1、增設(shè)不可抗辯準(zhǔn)則

   新保障法增設(shè)了不可抗辯準(zhǔn)則，劃定自協(xié)議成立之日起超越兩年的，保障人不得破除協(xié)議，即保障協(xié)議成立滿兩年后，保障企業(yè)不得再以該投保人未履行如實告知義務(wù)破除協(xié)議。

   2、核保期也能得到理賠

   投保人提議保障請求，經(jīng)保障人同意承保，保障協(xié)議成立。依法成立的保障協(xié)議，自成立時生效。投保人和保障人可行對協(xié)議的出力約定附要求或許附期限。這就意指著，核保時期產(chǎn)生車禍保障企業(yè)不行推脫責(zé)任。

   3、財產(chǎn)讓與賠償

   保障標(biāo)的讓與的，被保障人或受使人應(yīng)及時通告保障人，保障企業(yè)自接過通告后30天內(nèi)可行依照協(xié)議約定增添保障費(fèi)或許破除協(xié)議。而且，保障企業(yè)因保障標(biāo)的讓與導(dǎo)致危險水平明顯增添而破除協(xié)議的，理當(dāng)將已收取的保障費(fèi)，依照協(xié)議約定扣除自保障責(zé)任最初之日起至協(xié)議破除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。

   準(zhǔn)確人身保障協(xié)議特殊情形的賠償

   （1）被保障人與受益人利益沖突

   舊法：第六十四條 被保障人死亡后，遇有下列情形之一的，保障金作為被保障人的遺產(chǎn)，由保障人向被保障人的繼承人履行給付保障金的義務(wù)：

   （一）無指定受益人的；

   （二）受益人先于被保障人死亡，無其它受益人的；

   （三）受益人依法喪失受益權(quán)或許放棄受益權(quán)，無其它受益人的。

   新法：第四十二條被保障人死亡后，有下列情形之一的，保障金作為被保障人的遺產(chǎn)，由保障人按照《中華國民共和國繼承法》的劃定履行給付保障金的義務(wù)：

   （一）無指定受益人，或許受益人指定不明沒有辦法確定的；

   （二）受益人先于被保障人死亡，無其它受益人的；

   （三）受益人依法喪失受益權(quán)或許放棄受益權(quán)，無其它受益人的。

   受益人與被保障人在統(tǒng)一事故中死亡，且不行確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。

   解讀：與財產(chǎn)保障不同，人身保障協(xié)議中存留“受益人”這一主體，況且受益人和被保障人常常非是統(tǒng)一人，在某些特定情形下，二者的利益不沒有沖突，賠償中較易產(chǎn)生爭議。例如，被保障人和受益人在統(tǒng)一事故中死亡且不行確定死亡先后順序時，保障金作為誰的遺產(chǎn)？

   對該爭議點(diǎn)，新保障法準(zhǔn)確：“受益人與被保障人在統(tǒng)一事故中死亡，且不行確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先”。也便是說在同一時間死亡情形下推定受益人死亡在先，被保障人死亡在后，其立法意旨也是偏重庇護(hù)被保障人利益，終歸受益人的權(quán)利是來源被保障人的意志和讓渡。

   （2）受益人故意加害受害人應(yīng)獲理賠

   舊法：第六十五條 投保人、受益人故意形成被保障人死亡、傷殘或許疾病的，保障人不承受給付保障金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保障費(fèi)的，保障人理當(dāng)依照協(xié)議約定向其它享有權(quán)利的受益人退還保障單的現(xiàn)款價格。

   受益人故意形成被保障人死亡或許傷殘的，或許故意殺害被保障人未遂的，喪失受益權(quán)。

   新法：第四十三條投保人故意形成被保障人死亡、傷殘或許疾病的，保障人不承受給付保障金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保障費(fèi)的，保障人理當(dāng)依照協(xié)議約定向其它權(quán)利人退還保障單的現(xiàn)款價格。

   受益人故意形成被保障人死亡、傷殘、疾病的，或許故意殺害被保障人未遂的，該受益人喪失受益權(quán)。

   解讀：舊保障法則定，假如投保人和受益人故意形成損傷被保障人的人身利益，保障企業(yè)不承受保障責(zé)任。原法的劃定關(guān)于沒有辜的被保障人來講是不公平的。新法有針對性地發(fā)展了修改改善，劃定“該受益人喪失受益權(quán)”，但保障人不因而免除保障責(zé)任，依然理當(dāng)向其它受益人、被保障人或其繼承人理賠，從而第一大限制地庇護(hù)了被保障人的利益。