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[汽車保險(xiǎn)理賠流程]車險(xiǎn) 協(xié)議約定免賠 為什么法院仍判決保障企業(yè)理賠

2021-8-23 16:36| 發(fā)布者: wdb| 查看: 182| 評(píng)論: 0|原作者: [db:作者]|來(lái)自: [db:來(lái)源]

摘要: 車險(xiǎn) 協(xié)議約定免賠 為什么法院仍判決保障企業(yè)理賠，更多關(guān)于汽車保險(xiǎn)理賠流程問(wèn)題關(guān)注我們。
李某向華夏安全財(cái)產(chǎn)保障股份局限企業(yè)某支企業(yè)投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車損耗險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種。產(chǎn)生車禍后，李某請(qǐng)求保障企業(yè)理賠包括泊車費(fèi)160元在內(nèi)的各樣理賠金遭拒絕，李某遂起訴至法院。 　　被告保障企業(yè)以為，依機(jī)動(dòng)車損耗險(xiǎn)協(xié)議約定，原告主張的泊車費(fèi)160元保障人不負(fù)責(zé)理賠，要求駁回原告該部分訴訟要求。 　　原告反駁稱，訂立保障協(xié)議時(shí)被告未準(zhǔn)確講明該免責(zé)條款，其不產(chǎn)生出力，被告應(yīng)理賠泊車費(fèi)160元。被告反駁稱：保障單特別約定中的第3條載明“收到保單立即核對(duì)，如沒(méi)有疑義，即視為同意協(xié)議條款及約定的悉數(shù)內(nèi)容”，可證實(shí)被告已履行講明義務(wù)，免責(zé)條款已產(chǎn)生出力。 　　法院經(jīng)審理以為：被告的證據(jù)不足以證實(shí)其在承保時(shí)，對(duì)保障協(xié)議免責(zé)條款履行了講明義務(wù)，該免責(zé)條款不產(chǎn)生出力，故判決被告向原告理賠包涵泊車費(fèi)160元在內(nèi)的各項(xiàng)理賠金。 　　一、保障人講明義務(wù)法理根基 　　我們國(guó)家《保障法》劃定：對(duì)保障協(xié)議中免除保障人責(zé)任的條款，保障人在訂立協(xié)議時(shí)理當(dāng)在投保單、保障單或許其它保障憑證上作出足以引起投保人注意的提醒，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或許口頭方式向投保人作出準(zhǔn)確講明；未作提醒或許準(zhǔn)確講明的，該條款不發(fā)生出力。 　　《保障法》劃定保障人講明義務(wù)，由于保障協(xié)議是典范的格式協(xié)議。格式協(xié)議以其定型化和不可協(xié)商的特性，在解決現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)買賣量的擴(kuò)大、買賣本錢的增添以及買賣不業(yè)余性的增強(qiáng)等難題上發(fā)揮了踴躍效用。但格式條款提供者在制訂格式條款時(shí)，非是全能做到誠(chéng)實(shí)守信，常常更多考量己方利益，很少考量對(duì)方的利益，導(dǎo)致協(xié)議雙方權(quán)利義務(wù)失衡，違反公平準(zhǔn)則。保障法則定保障人對(duì)免責(zé)條款的講明義務(wù)正是為了保證投保人周全理解保障條款的真正含義，幸免投保人受蒙蔽而簽定協(xié)議，以平衡當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)。因而，保障人對(duì)免責(zé)條款的講明義務(wù)的法理根基是公平準(zhǔn)則。 　　二、《保障法》第17條劃定的“免除保障人責(zé)任的條款”范疇 　　保障協(xié)議中涉及保障人免除責(zé)任的條款通常分之下幾類：1、將保障法所劃定的免責(zé)事由干脆載入保障協(xié)議條款的免責(zé)條款；2、保障協(xié)議以“免責(zé)條款”專章列出的條款；3、未記載于保障協(xié)議“免責(zé)條款”之內(nèi)，但其內(nèi)容為免除或減少保障人責(zé)任的條款。 　　將保障法所劃定的免責(zé)事由干脆載入保障協(xié)議條款的免責(zé)條款，本來(lái)便是法律的準(zhǔn)確劃定，而關(guān)于法律通常推定人人知曉，故保障人對(duì)這點(diǎn)條款不此外負(fù)有講明義務(wù)，其不隸屬《保障法》第17條劃定的“免除保障人責(zé)任的條款”�！懊庳�(zé)條款”專章列出的部分，是保障人須要點(diǎn)講明的內(nèi)容，隸屬《保障法》第17條劃定的“免除保障人責(zé)任的條款”�！懊庳�(zé)條款”之外的免除保障人責(zé)任的條款，擴(kuò)散于保障協(xié)議條款中，非經(jīng)保障人特別講明，投保人通常沒(méi)有從關(guān)心，易形成當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)失衡，通常應(yīng)斷定隸屬《保障法》第17條劃定的“免除保障人責(zé)任的條款”。本文案例中，保障條款約定泊車費(fèi)不予理賠，即隸屬此種情形，因而法院判定該條款因被告未盡講明義務(wù)而沒(méi)有效。 　　三、判斷保障人能否履行講明義務(wù)的準(zhǔn)則 　　最高國(guó)民法院法研【2000】5號(hào)批復(fù)劃定：準(zhǔn)確講明是指保障人在與投保人簽定保障協(xié)議此前或許簽定保障協(xié)議之時(shí)，關(guān)于保障協(xié)議中所約定的免除責(zé)任條款，除了在保障單上提醒投保人注不測(cè)，還理當(dāng)對(duì)相關(guān)免除責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等，以書面或許口頭方式向投保人或其代理人作出解釋，以使投保人明了該條款的真正含義和法律后果。講明義務(wù)重申的是保障人主動(dòng)講明的義務(wù)，保障人將協(xié)議條款交由投保人閱讀，不行視為履行了講明義務(wù)。故本文案例被告提交的保障單，不行聲明其已履行講明義務(wù)。 　　實(shí)踐中，保障企業(yè)常常在投保單上設(shè)置投保人證明欄，載明投保人已對(duì)免責(zé)條款發(fā)展講明等內(nèi)容，并請(qǐng)求投保人簽名確認(rèn)。但這只是是讓投保人在簽定多份保障文獻(xiàn)的根基上再加簽一次名罷了，仍是不行保證保障人真正履行了準(zhǔn)確講明的義務(wù)。 　　如保障企業(yè)對(duì)免責(zé)條款作講明時(shí)發(fā)展同步錄音、錄像；將保障協(xié)議免責(zé)條款以較大字體或粗體字印刷；經(jīng)過(guò)通告、傳真、電子郵件等便于事后查詢的形式發(fā)展書面講明，就能有用聲明已履行講明義務(wù)了。

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