案例13-27:一臺(tái)車投保19次，靠“不停出狀況”騙賠近50,萬(wàn)元。

     2003年6月初，合肥市檢察院受理了一同跨省詐騙案，折射出保障企業(yè)在營(yíng)業(yè)上的漏洞。

     犯罪嫌疑人謝某是沈陽(yáng)市人，2002年4月購(gòu)置了一臺(tái)別克營(yíng)運(yùn)車，區(qū)別在沈陽(yáng)、長(zhǎng)春、濟(jì)南、合肥、南京等地的19家保障企業(yè)為此輛車投保。警方查明，2002年6月起，謝某駕馭這輛別克車屢次在遼寧、吉林、江蘇、安徽、浙江、云南等地“不出狀況”，經(jīng)過(guò)提供虛假車禍聲明資料、車子修理發(fā)票等，向投保的19家保障企業(yè)全額索賠，共作案48起，此中兩起未遂，實(shí)質(zhì)騙取保障費(fèi)計(jì)49.7萬(wàn)余元。

     謝某交代說(shuō)，他正是應(yīng)用保障企業(yè)在營(yíng)業(yè)上的漏洞來(lái)實(shí)行這種發(fā)財(cái)計(jì)劃的。據(jù)理解，日前保障企業(yè)盡管在接納機(jī)動(dòng)車投保時(shí)會(huì)向投保人申明“一臺(tái)車只能在全家保障企業(yè)投�！保�但并沒名，此中5人被依法刑事拘留。

     1)保障企業(yè)糊涂被騙:2003年3月18日上午，.七海市某保障企業(yè)經(jīng)理俞某忽然接過(guò)一陌生女青年打來(lái)的電話。她自稱“馮麗琴”，想和俞談?wù)勆僭S車子保障的業(yè)務(wù)。俞雖將信將疑，但有業(yè)務(wù)做自然是好事。通過(guò)了兒天，俞經(jīng)理便到中山北路馮的辦公地點(diǎn)實(shí)地察看，馮與其丈夫“張杰”均在場(chǎng)。它們與俞商談了保障事情。馮稱可行為俞提供車子保障的營(yíng)業(yè)。俞不但察看了馮的身份證、房產(chǎn)證等聲明，還驗(yàn)看了馮提供的消費(fèi)者全部材料，確認(rèn)“沒有誤”后，俞還與馮麗琴簽了合作合同，雙方約定，假如業(yè)務(wù)做成，馮可從保障費(fèi)中收取高額的傭金。

     果然，在今后的3天內(nèi)，“馮麗琴”延續(xù)向俞提供了34名消費(fèi)者材料，俞經(jīng)理也十分利索地開出34份定額保單，以快遞的形式，送至馮處。保單盡管送了出來(lái)，俞經(jīng)理心有余悸，馮麗琴超常規(guī)的營(yíng)業(yè)量，引起了俞經(jīng)理的懷疑。兒天后，俞再一次與馮聯(lián)系，電話不開機(jī)，企業(yè)手機(jī)沒有人接。因而，俞經(jīng)理到“馮麗琴”的企業(yè)，發(fā)覺已人去樓空。俞經(jīng)理依據(jù)“馮麗琴”留住的少許身份材料，到處查詢后發(fā)覺身份證等均是假的，這才曉得碰到了騙子。俞經(jīng)理細(xì)算一下34份保單金額多達(dá)11萬(wàn)余元。

     萬(wàn)般無(wú)助以下，4月18日，俞經(jīng)理走入了閘北刑偵支隊(duì)第三責(zé)任區(qū)刑隊(duì)大門，向警方報(bào)案。

     就在警方著手發(fā)展考查時(shí)，4月20日，該保障企業(yè)的另一名營(yíng)業(yè)員王某也來(lái)報(bào)案，稱于3月29日、30日兩天內(nèi)，也被馮麗琴等人騙開11份保單，金額達(dá)6萬(wàn)余元。

     2)閘北警方細(xì)致考查:閘北刑偵支隊(duì)立案后立即組織專門力縫攻堅(jiān)，偵查員先后走訪了多家與馮麗琴有聯(lián)系的車子出售商展開了大批的考查事業(yè)�？墒牵�經(jīng)10多天努力，都未能發(fā)覺有價(jià)格的破案線索，眼看案件偵查事業(yè)就要陷人僵局。

     就在警方百般偵查全無(wú)結(jié)果時(shí)，4月27日，案件忽然顯露了轉(zhuǎn)機(jī)。當(dāng)日，共和新路派出所民警在接處一同“110”報(bào)警中，抓獲一名涉嫌詐騙犯罪的對(duì)象張曉峰。經(jīng)初步審理?yè)?jù)悉，張于2003年4月17日，以假名“章子明”的身份，租得中山北路某號(hào)218室作辦公室，騙得本市某保障企業(yè)營(yíng)業(yè)員陳某的相信，以該企業(yè)營(yíng)業(yè)代理的名義，承接機(jī)動(dòng)車保障營(yíng)業(yè)。并在4月24一26日與多名消費(fèi)者力、理了28份保單，涉及保障費(fèi)多達(dá)13萬(wàn)元，但只返還保障企業(yè)一筆2000多元的保費(fèi)。盡管，有15天的銷帳期，但營(yíng)業(yè)員陳某仍是不放心，27日晚即上門追繳。張曉峰作賊心虛，眼看騙人的把戲要被戳穿，想來(lái)個(gè)金蟬脫殼，他借上廁所翻窗逃脫。機(jī)警的陳某及時(shí)撥打110報(bào)警，共和新路派出所民警快速出擊，將張曉峰抓獲。當(dāng)晚派出所刑事拘留匯報(bào)已擬就，只等報(bào)批收押。正巧，刑偵支隊(duì)第三責(zé)任區(qū)刑隊(duì)副隊(duì)長(zhǎng)到該所參與清查整治行動(dòng)。副隊(duì)長(zhǎng)據(jù)悉案情后，忽然心中一亮:張的作案手法竟與4月18日俞經(jīng)理被騙案有著驚人的類似。因而，依照程序?qū)⒃p騙嫌疑人張曉峰帶到刑隊(duì)作進(jìn)一步檢查。

     經(jīng)進(jìn)一步考查，民VA -7u-很快掌握了一種4人詐騙團(tuán)伙的運(yùn)動(dòng)概況，警方隨后立即發(fā)展抓捕，但團(tuán)伙成員王某和張某獲得張曉峰被抓信息后離家出逃，民警撲了個(gè)空。

     28日晚9時(shí)許，張、王兩人懾于法律的威嚴(yán)雙雙向警方投案。民警通過(guò)填密考查，據(jù)悉當(dāng)日午夜團(tuán)伙主謀周鴻將在四平路某處顯露。刑隊(duì)立即派出偵查員到指定地點(diǎn)守候伏擊，將周鴻捕獲歸案。

     周鴻等人的到案，給案件的偵破帶來(lái)了一點(diǎn)期望。但經(jīng)俞經(jīng)理辨別，到案的幾私人均非是騙它們的對(duì)象。那末，騙俞經(jīng)理的還是哪一伙人呢?兩伙人之中又有甚么聯(lián)系?

     民警在深人考查中據(jù)悉，張曉峰等人在行騙時(shí)均運(yùn)用假的身份證，而這假身份證恰好是周鴻經(jīng)過(guò)友人張海飛搞來(lái)的。周鴻曾在張海飛處看瞧過(guò)一張“張杰”的身份證，民警馬上反映過(guò)來(lái)，“馮麗琴”的丈夫不便是叫“張杰”嗎?張杰可能便是張海飛。因而，民警直撲張海飛的住處，但張不在家，又讓民警撲了個(gè)空。次日，案件偵查事業(yè)有了新的進(jìn)展。偵查員巧妙設(shè)局直

     接約張海飛于29日中午11點(diǎn)出去到國(guó)權(quán)路四平街口會(huì)面。張一露面，即被埋伏的民警抓獲。警方立即通告報(bào)案人俞經(jīng)理和王某前來(lái)辨別。張海飛一露面即被俞、王兩人認(rèn)出，他便是化名為“張杰”的騙子。

     當(dāng)日下午4時(shí)許，偵查員區(qū)別在閘北的彭浦新村地域和長(zhǎng)寧天山路周邊將張海飛的同伙、化名“馮麗琴”的沈慧和化名“黃強(qiáng)”的崔海濤抓捕歸案。至此，通過(guò)30多小時(shí)延續(xù)奮戰(zhàn)，涉嫌詐騙犯罪的7名歹徒悉數(shù)被警方抓獲。

     3)沒有業(yè)游民布下騙局:周鴻與張海飛在本市的保障產(chǎn)業(yè)內(nèi)小有名氣，幾年前，兩人曾為多家保障企業(yè)事業(yè)，經(jīng)歷相比豐富。尤其是周鴻愈是經(jīng)歷老到，深諳保障業(yè)的經(jīng)背之道。周鴻落網(wǎng)時(shí)，民譽(yù)在他身上查出其私自印制的6張名片，從名片上看，周竟是本市四家知名保障企業(yè)的“業(yè)務(wù)處代表”。周精心設(shè)置的騙局愈是“天衣沒有縫”。

     受騙的保障企業(yè)為了拓展本人的營(yíng)業(yè)，不惜應(yīng)用高額的回扣來(lái)拉攏消費(fèi)者，這給行騙者有機(jī)可乘。保障企業(yè)在保單出來(lái)到資金回籠，當(dāng)中有巧天的銷帳時(shí)間，這恰好又給行騙者鉆了空子。源于保單已生效，終歸損耗的仍是保障企業(yè)本人。

     有有用的硬性舉措來(lái)保證這一條款真實(shí)實(shí)行。謝某正是應(yīng)用這一絲，才能在各地甚而統(tǒng)一城

     市的兩三家保障企業(yè)成功投保。加上投保車在外埠產(chǎn)生車禍時(shí)，保障企業(yè)通常不會(huì)派人前往考查取證，更多依托少許相干部門的文字資料和修理票據(jù)來(lái)發(fā)展賠償。謝某正是應(yīng)用這一漏洞，常常是在合肥出狀況找沈陽(yáng)賠，江蘇出狀況找吉林要錢。據(jù)介，警方從謝某家中共搜出200若干印章，從交警部門到車子修理廠應(yīng)有盡有。