形成這類(lèi)現(xiàn)狀的，正是"沒(méi)有責(zé)不賠"這一車(chē)險(xiǎn)條款。它是指，汽車(chē)主人投保車(chē)損險(xiǎn)后，假如在車(chē)禍中無(wú)責(zé)任，只能找負(fù)全責(zé)的一方索賠，而己方投保的保障企業(yè)將不會(huì)發(fā)展理賠。近年來(lái)，少許沒(méi)有責(zé)汽車(chē)主人遭遇肇事方拖延理賠，己方保障企業(yè)又以"沒(méi)有責(zé)不賠"為由拒賠，兩頭為難，飽受"賠償難"之苦。"沒(méi)有責(zé)不賠"因而被稱(chēng)為霸王條款，保障企業(yè)屢次被告上法庭。

　　3月8日，華夏保監(jiān)會(huì)發(fā)放《對(duì)于增強(qiáng)車(chē)輛輛商業(yè)保障條款費(fèi)用治理的通告》(之下簡(jiǎn)單稱(chēng)呼 《通告》)，叫停"沒(méi)有責(zé)不賠"條款，并開(kāi)出"代位求償"的藥方破解上述賠償困難，業(yè)內(nèi)人員稱(chēng)之為"沒(méi)有責(zé)代賠"。

　　記者注意到，叫停"沒(méi)有責(zé)不賠"不過(guò)政策落下的第一只靴子。靴子的另一只實(shí)施"沒(méi)有責(zé)代賠"的詳細(xì)細(xì)則、配套方案還懸而未出。那末，"沒(méi)有責(zé)不賠"是否從車(chē)險(xiǎn)條款中真實(shí)退出?實(shí)現(xiàn)"沒(méi)有責(zé)代賠"面對(duì)哪些難題?如何才能維護(hù)客戶(hù)的合法權(quán)益?

　　"落地"面對(duì)難題

　　針對(duì)"不責(zé)不賠"條款，華夏保監(jiān)會(huì)提議的解決形式是"代位求償"。也便是說(shuō)，若肇事方不想理賠或匹配，沒(méi)有責(zé)一方可將追償權(quán)轉(zhuǎn)給己方保障企業(yè)，由己方保障企業(yè)墊付理賠款、并向肇事方或其所在保障企業(yè)追償保障理賠金。

　　實(shí)是上，這是一個(gè)"沒(méi)有責(zé)代賠"的折中方案，既照顧了客戶(hù)的合法權(quán)益，又無(wú)十足否定原有的保障條款設(shè)置。

　　難題在于，沒(méi)有責(zé)代賠要想真實(shí)落地也面對(duì)難題。

　　"代位求償"對(duì)汽車(chē)主人來(lái)講求之不得，但保障企業(yè)操作起來(lái)會(huì)頗為頭疼。假如賠款能夠從責(zé)任方追償回來(lái)，會(huì)增添經(jīng)營(yíng)本錢(qián)，甚而發(fā)生法律訴訟費(fèi)率。而更讓保障企業(yè)沒(méi)有辦法樂(lè)天的是，多數(shù)賠款可能是追不回來(lái)的。由于，保障企業(yè)所代追的賠款，最重要的出處是全責(zé)方購(gòu)置的第三者責(zé)任險(xiǎn)。而實(shí)質(zhì)上這一險(xiǎn)種的投保率十分低。拿咱省來(lái)講，2011年，全省未購(gòu)置第三者責(zé)任險(xiǎn)的車(chē)輛保障消費(fèi)者，占悉數(shù)消費(fèi)者近60%。在這類(lèi)保障不足的概況下，保障企業(yè)要想追償，只能一次次去打官司，假如遇上"老賴(lài)"，成功率會(huì)大折扣扣。

　　在不適用“互碰自賠”的概況中，單方全責(zé)車(chē)禍的解決法子，可行參照此前保障產(chǎn)業(yè)公布的“交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損耗沒(méi)有責(zé)賠付簡(jiǎn)單化料理體制”，即沒(méi)有責(zé)代賠。該方法是由全責(zé)方保障企業(yè)對(duì)車(chē)禍雙方機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)展查勘、定損，關(guān)于本應(yīng)由沒(méi)有責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)承受的全責(zé)方車(chē)損，由全責(zé)方保障企業(yè)在交強(qiáng)險(xiǎn)沒(méi)有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損耗理賠限額內(nèi)代為理賠。

　　“互碰自賠”本來(lái)是在“沒(méi)有責(zé)代賠”的根基上，進(jìn)一步關(guān)于雙方車(chē)禍中的各方均有責(zé)的車(chē)禍進(jìn)一步簡(jiǎn)單化賠償過(guò)程和手續(xù)的進(jìn)級(jí)版效勞形式。

　　(一)“沒(méi)有責(zé)代賠”僅適用于對(duì)全責(zé)/有責(zé)方機(jī)動(dòng)車(chē)損耗部分的理賠，關(guān)于人士傷亡損耗不發(fā)展代賠。

　　(二)關(guān)于應(yīng)由沒(méi)有責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)承受的對(duì)全責(zé)/有責(zé)方機(jī)動(dòng)車(chē)損耗的理賠責(zé)任，由全責(zé)/有責(zé)方承保企業(yè)在單獨(dú)的交強(qiáng)險(xiǎn)沒(méi)有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損耗代理賠限額內(nèi)代賠，不占用平凡的交強(qiáng)險(xiǎn)理賠限額。

　　車(chē)禍涉及多方機(jī)動(dòng)車(chē)的，代理賠限額為沒(méi)有責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)沒(méi)有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損耗理賠限額之和，在各有責(zé)方之中平均分配。

　　代賠限額=沒(méi)有責(zé)方機(jī)動(dòng)車(chē)數(shù)×沒(méi)有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損耗理賠限額/有責(zé)方機(jī)動(dòng)車(chē)數(shù)。

　　1.一方全責(zé)，一方?jīng)]有責(zé)的，代理賠限額為交強(qiáng)險(xiǎn)沒(méi)有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損耗理賠限額。

　　2.一方全責(zé)，多方?jīng)]有責(zé)的，代理賠限額為各沒(méi)有責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)沒(méi)有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損耗理賠限額之和。

　　3.多方有責(zé)，一方?jīng)]有責(zé)的，代理賠限額為交強(qiáng)險(xiǎn)沒(méi)有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損耗理賠限額除以有責(zé)方機(jī)動(dòng)車(chē)數(shù)。

　　4.多方有責(zé)，多方?jīng)]有責(zé)的，代理賠限額為各沒(méi)有責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)沒(méi)有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損耗理賠限額之和除以有責(zé)方機(jī)動(dòng)車(chē)數(shù)。

　　(三)車(chē)禍涉及若干沒(méi)有責(zé)機(jī)動(dòng)車(chē)的，全部沒(méi)有責(zé)方視為一種全體。