某貿(mào)易企業(yè)將本單位一臺(tái)已運(yùn)用13年的車子向保障企業(yè)投保，投保種類是全險(xiǎn)，投保金額為30萬(wàn)元，保障企業(yè)足額收費(fèi)后簽發(fā)了保障單。保障期內(nèi)，這車被盜，查沒有下落。貿(mào)易企業(yè)請(qǐng)求保障企業(yè)按30萬(wàn)元的80%即24萬(wàn)元賠償。理由是：

　　1、保障金額30萬(wàn)元，是投保人與保障人協(xié)商確定的;

　　2、這車置辦雖13年，但因很少運(yùn)用，且調(diào)養(yǎng)很好，是以斷定價(jià)格為30萬(wàn)元適合實(shí)質(zhì)，保障金額無(wú)超越實(shí)質(zhì)價(jià)格;且保障企業(yè)已按保障金額30萬(wàn)元計(jì)收了保障費(fèi)。保障企業(yè)只同意賜予10萬(wàn)元的80%，即8萬(wàn)元。理由是保障單正本背面印載了《車輛輛保障條款》，《條款》中已載明：“保障機(jī)動(dòng)車實(shí)質(zhì)價(jià)格按下列公式確定：實(shí)質(zhì)價(jià)格=新款汽車置辦價(jià)、國(guó)度劃定運(yùn)用年限×(國(guó)度劃定運(yùn)用年限—已運(yùn)用年限)�！�

　　車子出險(xiǎn) 賠償數(shù)額如何確定

　　剖析如是：

　　1、實(shí)質(zhì)價(jià)格可行約定。在保障的不業(yè)余術(shù)語(yǔ)中，保障金額，指投保人對(duì)保障標(biāo)的的實(shí)質(zhì)投保金額，也是保障人承受理賠或許給付保障金責(zé)任的最高限額;實(shí)質(zhì)價(jià)格，也稱保障價(jià)格，平常指保障財(cái)產(chǎn)在某一特定時(shí)代和特定地域的市場(chǎng)價(jià)值。兩者含義不同。若保障金額與實(shí)質(zhì)價(jià)格相等，稱足額投保，投保人利益獲得第一大庇護(hù)，由于出險(xiǎn)時(shí)會(huì)獲得充足理賠;若保障金額小于實(shí)質(zhì)價(jià)格，稱不足額投保;若保障金額大于實(shí)質(zhì)價(jià)格，稱超額投保。我們國(guó)家保障法第三十九條第一款劃定：“保障標(biāo)的的保障價(jià)格，可行由投保人和保障人約定并在協(xié)議中載明，也可行依照保障車禍產(chǎn)生時(shí)保障標(biāo)的的實(shí)質(zhì)價(jià)格確定�！痹摋l款從法律上認(rèn)可了雙方約定是實(shí)質(zhì)價(jià)格的確定形式之一。

　　2、該30萬(wàn)元可行視為對(duì)實(shí)質(zhì)價(jià)格的約定。盡管保障金額與實(shí)質(zhì)價(jià)格其實(shí)不是統(tǒng)一個(gè)概念，但前者的確定應(yīng)今后者為根基，盡量反應(yīng)后者又不準(zhǔn)超越后者。我們國(guó)家保障法對(duì)超額保障劃定：保障金額不得超越保障價(jià)格;超越保障價(jià)格的，超越的部分沒有效。是以，唯有保障欺詐，投保人是不會(huì)主動(dòng)將保障金額定得超出實(shí)質(zhì)價(jià)格(保障價(jià)格)的。不然，源于高出的部分法定沒有效，保障人不按此計(jì)算理賠費(fèi)，而本人卻要多繳納保費(fèi)。本案中，保單里并未“實(shí)質(zhì)價(jià)格”的反應(yīng)，保障金額是根據(jù)實(shí)質(zhì)價(jià)格雙方協(xié)商確定的。貿(mào)易企業(yè)填寫“保障金額”30萬(wàn)元，并愿按此價(jià)值計(jì)算和繳納保費(fèi)，這講明30萬(wàn)元是貿(mào)易企業(yè)對(duì)這車實(shí)質(zhì)價(jià)格的估定;保障企業(yè)按此價(jià)值計(jì)算和收繳保費(fèi)，講明保障企業(yè)承認(rèn)了貿(mào)易企業(yè)對(duì)實(shí)質(zhì)價(jià)格的估算，30萬(wàn)元是雙方對(duì)那時(shí)車的實(shí)質(zhì)價(jià)格協(xié)商絕對(duì)的結(jié)果。

　　3、將30萬(wàn)元視為車的實(shí)質(zhì)價(jià)格有其合乎道理性。保障企業(yè)提供的實(shí)質(zhì)價(jià)格計(jì)算公式適合國(guó)度相關(guān)車子折舊的劃定，可是實(shí)質(zhì)生活紛繁繁雜，一種容易的公式其實(shí)不能將全部的概況都綜合進(jìn)入。例如一種單位同一時(shí)間購(gòu)置了品牌、型號(hào)、價(jià)值十足相同的兩部車，一部常用且調(diào)養(yǎng)不好，一部偶爾運(yùn)用且調(diào)養(yǎng)甚好。多個(gè)年往日了，若按公式計(jì)算，兩部車的“實(shí)質(zhì)價(jià)格”是一樣的;而實(shí)事求是地論價(jià)，兩部車的“實(shí)質(zhì)價(jià)格”則是不一樣的。正由于要適應(yīng)各式概況，保障法第三十九條第一款劃定雙方約定也是確定實(shí)質(zhì)價(jià)格的形式之一。車已丟失，沒有辦法核值，即便無(wú)證據(jù)聲明貿(mào)易企業(yè)說(shuō)的“很少運(yùn)用”、“調(diào)養(yǎng)很好”是實(shí)是，但也無(wú)甚么證據(jù)聲明這非是實(shí)是。

　　4、計(jì)算公式可行否定。

　　其一，實(shí)踐中投保程序是這樣的：起首，雙方在協(xié)商絕對(duì)的根基上由投保人填寫投保單，投保單雙方簽字，接下來(lái)在投保人繳納保障費(fèi)的前提下，保障企業(yè)簽發(fā)有本企業(yè)印章的正規(guī)保障單給投保人，由投保人核對(duì)保障單上填寫的數(shù)字與投保單上能否絕對(duì)，不絕對(duì)則提議，絕對(duì)則沒有須簽字即生效。因此程序可瞧出，投保單是雙方協(xié)商絕對(duì)的結(jié)果。此案投保單上并未特約條款，也無(wú)說(shuō)實(shí)質(zhì)價(jià)格要按甚么公式去計(jì)算，能反應(yīng)機(jī)動(dòng)車實(shí)質(zhì)價(jià)格的唯有投保金額，而投保金額是在雙方協(xié)商絕對(duì)的根基上確定的。

　　其二，從理論上講，投保單是投保人向保障人申請(qǐng)訂立保障協(xié)議的書面要約，保障人在收到投保單后，經(jīng)逐項(xiàng)審查，以為適合保障要求，接納投保，要在投保單上簽字蓋章，即作出承保的意思顯示，達(dá)成承諾。以后保障企業(yè)盡快簽發(fā)正規(guī)保單，正規(guī)保單只由保障企業(yè)單方面簽字蓋章�！盾囕v輛保障條款》在“投保單”中無(wú)，保障企業(yè)也未告知投保人，后來(lái)才顯露在“保障單”中。如許要緊的條款增添應(yīng)視為新的要約，但卻既未向投保人告知又未經(jīng)投保人認(rèn)可和簽字，因而也就沒有效。而投保單由于雙方均簽字蓋章，是以具有了要約與承諾的悉數(shù)要件，應(yīng)視為雙方協(xié)商絕對(duì)的有用協(xié)議。因而保障單卻非有用協(xié)議，其背面的計(jì)算公式，在本案中也就無(wú)法律出力。

　　安邦保障賠償部門的相干人士推薦說(shuō)，車禍?zhǔn)切纬啥际袚矶碌囊�緊原因，保障企業(yè)如何迅速料理保障賠償，遇險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車不用報(bào)警，快速離開現(xiàn)場(chǎng)發(fā)展妥善料理。對(duì)汽車主人雙方乃至社會(huì)皆是福音。截止2009年底，我們國(guó)家車輛已超越1.86億輛，年增添近10%。2010年，北京4月份以來(lái)車輛凈增添已延續(xù)6周過(guò)萬(wàn)。車輛數(shù)量不停增添，干脆導(dǎo)致了城區(qū)輕微車禍大幅上升。輕微車禍產(chǎn)生后，不少汽車主人都依照老法子，報(bào)案后占著車道，等著交警或查勘員到現(xiàn)場(chǎng)，不但形成交通擁堵，也耽誤了本人的時(shí)間。安邦保障賠償?shù)南喔韶?fù)責(zé)人叮囑記者，日前全中國(guó)好多都市都公布了快處快賠體制，提議廣泛汽車主人在產(chǎn)生輕微車禍時(shí)采納。

　　安邦保障賠償，所謂“快處快賠”，是指產(chǎn)生在車輛之中、車輛與非車輛之中，無(wú)人士傷亡，形成了財(cái)產(chǎn)損耗或當(dāng)事人輕微受傷的車禍，只需機(jī)動(dòng)車能夠平安搬動(dòng)并適合自撤現(xiàn)場(chǎng)劃定的，都必需撤離車禍現(xiàn)場(chǎng)，自行協(xié)商理賠料理。銀川市交警支隊(duì)為第一大限制降低車禍對(duì)都市交通的作用，當(dāng)前結(jié)合安邦保障賠償、人保、安全等5家保障企業(yè)成立了銀川市公路車禍快處快賠效勞中心，凡在銀川城區(qū)范疇內(nèi)產(chǎn)生兩車相撞、各車損耗不超越2000元的輕微車禍，雙方汽車主人都可前往安邦保障賠償效勞中心，實(shí)施迅速料理、安邦保障迅速賠償和車子迅速維修事情，不用報(bào)警料理。

　　“日前，各都市快處快賠的根本準(zhǔn)則是一樣的，在對(duì)財(cái)產(chǎn)損耗的金額劃定上則有所不同，如銀川設(shè)定了2000元作為上限，而海口則從3月8日最初撤消了財(cái)產(chǎn)損耗2000元之下才能自行協(xié)商的節(jié)制�！�

　　“快處快賠曾經(jīng)在國(guó)家內(nèi)部好多都市推進(jìn)，有的都市還劃定，對(duì)輕微車禍不采納快處快賠、形成交通堵塞的當(dāng)事人賜予重罰。因而關(guān)于廣泛汽車主人來(lái)講，理解快處快賠的相干劃定是十分必需的。”安邦保障賠償相干負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　另外，安邦保障賠償負(fù)責(zé)人還特別提示廣泛汽車主人，快處快賠盡管不用報(bào)警，但必需向安邦保障企業(yè)報(bào)案�！捌匠８艣r下，超越48小時(shí)不報(bào)案會(huì)被保障企業(yè)拒賠�！币蚨�，車禍當(dāng)事人將機(jī)動(dòng)車撤離現(xiàn)場(chǎng)后，應(yīng)及時(shí)告知保障企業(yè)，假如安邦保障企業(yè)同意當(dāng)事人自行照相，則可用電話或相機(jī)照相，并約好時(shí)間去安邦快處快賠中心處理下一步手續(xù)。 安邦保障賠償：提示保戶 輕微車禍“快處快賠”。