有車(chē)一族每年都會(huì)給喜歡車(chē)購(gòu)置車(chē)險(xiǎn)，只是日前我們國(guó)家的車(chē)子保障產(chǎn)業(yè)在保費(fèi)的定價(jià)上，無(wú)對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)運(yùn)用率和駕馭習(xí)慣十足不同的投保人發(fā)展合乎道理區(qū)別。也便是說(shuō)，汽車(chē)主人的車(chē)在一年內(nèi)不論是開(kāi)了2000千米仍是2萬(wàn)千米，交的保費(fèi)皆是一樣的。這對(duì)保障公司和投保人皆是不公平的。因而，來(lái)源歐美的UBI車(chē)險(xiǎn)這兩年在國(guó)家內(nèi)部悄然興盛……

　　● UBI車(chē)險(xiǎn)是個(gè)甚么鬼？

　　車(chē)子保障大伙都很熟悉，但UBI車(chē)險(xiǎn)是甚么，可能好多友人就說(shuō)不上來(lái)了。UBI是英文Usage Based Insurance的縮寫(xiě)，開(kāi)始是鑒于運(yùn)用量的保障，而后進(jìn)化為鑒于運(yùn)用量、駕馭舉止等大數(shù)據(jù)的保障。

　　容易來(lái)講，便是經(jīng)過(guò)理解機(jī)動(dòng)車(chē)的汽車(chē)年齡、每年的行進(jìn)路程、汽車(chē)主人的駕馭習(xí)慣（是喜愛(ài)劇烈駕馭仍是喜愛(ài)平安駕馭）、違章次數(shù)等大數(shù)據(jù)，來(lái)定位車(chē)險(xiǎn)的價(jià)值。舉個(gè)例子：小張和小李兩年前要了統(tǒng)一款車(chē)，在這兩年中小張每天都開(kāi)30千米的車(chē)上下班，且喜愛(ài)劇烈駕馭，還經(jīng)常違反交通法則；而小李每天只開(kāi)10千米的車(chē)上下班，從不劇烈駕馭，況且十分遵守交通法則。假如依照日前我們國(guó)家的車(chē)險(xiǎn)收費(fèi)準(zhǔn)則，他倆的保費(fèi)根本一樣，而假如依照UBI車(chē)險(xiǎn)來(lái)收費(fèi)，小張的保費(fèi)就會(huì)比小李多。

　　● 大數(shù)據(jù)如何得來(lái)？

　　在剛才的例子中可能大伙會(huì)注意到，UBI車(chē)險(xiǎn)是鑒于機(jī)動(dòng)車(chē)行進(jìn)路程、汽車(chē)主人駕馭習(xí)慣等大數(shù)據(jù)來(lái)判斷車(chē)險(xiǎn)的費(fèi)率，那末這點(diǎn)大數(shù)據(jù)是從何而來(lái)呢？數(shù)據(jù)的收集可行分為兩種，一個(gè)是經(jīng)過(guò)后裝OBD盒子，另一個(gè)則是經(jīng)過(guò)前裝的T-box。

　　OBD盒子隸屬后裝產(chǎn)物，最重要的是由汽車(chē)主人自行購(gòu)置，或許保障企業(yè)下發(fā)，它可行插在機(jī)動(dòng)車(chē)的OBD接口上，經(jīng)過(guò)紀(jì)錄機(jī)動(dòng)車(chē)消息，收集機(jī)動(dòng)車(chē)的大數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)商或保障企業(yè)再依據(jù)數(shù)據(jù)來(lái)為機(jī)動(dòng)車(chē)定制保費(fèi)。只是，后裝OBD盒子有必定的缺陷，它只能紀(jì)錄3000條機(jī)動(dòng)車(chē)代碼，且這點(diǎn)代碼皆是機(jī)動(dòng)車(chē)通用代碼，比如啟動(dòng)機(jī)出了故障，OBD盒子只能容易紀(jì)錄啟動(dòng)機(jī)故障，而不行紀(jì)錄到底是啟動(dòng)機(jī)哪里顯露了故障。這類數(shù)據(jù)的品質(zhì)就相比差，關(guān)于定造車(chē)險(xiǎn)來(lái)講十分不可靠。

　　另一個(gè)T-box則是前裝產(chǎn)物，由車(chē)廠在生產(chǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)時(shí)安裝，機(jī)動(dòng)車(chē)離廠時(shí)就曾經(jīng)有了。在紀(jì)錄數(shù)據(jù)時(shí)可行紀(jì)錄15000條代碼，且皆是具體代碼，數(shù)據(jù)品質(zhì)相對(duì)較高，對(duì)定造車(chē)險(xiǎn)有相當(dāng)大幫助。

　　● OBD盒子和T-box的現(xiàn)狀

　　最近一年多，市場(chǎng)上顯露了好多打著UBI車(chē)險(xiǎn)旗號(hào)的公司和保障企業(yè)，它們?cè)S多數(shù)都采納OBD盒子來(lái)采集大數(shù)據(jù)。只是，日前看來(lái)這點(diǎn)大數(shù)據(jù)根本無(wú)起到甚么效用，最起碼此刻還沒(méi)見(jiàn)到特別顯著的成果。

　　而經(jīng)過(guò)T-box收集大數(shù)據(jù)的公司在國(guó)家內(nèi)部少之又少，以相比知名彩虹沒(méi)有線為例，日前它們?cè)��?jīng)和上汽團(tuán)體等5家車(chē)企完成合作，由車(chē)企提供前裝實(shí)車(chē)數(shù)據(jù)，彩虹沒(méi)有線補(bǔ)充T-box定向采集后期數(shù)據(jù)，最終把理論結(jié)果轉(zhuǎn)變成詳細(xì)的大數(shù)據(jù)產(chǎn)物，再提供應(yīng)保障企業(yè)發(fā)展UBI車(chē)險(xiǎn)的定制。

　　文章小結(jié)：

　　日前在我們國(guó)家，對(duì)于UBI車(chē)險(xiǎn)的嘗試都還在起步階段，許多數(shù)從業(yè)者都還在摸索中間。只是，關(guān)于UBI車(chē)險(xiǎn)來(lái)講，積累數(shù)據(jù)是必經(jīng)之路，但到底如何迅速積累是放在從業(yè)者眼前的一道困難，T-box雖好，可惜用它的人太少。期望在一會(huì)兒的將來(lái)，咱們能夠盡快見(jiàn)到與駕馭舉止、行進(jìn)路程、汽車(chē)主人信用等掛鉤的UBI車(chē)險(xiǎn)。