駕車(chē)的你，也許不曉得車(chē)險(xiǎn)"沒(méi)有責(zé)不賠"條款是甚么意思，但下方這類(lèi)情形想必你十分熟悉--

　　兩車(chē)相撞，車(chē)禍中的沒(méi)有責(zé)一方機(jī)動(dòng)車(chē)損耗不小，因而與全責(zé)方爭(zhēng)論一番，卻發(fā)覺(jué)對(duì)方無(wú)能力理賠。怎樣辦?只好壓下火氣，和交警商量：能不行算咱全責(zé)?面臨車(chē)禍責(zé)任判定這樣嚴(yán)肅的難題，交警自然不會(huì)"顛倒黑白"。但汽車(chē)主人們出狀況后"攬責(zé)"的景象切實(shí)比比都是。

　　形成這類(lèi)現(xiàn)狀的，正是"沒(méi)有責(zé)不賠"這一車(chē)險(xiǎn)條款。它是指，汽車(chē)主人投保車(chē)損險(xiǎn)后，假如在車(chē)禍中無(wú)責(zé)任，只能找負(fù)全責(zé)的一方索賠，而己方投保的保障企業(yè)將不會(huì)發(fā)展理賠。近年來(lái)，少許沒(méi)有責(zé)汽車(chē)主人遭遇肇事方拖延理賠，己方保障企業(yè)又以"沒(méi)有責(zé)不賠"為由拒賠，兩頭為難，飽受"賠償難"之苦。"沒(méi)有責(zé)不賠"因而被稱(chēng)為霸王條款，保障企業(yè)屢次被告上法庭。

　　3月8日，華夏保監(jiān)會(huì)發(fā)放《對(duì)于增強(qiáng)車(chē)輛輛商業(yè)保障條款費(fèi)用治理的通告》(之下簡(jiǎn)單稱(chēng)呼 《通告》)，叫停"沒(méi)有責(zé)不賠"條款，并開(kāi)出"代位求償"的藥方破解上述賠償困難，業(yè)內(nèi)人員稱(chēng)之為"沒(méi)有責(zé)代賠"。

　　記者注意到，叫停"沒(méi)有責(zé)不賠"不過(guò)政策落下的第一只靴子。靴子的另一只--實(shí)施"沒(méi)有責(zé)代賠"的詳細(xì)細(xì)則、配套方案還懸而未出。那末，"沒(méi)有責(zé)不賠"是否從車(chē)險(xiǎn)條款中真實(shí)退出?實(shí)現(xiàn)"沒(méi)有責(zé)代賠"面對(duì)哪些難題?如何才能維護(hù)客戶(hù)的合法權(quán)益?

　　設(shè)定“沒(méi)有責(zé)不賠”，客觀上是對(duì)遵守交通法則一方的否定，沒(méi)有異勉勵(lì)駕馭員“犯錯(cuò)”。而近年來(lái)國(guó)家內(nèi)部針對(duì)“沒(méi)有責(zé)免賠”的法律糾紛，也多以客戶(hù)勝訴告終。法院以為，“沒(méi)有責(zé)不賠”條款客觀上免除了保障企業(yè)本身的民事責(zé)任，排除了被保障人的最重要的權(quán)利。

　　與此同一時(shí)間，部分保障業(yè)內(nèi)人員有不同觀點(diǎn)�！皼](méi)有責(zé)不賠”卻非容易的“不賠”，卻是由肇事機(jī)動(dòng)車(chē)投保的商業(yè)第三者責(zé)任保障來(lái)理賠沒(méi)有責(zé)方損耗。假如肇事方未投保，則應(yīng)依照民法相干劃定由其自行理賠。

　　也有保障業(yè)內(nèi)人員以為，在車(chē)險(xiǎn)賠償中，己方有責(zé)，由車(chē)損險(xiǎn)負(fù)責(zé)理賠;己方?jīng)]有責(zé)，由對(duì)方的第三者責(zé)任險(xiǎn)理賠，兩種險(xiǎn)種相互補(bǔ)充，根本掩蓋了通常雙方車(chē)禍的損耗，這類(lèi)分配形式適合法律法則劃定和保障經(jīng)營(yíng)原理，日前仍具備必定合乎道理性。

　　針對(duì)“不責(zé)不賠”條款，華夏保監(jiān)會(huì)提議的解決形式是“代位求償”。也便是說(shuō)，若肇事方不想理賠或匹配，沒(méi)有責(zé)一方可將追償權(quán)轉(zhuǎn)給己方保障企業(yè)，由己方保障企業(yè)墊付理賠款、并向肇事方或其所在保障企業(yè)追償保障理賠金。

　　實(shí)是上，這是一個(gè)“沒(méi)有責(zé)代賠”的折中方案，既照顧了客戶(hù)的合法權(quán)益，又無(wú)十足否定原有的保障條款設(shè)置。

　　難題在于，沒(méi)有責(zé)代賠要想真實(shí)落地也面對(duì)難題。

　　“代位求償”對(duì)汽車(chē)主人來(lái)講求之不得，但保障企業(yè)操作起來(lái)會(huì)頗為頭疼。假如賠款能夠從責(zé)任方追償回來(lái)，會(huì)增添經(jīng)營(yíng)本錢(qián)，甚而發(fā)生法律訴訟費(fèi)率。而更讓保障企業(yè)沒(méi)有辦法樂(lè)天的是，多數(shù)賠款可能是追不回來(lái)的。由于，保障企業(yè)所代追的賠款，最重要的出處是全責(zé)方購(gòu)置的第三者責(zé)任險(xiǎn)。而實(shí)質(zhì)上這一險(xiǎn)種的投保率十分低。拿咱省來(lái)講，2011年，全省未購(gòu)置第三者責(zé)任險(xiǎn)的車(chē)輛保障消費(fèi)者，占悉數(shù)消費(fèi)者近60%。在這類(lèi)保障不足的概況下，保障企業(yè)要想追償，只能一次次去打官司，假如遇上“老賴(lài)”，成功率會(huì)大折扣扣。