。在車輛交通強迫保障(簡單稱呼交強險)頒布后，第三者責任險已成為非強迫性的保障。

   由于交強險在對第三者的財產損耗和醫(yī)療費率部分理賠較輕，可考量購置第三者責任險作為交強險的補充。

   ■解讀第三者責任險要緊性

   第三者責任險”，聽起來就有些云里霧里的味道。您看了下方的故事就曉得第三者險的要緊了。

   1.孫男士對本人的一時糊涂懊悔萬分。兩周前，源于夜晚疲勞開車，回家途中不慎將一位騎車男士撞倒在地，他想逃避責任，便一踏油門逃走了。但終究難逃法網，當前他作為肇事逃逸駕駛員被公安局拘捕，同一時間將面臨傷者巨額的醫(yī)療費。這時孫男士料到了三責險———他還能獲得保障賠償嗎?

   肇事逃逸一律是遭人唾棄的舉止。按劃定，保障企業(yè)對有肇事逃逸舉止的投保人不會有全部理賠。除了被拘捕，這也是肇事逃逸必需付出的代價。

   2.李小姐拿到駕照后就很少駕車，但有時事業(yè)須要又不得不本人駕車外出，源于駕馭技藝生疏，短短兩個月內先后二次出狀況故，需承受巨額理賠。首次讓保障企業(yè)賠償，她感覺心安理得，第兩次出狀況后便感覺內心無底：這一次還能賠償嗎?

   李小姐的擔憂是多余的。依照保障協(xié)議，只需在有用的保障期內，產生賠償進程中金額不超越其限額，全能獲得全額理賠。但保障只能給她帶來經濟上的補償，外出平安還得靠本人小心。

   3.黃男士要了一臺舊車，感覺即實惠又實用，可最近出了一樁車禍卻使他很懊惱：源于原汽車主人并未為此輛車處理保障，于是他也就沒有辦法獲得賠償。

   機動車在易手后須要發(fā)展從新估價，保障協(xié)議也要隨之更改。黃男士不知是不曉得仍是忽略，無為舊車變更保障，只好本人吃“啞巴虧”了。

   4.許科長是個大忙人，最近產生了一次事故后，他幾次想去保障企業(yè)處理賠手續(xù)，但迎接不暇的事業(yè)、會議使他分身乏術，只好一拖再拖。到他終歸料到去保障企業(yè)時，已隔了很長時間，擔憂保障企業(yè)不會接納。結果，他順利拿到了賠款，一顆心才石頭落地。

   產生車禍后，應當48小時內向保障企業(yè)投案，接下來依照其請求準備相應的聲明，在確定理賠金額后，2年內都可行拿回這筆賠款。試想，無人會在2年內一直對這筆賠款熟視沒有睹吧。

   故事就說到這邊。為了更好地保證大伙的利益，最終讓保障行家給你幾點小提醒：

   1.購置機動車保障時，需用心閱讀條款，特別是免賠部分的內容必定要看清，不曉得要搞清。

   2.碰到車禍時，請及時通告保障企業(yè)，這樣可行為以后的賠償作更充分的準備。

   3.依照車禍的不同概況，在向保障企業(yè)提交聲明時，先打個手機詢問，在確認了所需證件曾經齊全的概況下再前去索賠，以免事倍功半。

   4.機動車過戶時，保障協(xié)議必定要從新處理，不然沒有效。這些買舊車時必定要注意。

   5.注意保障協(xié)議的有用期，盡早處理下一年的協(xié)議，不需要發(fā)生真空期。

   6.上一保障年度未產生賠款，且續(xù)保期限仍為一年時，在下一年的費用上可行享受必定的優(yōu)惠。平安行進，會讓你獲得真實的實惠。

   ■第三者責任險的理賠金額

   第三者責任險的理賠金額應依據保障協(xié)議劃定的保障責任和國務院《公路車禍料理法子》 ( 1991 年9 月22 日 中華國民共和國國務院令第89 號 ) 發(fā)展確定和計算�！稒C動車子保障條款》第八條劃定：第三者責任險的每一次車禍最高理賠限額分五個理賠層次 5 萬元、 10 萬元、 20 萬元、 50 萬元、 100 萬元，其保障費率區(qū)別為 800 元、 1040 元、 1250 元、 1500 元、 1650 元，被保障人可行自愿抉擇投保。這一條款劃定了第三者責任險每一次車禍的最高理賠限額也是保障人計算保障費根據。

   ■第三者責任險的賠款計算方法

   第三者責任險的賠款計算方法分兩類：

   當被保障人按車禍責任比重應承受的理賠金額超越理賠限額時：賠款=理賠限額 x(1- 免賠率 )

   當被保障人按車禍責任比重應承受的理賠金額低于理賠限額時：賠款=應負理賠金額 x(1- 免賠率 ) 對第三者責任險賠款發(fā)展計算時，被保障人應特別注意之下幾點：

   1 、賠款計算根據交通治理部門出示的《公路車禍責任斷定書》以及據此做出的《公路車禍損傷理賠調解書》。當調解結果與責任斷定書不絕對時，關于調解結果中斷定的高于被保障人責任范疇內的金額，保障

   2 、關于不隸屬保障協(xié)議中劃定的理賠名目但被保障人己自行承諾或支付的費率保障人不予承受。

   3 、法院判決被保障人應理賠第三者的金額，如精神損耗理賠費等保障人不予承受。

   4 、保障人對第三者責任車禍理賠后，對受害第三者的全部理賠費率的增添沒再負責。

   ■車禍責任限額

   第三者責任險每一次車禍的最高理賠限額是保障人計算保障費的根據，同一時間也是保障人承受第三者責任險每一次車禍理賠金額的最高限額。

   1)每一次車禍的責任限額，由投保人和保障人在簽定保障協(xié)議時按5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上不超越1000萬元的層次協(xié)商確定。第三者責任險的每一次車禍的最高理賠限額應依據不同機動車種類抉擇確定。確定形式如是：

   (1)在不同地域內，摩托車、拖拉機的最高理賠限額分4個層次：2萬元、5萬元、10萬元和20萬元;摩托車、拖拉機的每一次車禍最高理賠限額因不同地域其抉擇準則是不同的，與《車子保障費用規(guī)章》相關摩托車、拖拉機定額保單出售地域的劃分相絕對。即廣東、福建、浙江、江蘇4省，直轄市(北京、上海、天津、重慶)，計劃單列市(深圳、廈門、寧波、青島、大連)，各省省會都市，各自治區(qū)首府都市隸屬A類，最低抉擇5萬元，其它地域隸屬B類，最低抉擇2萬元。

   (2)除摩托車、拖拉機外的其它車子第三者責任險的最高理賠限額分為6個層次：5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上，且最高不超越1000萬元。比如，6座之下大巴車分為5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元及100萬元以上不超越1000萬元等層次，供投保人和保障人在投保時自行協(xié)商抉擇確定。

   2)主車與掛車接連時產生保障車禍，保障人在主車的責任限額內承受理賠責任。產生保障車禍時，掛車引起的理賠責任視同主車引起的理賠責任。保障人對掛車理賠責任與主車理賠責任所負理賠金額之和，以主車理賠限額為限。

   注意

   掛車投保后與主車視為一體，是指主車和掛車都必需投保了第三者責任險，況且是主車拖帶掛車。不論理賠責任能否是由掛車引起的，均視同是由主車引起的，保障人第三者責任險的總理賠責任以主車理賠限額為限。主車、掛車在不同保障企業(yè)投保的，產生保障車禍后，被保障人應向承保主車的保障企業(yè)索賠，還應提供主車、掛車各自的保障單。兩家保障企業(yè)依照所收取的保障單上載明的第三者責任險保障費比重分攤理賠。

   ■《中華國民共和國保障法》相干劃定

   第六十五條保障人對責任保障的被保障人給第三者形成的損傷，可行按照法律的劃定或許協(xié)議的約定，干脆向該第三者理賠保障金。

   責任保障的被保障人給第三者形成損傷，被保障人對第三者應負的理賠責任確定的，依據被保障人的要求，保障人理當干脆向該第三者理賠保障金。被保障人怠于要求的，第三者有權就其應獲理賠部分干脆向保障人要求理賠保障金。

   責任保障的被保障人給第三者形成損傷，被保障人未向該第三者理賠的，保障人不得向被保障人理賠保障金。

   責任保障是指以被保障人對第三者依法應負的理賠責任為保障標的的保障。

   ■第三者責任險的理賠

   保障車禍產生后，保障人依照《公路車禍料理法子》劃定的理賠范疇、名目和準則以及保障協(xié)議的約定在保障單載明的責任限額內核定理賠金額。

   未經保障人書面同意，被保障人自行承諾或支付的理賠金額，保障人有權從新核定。不隸屬保障人理賠范疇或高于保障人應理賠金額的，保障人不承受理賠責任。

   第三者責任險的理賠根據和理賠準則：

   (1)保障機動車產生第三者責任車禍時，理當根據我們國家現(xiàn)行《公路車禍料理法子》劃定的理賠范疇、名目和準則以及保障協(xié)議的劃定料理。

   (2)依據保障單載明的責任限額核定理賠金額。

   ①當被保障人按車禍責任比重應負的理賠金額超越責任限額時：

   賠款=責任限額×(1-免賠率)

   ②當被保障人按車禍責任比重應負的理賠金額低于責任限額時：

   賠款=應負理賠金額×(1-免賠率)

   (3)自行承諾或支付的理賠金額：指不適合《公路車禍料理法子》劃定的理賠范疇、名目和準則以及保障協(xié)議的劃定，且事先未征得保障人同意，被保障人擅自同意承受或支付的賠款。

   一次性理賠準則

   賠款金額經保障人與被保障人協(xié)商確定后，對被保障人追加的索賠要求，保障人不承受理賠責任。車子第三者責任險應遵循一次性理賠結案的準則，保障人對第三者責任險保障車禍理賠結案后，對被保障人追加受害人的全部理賠費率沒再負責。

   保障的延續(xù)責任

   被保障人得到理賠后，保障協(xié)議接著有用，直至保障期限屆滿。第三者責任險的保障責任為延續(xù)責任。保障機動車產生第三者責任保障車禍，保障人理賠后，不論每一次車禍能否達到保障責任限額，在保障期限內，第三者責任險的保障責任依然有用，直至保障期滿。

   免賠率的劃定

   依據保障機動車駕馭人士在車禍中所負責任，保障人在保障單載明的責任限額內，按下列

   免賠率免賠：(1)負悉數(shù)責任的免賠率為20%，負最重要的責任的免賠率為15%，負同等責任的免賠率為10%，負次要責任的免賠率為5%。

   (2)違反平安搭載劃定的，增添免賠率10%。

   ■交強險與商業(yè)三責險的區(qū)分

   一、理賠準則不同：依據《公路交通平安法》的劃定，對車輛產生車禍形成人身傷亡、財產損耗的，由保障企業(yè)在交強險責任限額范疇內予以理賠。而商業(yè)三責險中，保障企業(yè)是依據投保人或被保障人在車禍中應負的責任來確定理賠責任。

   二、保證范疇不同：除了《條例》劃定的個別事項外，交強險的理賠范疇差不多涵蓋了全部公路交通責任風險。而商業(yè)三責險中，保障企業(yè)不同水平地劃定有免賠額、免賠率或責任免除事項。

   三、具備強迫性：依據《條例》劃定，車輛的全部人或治理人都理當投保交強險，同一時間，保障企業(yè)不行拒絕承保、不得拖延承保和不得隨便破除協(xié)議。

   四、依據《條例》劃定：交強險實施全中國同一的保障條款和根基費用，保監(jiān)會依照交強險營業(yè)全體上“不盈利不損失”的準則審核費用。

   五、交強險實施分項責任限額。

   六、第三者責任險在交強險理賠后予以補充理賠。

   七、第三者責任險其實不區(qū)別責任限額