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[汽車保險(xiǎn)理賠流程]車被搶保障賠8折，車歸保障企業(yè)汽車主人是否追回免賠款？

2021-6-4 14:06| 發(fā)布者: wdb| 查看: 76| 評(píng)論: 0|原作者: [db:作者]|來自: [db:來源]

摘要: 車被搶保障賠8折，車歸保障企業(yè)汽車主人是否追回免賠款？，更多關(guān)于汽車保險(xiǎn)理賠流程問題關(guān)注我們。
 某年8月，李某為其私人出租車向當(dāng)?shù)啬潮Ｕ掀髽I(yè)投保了車輛輛車身險(xiǎn)多種險(xiǎn)種。保障協(xié)議約定期限為一年，投保金額16．8萬元，年交保障費(fèi)8 400元。同年9月27日晚，該出租車被搶。駕駛員王某為李某聘請(qǐng)，具備及格駕馭資格，也被歹徒殺害。事發(fā)后李某向保障企業(yè)提議索賠。經(jīng)賠償程序?qū)彶�，保障企業(yè)認(rèn)為這事隸屬保障車禍，理應(yīng)理賠，并于10月3日根據(jù)保障協(xié)議車輛輛保障附加盜搶險(xiǎn)特約條款第三條“保障機(jī)動(dòng)車被盜搶后，按適合理賠劃定的金額20％絕對(duì)免賠率”的劃定，理賠原告共13.44萬元。對(duì)此結(jié)果雙方均顯示同意。但在第二年11月份，該案的搶劫犯及李某的出租車均被警方查獲。因保障企業(yè)已對(duì)該車發(fā)展理賠，警方將這車交給保障企業(yè)，保障企業(yè)將車維修后從新處理執(zhí)照自行運(yùn)用。此時(shí)李某卻提議了異議，稱既然車被找回并由保障企業(yè)修繕運(yùn)用，保障公司便應(yīng)向李某追加理賠。這一請(qǐng)求受到保障企業(yè)拒絕后，李某向法院起訴。      不同的看法：          1、李某的請(qǐng)求是合乎道理的。一是為出租車投保的16．8萬元保障金額僅是車的本身價(jià)格，不含處理車輛牌照及駕車牌照等費(fèi)率。因而，被保障機(jī)動(dòng)車歸保障企業(yè)后，保障協(xié)議未予保障的財(cái)產(chǎn)即該出租車輛牌照照及駕車牌照中所含李某已交的增容費(fèi)、附帶費(fèi)等總計(jì)38 000元，保障企業(yè)應(yīng)予以補(bǔ)償。二是保障企業(yè)既然得到了該出租車，對(duì)于20％的一律免賠率的條款理當(dāng)沒有效，保障企業(yè)應(yīng)追償李某經(jīng)濟(jì)損耗          2、李某的請(qǐng)求是不合法的。理由是：依據(jù)我們國(guó)家《保障法》及雙方的保障合同條款劃定，若保障企業(yè)全額理賠，保障標(biāo)的的全部權(quán)益歸保障企業(yè)全部。保障企業(yè)已向李某作了全額理賠，該出租車的全部權(quán)益便隸屬保障企業(yè)。執(zhí)照等是附隸屬機(jī)動(dòng)車的，與機(jī)動(dòng)車不行切割，同樣也歸保障企業(yè)全部。同一時(shí)間，保障協(xié)議是雙方當(dāng)事人自愿訂立的結(jié)果，是雙方當(dāng)事人的真正意思顯示。李某在保障賠償已結(jié)束、保障協(xié)議已終止后再請(qǐng)求20％的一律免賠率的補(bǔ)償條款是無法律根據(jù)的。      案例剖析          1、我們國(guó)家《保障法》第四十四條劃定：“保障車禍產(chǎn)生后，保障人已支付了全部保障金額，而且保障金額相等于保障價(jià)格的，受損保障標(biāo)的的悉數(shù)權(quán)利歸于保險(xiǎn)人”。本案中，附帶盜搶險(xiǎn)特約條款第三條準(zhǔn)確劃定“保障機(jī)動(dòng)車被盜搶后，按適合理賠劃定金額的20％一律免賠率理賠”。保障企業(yè)理賠原告13.44萬兀，適用了“20％一律免賠率”的劃定，應(yīng)視為曾經(jīng)向原告支付了“悉數(shù)保障金額，且保障金額等于保障價(jià)格”。          2、保費(fèi)是保障協(xié)議中保障人承受保障風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)價(jià)。通常來講，保障企業(yè)承擔(dān)了多大風(fēng)險(xiǎn)及本錢，就請(qǐng)求投保人支付相應(yīng)的保費(fèi)。保障企業(yè)承保的風(fēng)險(xiǎn)越大，收到的保費(fèi)就越多。在附帶盜搶險(xiǎn)中，保障企業(yè)在設(shè)置保障條款、對(duì)收到的保費(fèi)發(fā)展精算時(shí)曾經(jīng)將一律免賠率考量在內(nèi)。即保障企業(yè)在擬定純費(fèi)用時(shí)曾經(jīng)將一律免賠率對(duì)應(yīng)的理賠額排除在外。相應(yīng)地，一律免賠率對(duì)應(yīng)的理賠額，保障公司當(dāng)然不應(yīng)承受責(zé)任，不然于保障企業(yè)來講不公平。因而，本案中保障企業(yè)曾經(jīng)履行了全額賠付的義務(wù)，有權(quán)取得被盜機(jī)動(dòng)車的全部權(quán)。          3、保障企業(yè)于車禍產(chǎn)生的當(dāng)年10月3日對(duì)李某作出理賠后，雙方的保障合同關(guān)連即告完畢，李某沒有權(quán)再依據(jù)出力已終止的協(xié)議向保障企業(yè)提議全部請(qǐng)求。因而，其請(qǐng)求保障企業(yè)理賠其因延遲賠償形成的經(jīng)濟(jì)損耗及“對(duì)于20％一律免賠額條款沒有效一說”無法律根據(jù)。      4、我們國(guó)家《保障法》第二條劃定：“本法所稱保障，是指投保人依據(jù)協(xié)議約定，向保障人支付保障費(fèi)，保障人關(guān)于協(xié)議約定的可能產(chǎn)生的車禍因其產(chǎn)生所造成的財(cái)產(chǎn)損耗承受理賠保障金責(zé)任”�？梢�，保障企業(yè)只對(duì)其承保范疇內(nèi)的損耗承受理賠責(zé)任。該出租車輛牌照照及駕車牌照中所含李某已交的增容費(fèi)、附帶費(fèi)等財(cái)產(chǎn)并沒有投保，故保障企業(yè)沒有需承受責(zé)任。況且，機(jī)動(dòng)車執(zhí)照及附帶費(fèi)證等隸屬國(guó)度收費(fèi)，而非是保障企業(yè)收費(fèi)。機(jī)動(dòng)車執(zhí)照及附帶費(fèi)證等是機(jī)動(dòng)車行進(jìn)所不可缺少的，它依附于機(jī)動(dòng)車。若機(jī)動(dòng)車的全部權(quán)轉(zhuǎn)嫁，則機(jī)動(dòng)車執(zhí)照及附帶費(fèi)證等也當(dāng)然轉(zhuǎn)嫁。      結(jié)論：          法院經(jīng)審理后以為：原、被告所簽定的車輛輛保障協(xié)議是雙方當(dāng)事人真正意思的顯示，合法有用。原告請(qǐng)求保障企業(yè)理賠該出租車輛牌照照及駕車牌照中所含已交的增容費(fèi)、附帶費(fèi)，因該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)并沒有投保，故不予扶持。保障企業(yè)賠償后，保障協(xié)議關(guān)連即完畢，故原告沒有權(quán)再向保障企業(yè)提議經(jīng)濟(jì)請(qǐng)求。案件受理費(fèi)4 132元，由原告壓力。          自然，本案還可行這樣料理，即被保障人將保障人理賠的13.44萬元退還保險(xiǎn)企業(yè)，保障企業(yè)將被保障機(jī)動(dòng)車歸還被保障人。      出租車輛牌照照及駕車牌照中已交的增容費(fèi)、附帶費(fèi)等附帶于車輛輛的財(cái)產(chǎn)亦應(yīng)經(jīng)特別約定而投保。這樣汽車主人能擴(kuò)大保證范疇，保障企業(yè)也可增添營(yíng)業(yè)收入。
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