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[汽車保險理賠流程]飽受詬病的車險條款——“高保低賠”

2021-7-19 13:23| 發(fā)布者: wdb| 查看: 135| 評論: 0|原作者: [db:作者]|來自: [db:來源]

摘要: 飽受詬病的車險條款——“高保低賠”，更多關于汽車保險理賠流程問題關注我們。
以新款汽車價投保，以折舊價理賠，這便是令廣泛汽車主人倍感無助的車險潛準則“高保低賠”。現(xiàn)在，諸如“高保低賠”、“沒有責免賠”等幾項霸王條款已被保監(jiān)會喊停，令人心頭一喜。然則，保障協(xié)議中的霸王條款仍有不少。法律行家提議，保障企業(yè)應主動對接客戶要求，真實重視、尊重投保人利益，及時作出調(diào)度。　　華男士開車在公路上尋常行進時，遭遇劉某駕馭的機動車撞擊而受損。經(jīng)交警部門斷定，劉某承受車禍悉數(shù)責任。但肇事方劉某卻以種種理由推脫不肯理賠。無助，華男士請求保障企業(yè)就車損發(fā)展賠償，但保障營業(yè)員卻叮囑他，根據(jù)保障協(xié)議中“按責任賠付、沒有責不賠”的條款，企業(yè)無義務給沒有責方的華男士修車，“您仍是去找肇事方的保障企業(yè)吧！”華男士用心拿過協(xié)議一看，發(fā)覺此中約定“保障人根據(jù)投保機動車駕馭人在車禍中所負的車禍責任比重承受相應的理賠責任”，他以為這條不合乎道理，遂將保障企業(yè)起訴至法院�！　　败嚀p險的協(xié)議目的在于擴散汽車主人因機動車損壞而遭受的經(jīng)濟損耗，華男士的訴請是正當?shù)�，應予扶持�！北景钢鲗彿ü亠@示，華男士作為車禍的受害方，可行抉擇向侵權方劉某請求理賠損耗，也可行抉擇先由本人的保障企業(yè)發(fā)展賠付，保障企業(yè)再找劉某拿回先期墊付的修車款，這便是“代位求償”�！　R業(yè)律師事務所吳冬律師說，“沒有責免賠”實際上是保障企業(yè)將風險轉(zhuǎn)移到汽車主人頭上，有違公平準則。另一方面，“沒有責不賠”是非是意指著“有責才賠”？這豈非是在勉勵汽車主人違紀駕馭？這樣的劃定不但與保障法理沖突，還不適合締約目的，屬沒有效條款。　　本年3月，華夏保監(jiān)會、華夏保障產(chǎn)業(yè)協(xié)會連續(xù)發(fā)表通告，叫停了“沒有責免賠”等大批不合乎道理條款。此中準確劃定，因第三者對被保障車輛的損傷而形成保障車禍的，保障企業(yè)自向被保障人理賠保障金之日起，在理賠金額范疇內(nèi)代位行使被保障人對第三者要求理賠的權利，保障企業(yè)不得經(jīng)過放棄代位求償權的形式拒絕履行保障責任�！　×硪环N飽受詬病的車險條款是“高保低賠”，即二手車依照新款汽車價格繳納保障費，卻按實質(zhì)價格發(fā)展賠償。嚴男士購置一臺新款汽車消費了16萬元，開了七八年后，這輛二手車的實質(zhì)市場價格已僅剩五六萬元。在續(xù)保時，保障企業(yè)還請求康男士依照新款汽車價值來購置保障。后來，嚴男士產(chǎn)生車禍，經(jīng)估價，機動車修繕需消費7.4萬元，保障企業(yè)卻只樂意按折舊價格計算。本年3月，保監(jiān)會在《通告》中準確了保障金額的確定形式，即“保障企業(yè)和投保人理當依照市場公允價格協(xié)商確定被保障車輛的實質(zhì)價格，保障企業(yè)理當與投保人協(xié)商約定保障金額�！边@意指著，“高保低賠”這一霸王條款已被鏟除�！　”M管有了可喜的進步，但涉及保障協(xié)議的霸王條款仍有不少。以少許人身險為例，不少保障協(xié)議中準確標明“超醫(yī)保范疇不賠”，這也讓不少投保人以為極不公平。譬如投保人受傷發(fā)生10萬元的醫(yī)療費，假如唯有3萬元經(jīng)過醫(yī)保報銷，那末保障企業(yè)就對此外的費率置之不理。對此，吳冬律師提議，要適當改變?nèi)涨啊耙坏肚小钡暮硕ㄐ问�，在細化核查的根基上，適當擴寬搶救、醫(yī)治病人所很需要的、必需的醫(yī)療費理賠額，并經(jīng)過提升保費等形式，一步步擴大相應醫(yī)療費的理賠范疇�！　　氨Ｕ掀髽I(yè)應進一步規(guī)范保障格式協(xié)議的制定和修改程序，依據(jù)保障協(xié)議糾紛顯露的新難題、新態(tài)勢適時對部分格式條款發(fā)展修改或補充，幸免因要害條款、要緊術語存留爭議而產(chǎn)生糾紛。”吳冬顯示，保障產(chǎn)業(yè)唯有重視保障客戶合法權益的庇護，及時作出調(diào)度，才能真實健康進行。
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