不曉得汽車(chē)主人有無(wú)有試過(guò)在4S店修車(chē)，須要此外投保附帶險(xiǎn)？當(dāng)前，有汽車(chē)主人反應(yīng)，假如少許用錢(qián)投保“指定專(zhuān)修廠特約險(xiǎn)”（之下簡(jiǎn)單稱(chēng)呼“專(zhuān)修險(xiǎn)”）就可能被拒保。日前各大產(chǎn)險(xiǎn)企業(yè)的車(chē)險(xiǎn)條款中都有“指定專(zhuān)修廠特約條款”，但即使是老汽車(chē)主人關(guān)于這一條款皆是“一頭霧水”。而依據(jù)該條款劃定，唯有投保該附帶險(xiǎn)種才可行由汽車(chē)主人指定維修廠發(fā)展維修。關(guān)于日前許多在4S店修車(chē)的汽車(chē)主人來(lái)講，不投保該險(xiǎn)種的第一大禍患在于可能沒(méi)有辦法得到保障企業(yè)足額賠付。

“在2008年保監(jiān)會(huì)松開(kāi)了車(chē)險(xiǎn)附帶條款的時(shí)刻，部分企業(yè)就已公布了這一特約條款，從昨年最初，根本全部的企業(yè)的車(chē)險(xiǎn)條款中都加入了這一內(nèi)容。”有車(chē)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人員向記者推薦，“機(jī)動(dòng)車(chē)出險(xiǎn)以后，在哪里維修須要汽車(chē)主人和保障企業(yè)來(lái)商定。唯有投保了這一險(xiǎn)種，汽車(chē)主人才能自行抉擇維修廠。”

但對(duì)此卻鮮有汽車(chē)主人注意到，不少汽車(chē)主人都顯示由于本人是投的“全保”，是以并未用心閱讀過(guò)車(chē)險(xiǎn)的條款。

自行抉擇維修廠關(guān)于汽車(chē)主人來(lái)講意指著甚么呢？“第一大的難題在于維修費(fèi)率的賠付。”上述業(yè)內(nèi)人員一語(yǔ)道破此中的奧秘。日前，絕多數(shù)的汽車(chē)主人都會(huì)抉擇在4S店修理機(jī)動(dòng)車(chē)，但4S店的維修費(fèi)率常常會(huì)超出平凡的維修廠，這此中就會(huì)發(fā)生維修差價(jià)。

“通常來(lái)講，4S店的維修費(fèi)率會(huì)超出平凡維修廠10%至30%，越是奢華車(chē)，此中的差價(jià)幅度越高。”某車(chē)險(xiǎn)企業(yè)的車(chē)損查勘員給記者算了筆賬，以常見(jiàn)的本田雅閣為例，其在4S店更換一種大燈須要1000元左右，在平凡的維修廠通常900元左右就能搞掂。而假如是一臺(tái)奔馳S級(jí)500，更換一種大燈在4S店的報(bào)價(jià)超越3萬(wàn)元，而在平凡維修廠，1.6萬(wàn)元至1.7萬(wàn)元就能更換。“通常保障企業(yè)與4S店可行協(xié)商一種打折價(jià)值，但最多也便是原價(jià)的七折左右，3萬(wàn)元的大燈打完折后也超越2萬(wàn)元，依然比平凡維修廠的報(bào)價(jià)高出不少。”

從保障企業(yè)的方位來(lái)講，出險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)以修繕為主，理賠時(shí)也所以市場(chǎng)價(jià)值為準(zhǔn)，假如4S店價(jià)值過(guò)高，保障企業(yè)會(huì)依照平凡維修廠的價(jià)值來(lái)賠付，那末此中的差價(jià)就須要汽車(chē)主人來(lái)承受。以上述的奔馳車(chē)為例，假如汽車(chē)主人與保障企業(yè)、4S店沒(méi)有辦法完成同一意見(jiàn)，高于保障企業(yè)1.7萬(wàn)元修理報(bào)價(jià)的部分，就只能由汽車(chē)主人本人來(lái)承受。

據(jù)理解，“專(zhuān)修險(xiǎn)”的保費(fèi)計(jì)算公式為：基準(zhǔn)保費(fèi)=車(chē)損險(xiǎn)準(zhǔn)則保費(fèi)*費(fèi)用，而國(guó)產(chǎn)車(chē)與進(jìn)口車(chē)的費(fèi)用準(zhǔn)則平均為10%至20%、30%至50%。以價(jià)格220萬(wàn)元的奔馳為例，車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)1.86萬(wàn)元，依照進(jìn)口車(chē)30%的費(fèi)用計(jì)算，須要支付的“專(zhuān)修險(xiǎn)”保費(fèi)為5580元，其實(shí)不是一種小數(shù)目。盡管汽車(chē)主人投保該附帶險(xiǎn)后，保障企業(yè)可行增添保費(fèi)收入，但記者在采訪中也發(fā)覺(jué)，保障企業(yè)、中介代理企業(yè)關(guān)于推廣這一險(xiǎn)種其實(shí)不熱情。

對(duì)此，有保障不業(yè)余代理企業(yè)的負(fù)責(zé)人對(duì)記者坦言，其代理車(chē)險(xiǎn)好幾年，從來(lái)無(wú)消費(fèi)者投保過(guò)這一險(xiǎn)種。“最重要的是由于保費(fèi)價(jià)值。同樣一款車(chē)，咱報(bào)價(jià)5000元，你還得附帶‘專(zhuān)修險(xiǎn)’多報(bào)500元，汽車(chē)主人確信上咱這來(lái)投保，營(yíng)業(yè)員本人就不想意推。也只對(duì)價(jià)值不感性的奢華車(chē)汽車(chē)主人才會(huì)去投保這類(lèi)產(chǎn)物，這終歸是少數(shù)。”

而關(guān)于保障企業(yè)來(lái)講，對(duì)該險(xiǎn)種的不熱情卻不單出于價(jià)值競(jìng)爭(zhēng)的考量。“說(shuō)實(shí)話，咱期望汽車(chē)主人不投保這種附帶險(xiǎn)。這樣依據(jù)條款，在賠償時(shí)咱們可行以市場(chǎng)價(jià)來(lái)計(jì)算價(jià)值，而不必必定依照汽車(chē)主人抉擇的4S店修理價(jià)值來(lái)賠付。越是奢華車(chē)，越是如許。”有產(chǎn)險(xiǎn)企業(yè)的賠償負(fù)責(zé)人向記者顯露，之前該企業(yè)剛剛料理了一同改造寶馬車(chē)的賠付，這車(chē)主就投保了“專(zhuān)修險(xiǎn)”。“幾萬(wàn)元保費(fèi)，但一次車(chē)禍就賠了十幾萬(wàn)，況且咱們還要幫忙與4S店協(xié)商修理難題。”

提議：平凡車(chē)不必投專(zhuān)修險(xiǎn)

盡管簡(jiǎn)單遭遇維修費(fèi)差價(jià)難題，但業(yè)內(nèi)行家也提議平凡汽車(chē)主人不必盲目投保該附帶險(xiǎn)。

起首，關(guān)于多數(shù)的平凡機(jī)動(dòng)車(chē)來(lái)講，4S店與平凡維修廠的價(jià)值相差不會(huì)很大，雙方在賠償時(shí)更簡(jiǎn)單協(xié)商解決差價(jià)難題。

其次，日前多數(shù)保障企業(yè)會(huì)默認(rèn)4S店的修理費(fèi)率。“最重要的的機(jī)動(dòng)車(chē)配件價(jià)值皆是依據(jù)體系價(jià)值來(lái)評(píng)定，相比公布透明。保障企業(yè)相比擔(dān)憂的是維修廠借機(jī)多賺錢(qián)，而非是為故意壓低維修價(jià)值。”

再者，關(guān)于經(jīng)過(guò)4S店購(gòu)置的保障，盡管價(jià)值相對(duì)手機(jī)、網(wǎng)上出售等通道會(huì)更高，但根本上不存留維修差價(jià)的難題。“對(duì)能映入4S店出售的保障企業(yè)來(lái)講，與4S店方面都有合同，除了手續(xù)費(fèi)之外，最重要的便是關(guān)于修車(chē)的約定。由于4S店的最重要的利潤(rùn)來(lái)源于修車(chē)費(fèi)，因而它會(huì)請(qǐng)求保障企業(yè)必需接納機(jī)動(dòng)車(chē)在本人店里修理。”另外，行家也提示，即便投保了這一附帶險(xiǎn)，還不意指著全部的維修費(fèi)率都可行獲賠。“車(chē)險(xiǎn)中另有眾多免賠條款，這點(diǎn)不會(huì)由于‘專(zhuān)修險(xiǎn)’的投保而改變。”