第一步 接報案和賠償受理

　　一、接過被保障人或許受害人報案后，應詢問相關(guān)概況，并立即告知被保障人或許受害人詳細的理賠程序等相關(guān)事項。

　　涉及人士傷亡，或車禍損耗超越交強險分項理賠限額，或車禍一方無投保交強險的，應提示車禍當事人立即向本地交通治理部門報案。

　　二、保障人應對報案概況發(fā)展具體紀錄，并錄入營業(yè)體系同一治理。

　　三、被保障車輛產(chǎn)生車禍的，應由被保障人向保障人申請理賠保障金。保障人理當自收到理賠申請之日起1個事業(yè)日內(nèi)，以索賠須知的形式書面告知被保障人須要向保障企業(yè)提供的與理賠相關(guān)的聲明和材料。

　　索賠須知必需通俗、易懂，并依據(jù)實質(zhì)案情勾選之下與理賠相關(guān)的聲明和材料：

　　(1)索賠申請書，車輛行進證，車輛駕馭證，被保障人身份聲明，領(lǐng)取賠款人身份聲明。

　　(2)車禍聲明資料：車禍責任斷定書，調(diào)解書(或簡易車禍料理書，車禍自行協(xié)商料理合同書，或法院、仲裁機構(gòu)的裁決書、調(diào)解書、判決書)。

　　(3)損耗概況聲明：機動車定損單，機動車維修發(fā)票，財產(chǎn)損耗清單。

　　(4)人士費率聲明：醫(yī)院診斷聲明，醫(yī)療費報銷憑證，誤工聲明及收入概況聲明，傷殘鑒別書，死亡聲明，被扶養(yǎng)人聲明資料，戶籍聲明。

　　第二步 查勘和定損

　　一、車禍各方車輛的保障人在接過消費者報案后，有責方機動車的保障企業(yè)應發(fā)展查勘，對受害人的損耗發(fā)展核定。沒有責方機動車涉及人士傷亡理賠的，沒有責方保障企業(yè)也應發(fā)展查勘定損。

　　二、車禍全部一方的預計損耗超越交強險理賠限額的，應提示車禍各方當事人依法發(fā)展責任劃分。

　　三、車禍涉及多方保障人，但存留一方或多方保障人未能發(fā)展查勘定損的案件，未能發(fā)展查勘定損的保障人，可委托其它保障人代為查勘定損;受委托方保障人可與委托方保障人協(xié)商收取必定費率。接納委托的保障人，應向委托方的被保障人提供查勘匯報、車禍/損耗照片和由車禍各方簽字確認的損耗概況確認書。

　　第三步 墊付和追償

　　一、搶救費率墊付要求

　　同一時間滿足之下要求的，可墊付受害人的搶救費率。

　　(一)適合《車輛車禍責任強迫保障條例》第二十二條劃定的情形;

　　(二)接過公安機關(guān)交通治理部門請求墊付的通告書;

　　(三)受害人必需搶救，且搶救費率曾經(jīng)產(chǎn)生，搶救醫(yī)院提供了搶救費率單據(jù)和明細名目;

　　(四)不隸屬應由公路車禍社會救助基金墊付的搶救費率。

　　二、墊付準則

　　(一)依照車禍人士創(chuàng)傷臨床診療指南和搶救地的國度根本醫(yī)療保障的準則，在交強險醫(yī)療費率理賠限額或沒有責任醫(yī)療費率理賠限額內(nèi)墊付搶救費率。

　　(二)被搶救人口多于一人且在不同醫(yī)院救治的，在醫(yī)療費率理賠限額或沒有責任醫(yī)療費率理賠限額內(nèi)按人口發(fā)展均攤;也可行依據(jù)醫(yī)院和交警的意見，在限額內(nèi)酌情調(diào)度。

　　三、墊付形式

　　自收到交警部門出示的書面墊付通告、傷者病歷/診斷聲明、搶救費率單據(jù)和明細之日起，及時向搶救受害人的醫(yī)院出示《承諾墊付搶救費率擔保函》，或?qū)�墊付款項劃轉(zhuǎn)至搶救醫(yī)院在銀行開立的專門賬戶，不發(fā)展現(xiàn)款墊付。

　　四、追償

　　關(guān)于全部墊付的案件，保障人墊付后有權(quán)向致害人追償。追償收入在扣減相干法律費率(訴訟費、律師費、執(zhí)行費等)、追償費率后，全額沖減墊付款。

　　第四步 理賠料理

　　一、理賠準則

　　保障人在交強險責任范疇內(nèi)負責理賠被保障車輛因車禍形成的對受害人的損傷理賠責任。

　　二、理賠時限

　　保障企業(yè)自收到被保障人提供的聲明和材料之日起5日內(nèi)，對能否隸屬保障責任作出核定，并將結(jié)果通告被保障人;對隸屬保障責任的，在與被保障人完成理賠保障金的合同后10日內(nèi)，理賠保障金。對不隸屬保障責任的，理當書面講明理由。

　　三、搶救費率支付

　　因搶救受害人須要保障人支付搶救費率的，保障人在接過公安機關(guān)交通治理部門的書面通告和醫(yī)療機構(gòu)出示的搶救費率清單后，先行支付受害人的搶救費率。支付準則和支付形式參照本實務第三節(jié)二、三的劃定執(zhí)行。

　　車禍不隸屬保障責任或許應由公路車禍社會救助基金墊付的搶救費率，保障人不予以支付。

　　四、賠款計算

　　(一)根本計算公式

　　保障人在交強險各分項理賠限額內(nèi)，對受害人死亡傷殘費率、醫(yī)療費率、財產(chǎn)損耗區(qū)別計算理賠：

　　1.總賠款=∑各分項損耗賠款=死亡傷殘費率賠款+醫(yī)療費率賠款+財產(chǎn)損耗賠款

　　2.各分項損耗賠款=各分項核定損耗承受金額，即：

　　死亡傷殘費率賠款=死亡傷殘費率核定承受金額

　　醫(yī)療費率賠款=醫(yī)療費率核定承受金額

　　財產(chǎn)損耗賠款=財產(chǎn)損耗核定承受金額

　　3.各分項核定損耗承受金額超越交強險各分項理賠限額的，各分項損耗賠款等于交強險各分項理賠限額。

　　注：“受害人”為被保障車輛的受害人，不包括被保障車輛本車車上人士、被保障人，下同。

　　(二)當保障車禍涉及若干受害人時

　　1.根本計算公式中的相應名目顯示為：

　　各分項損耗賠款=∑各受害人各分項核定損耗承受金額，即：

　　死亡傷殘費率賠款=∑各受害人死亡傷殘費率核定承受金額

　　醫(yī)療費率賠款=∑各受害人醫(yī)療費率核定承受金額

　　財產(chǎn)損耗賠款=∑各受害人財產(chǎn)損耗核定承受金額

　　2.各受害人各分項核定損耗承受金額之和超越被保障車輛交強險相應分項理賠限額的，各分項損耗賠款等于交強險各分項理賠限額。

　　3.各受害人各分項核定損耗承受金額之和超越被保障車輛交強險相應分項理賠限額的，各受害人在被保障車輛交強險分項理賠限額內(nèi)應獲得的理賠為：

　　被保障車輛交強險對某一受害人分項損耗的理賠金額=交強險分項理賠限額×[車禍中某一受害人的分項核定損耗承受金額/(∑各受害人分項核定損耗承受金額)]。

　　(三)當保障車禍涉及多輛肇事車輛時

　　1.各被保障車輛的保障人區(qū)別在各自的交強險各分項理賠限額內(nèi)，對受害人的分項損耗計算理賠。

　　2.各方車輛按其適用的交強險分項理賠限額占總分項理賠限額的比重，對受害人的各分項損耗發(fā)展分攤。

　　某分項核定損耗承受金額=該分項損耗金額×[適用的交強險該分項理賠限額/(∑各致害方交強險該分項理賠限額)]

　　注：①肇事車輛中的沒有責任機動車，不參加對其它沒有責機動車和車外財產(chǎn)損耗的理賠計算，僅參加對有責方機動車損耗或車外人士傷亡損耗的理賠計算。

　　②沒有責方機動車對有責方機動車損耗應承受的理賠金額，由有責方在本方交強險沒有責任財產(chǎn)損耗理賠限額項下代賠。

　　一方全責，一方?jīng)]有責的，沒有責方對全責方機動車損耗應承受的理賠金額為全責方機動車損耗，以交強險沒有責任財產(chǎn)損耗理賠限額為限。

　　一方全責，多方?jīng)]有責的，沒有責方對全責方機動車損耗應承受的理賠金額為全責方機動車損耗，以各沒有責方交強險沒有責任財產(chǎn)損耗理賠限額之和為限。

　　多方有責，一方?jīng)]有責的，沒有責方對各有責方機動車損耗應承受的理賠金額以交強險沒有責任財產(chǎn)損耗理賠限額為限，在各有責方機動車之中平均分配。

　　多方有責，多方?jīng)]有責的，沒有責方對各有責方機動車損耗應承受的理賠金額以各沒有責方交強險沒有責任財產(chǎn)損耗理賠限額之和為限，在各有責方機動車之中平均分配。

　　③肇事車輛中應投保而未投保交強險的機動車，視同投保車輛參加計算。

　　④關(guān)于相干部門終歸未發(fā)展責任斷定的車禍，同一適用有責任限額計算。

　　3.肇事車輛均有責任且適用統(tǒng)一限額的，簡單化為各方車輛對受害人的各分項損耗發(fā)展平均分攤：

　　(1)關(guān)于受害人的車輛、車輛上人士、車輛上財產(chǎn)損耗：

　　某分項核定損耗承受金額=受害人的該分項損耗金額÷(N-1)

　　(2)關(guān)于受害人的非車輛、非車輛上人士、行人、車輛外財產(chǎn)損耗：

　　某分項核定損耗承受金額=受害人的該分項損耗金額÷N

　　注：①N為車禍中全部肇事車輛的輛數(shù)。

　�、谡厥萝囕v中應投保而未投保交強險的機動車，視同投保車輛參加計算。

　　4.首次計算后，假如有致害方交強險限額未賠足，同一時間有受害方損耗無獲得充分補償，則對受害方的損耗在交強險剩余限額內(nèi)再一次發(fā)展分配，在交強險限額內(nèi)補足。關(guān)于待分配的各項損耗合計無超越剩余理賠限額的，按分配結(jié)果賠付各方;超越剩余理賠限額的，則按每項分配金額占各項分配金額總和的比重乘以剩余理賠限額分攤;直至受損各方均獲得足額理賠或應賠付方交強險沒有剩余限額。

　　(四)受害人財產(chǎn)損耗須要施救的，財產(chǎn)損耗賠款與施救費累計不超越財產(chǎn)損耗理賠限額。

　　(五)主車和掛車在接連運用時產(chǎn)生車禍，主車與掛車的交強險保障人區(qū)別在各自的責任限額內(nèi)承受理賠責任。

　　若交通治理部門未確定主車、掛車應承受的理賠責任，主車、掛車的保障人對各受害人的各分項損耗平均分攤，并在對應的分項理賠限額內(nèi)計算理賠。

　　主車與掛車由不同被保障人投保的，在接連運用時產(chǎn)生車禍，按互為三者的準則料理。

　　(六)被保障車輛投保一份以上交強險的，保障時期起期在前的保障協(xié)議承受理賠責任，起期在后的不承受理賠責任。

　　(七)對被保障人按照法院判決或許調(diào)解承受的精神損傷撫慰金，準則上在其它理賠名目足額理賠后，在死亡傷殘理賠限額內(nèi)理賠。

　　(八)死亡傷殘費率和醫(yī)療費率的核定準則

　　依照《最高國民法院〈對于審理人身損傷理賠案件適用法律多個難題的解釋〉》劃定的理賠范疇、名目和準則，公安部出臺的《公路車禍受傷人士傷殘評定》(GB18667-2002)，以及車禍人士創(chuàng)傷臨床診療指南和車禍產(chǎn)生地的根本醫(yī)療準則核定人身傷亡的理賠金額。

　　保障企業(yè)曾經(jīng)簡單化了交強險賠償手續(xù)和過程、縮小了結(jié)案周期、改善了搶救費率墊付體制。汽車主人在購置交強險時，注意紀錄保障企業(yè)的賠償手機號碼。交強險申請賠償如涉及第三者傷亡或財產(chǎn)損耗的公路車禍，被保障人應先聯(lián)系120急救手機(如有人身傷亡)，撥打110交警手機，并撥打保障企業(yè)的手機報案，匹配保障企業(yè)查勘現(xiàn)場，可行依據(jù)概況請求保障企業(yè)支付或墊付搶救費。

　　保障企業(yè)會告知被保障人或許受害人詳細的理賠程序等相關(guān)事項。保障企業(yè)賠償受理后，有責方機動車的保障企業(yè)應發(fā)展查勘，對受害人的損耗發(fā)展核定。保障企業(yè)收到理賠申請之日起1天內(nèi)，書面告知須要提供的與理賠相關(guān)的聲明和材料;自收到聲明和材料之日起5日內(nèi)，對能否隸屬保障責任作出核定，并將結(jié)果通告被保障人。對不隸屬保障責任的，理當書面講明理由。對隸屬保障責任的，在與被保障人完成理賠保障金的合同后10日內(nèi)，賠付保障金。