“保障企業(yè)那時明明叮囑咱買的是全險，怎樣出了車禍就不肯賠了?”

前幾天，金華的余男士氣呼呼地跟記者埋怨：本人昨年剛要了一臺奔馳車，依照4S店的提醒去安全保障辦了“全險”，總共消費1.7萬元。兩個月前，由于倒車時不當心，“嘭”的一聲，汽車一頭撞到了路旁的樹干上。

余男士下車一看傻眼了，倒車鏡外殼四分五裂，玻璃也碎了一地，還不錯其它部位都完好沒有損。他趕緊向保障企業(yè)報了案，但是定損員看后卻說，倒車鏡單獨損毀隸屬免責條款，不行理賠。

余男士一聽就懵了：要了保障還得本人掏錢修?那時買的是“全險”，可最簡單壞的倒車鏡卻不賠，這是甚么劃定，太不合乎道理了吧?為何沒有人提過甚么免責條款?問號一種一種打在余男士心頭。

疑問>>要了“全險”，怎樣還要本人掏錢

余男士尋到安全保障企業(yè)的營業(yè)員，想要討個說法。接待他的營業(yè)員卻解釋說，安全車險隸屬B類險種，后視鏡、大燈等皆是須要單獨上險的，其實不在保障范疇內。

營業(yè)員還向余男士出具了一份安全企業(yè)2009年新版車輛保障條款。密密麻麻許多文字中，此中一項條款寫道：倒車鏡單獨損壞、車燈單獨損毀，玻璃(不包括天窗玻璃)單獨損壞、車身外表油漆單獨劃傷、車輪(包括車胎及輪轂)單獨損壞，不負責理賠。

看著白紙黑字的條款，余男士一時也沒有可奈何了，只能怪本人無用心看協(xié)議，啞巴吃黃連，回去后自掏腰包，花了1.2萬元修好了倒車鏡。

然則，事宜往日一種多月，余男士越想越感覺本人被保障企業(yè)忽悠了，那時買保障時，明明聽到營業(yè)員說的便是“全險”，也從來無人提示過他另有甚么附帶險。

“要是講明白了，咱必定會買的，還差這幾百塊錢嗎?保障企業(yè)這樣做，使人真的很不爽。”

解釋>>“全險”不過營業(yè)員的發(fā)明，其實不等于“包賠”

帶著余男士的疑問，記者走訪了金華城區(qū)幾家保障企業(yè)。依據(jù)業(yè)內人員說法，“全險”只只是是某些保障營業(yè)員發(fā)明出去的概念，車險中基本就不存留“全險”這種險種，只是是營業(yè)員在向消費者推薦概況時口頭上的容易提法，指的是消費者投保的幾個險種根本涵蓋了常見的少許風險。

例如對新款汽車來講，“全險”通常包涵：交強險、機動車損耗險、第三者責任險、整車盜搶險、車身刮痕險、車上人士責任險、玻璃單獨破碎險及不計免賠特約條款等。投保以上險種根本上能夠涵蓋車禍中常見的風險。

“本來每個險種都會有免責條款，其實不是只需出狀況故就‘包賠’。”一位業(yè)內人員針對余男士概況解釋，此刻的車險條款一大家都有A、B、C三類，安全企業(yè)采用的是B類險種。這種險種中，像倒車鏡單獨損壞這類概況就不在賠償范疇內，汽車主人須要投保相應的附帶險種，才能得到理賠。

假如是這樣，安全保障那時為什么無向余男士講明?

關于這種疑問，安全保障里面一位事業(yè)人士向記者坦言，有的營業(yè)員在和消費者溝通時，切實存留少許難題。例如無盡到事前充分告知的責任，有些條款無向消費者解釋明白，使消費者發(fā)生誤解。“這類事宜也是常有的，出了車禍后，料理起來常常相比棘手。”

提示>>三類保障產物各有優(yōu)劣，應依據(jù)本身要求抉擇

除此之外，余男士另有一種疑問：倒車鏡是最簡單毀壞的部件，為何要把它列入保障免責條款中，這做法合乎道理嗎?

關于這種疑問，業(yè)內人員解釋，日前各保障企業(yè)的車險條款皆是由華夏保障產業(yè)協(xié)會同一制訂，華夏保監(jiān)會批準的。2007年起，新版車險條款被劃分為A、B、C三大類。此中，以人保為代表的11家保障企業(yè)抉擇了A款，安全等13家保障企業(yè)抉擇了B款，太平洋等5家保障企業(yè)抉擇了C款。源于區(qū)別采納了不同版本的商業(yè)車險條款，不同的保障企業(yè)理賠范疇和免責范疇也存留少許細小的差別。

例如車燈、天窗玻璃、倒車鏡單獨破碎這一項，三個條款的保證范疇就各不相同：A類和C類僅針對首尾遮風玻璃和左右車窗玻璃的單獨破碎，不包括天窗，可是對倒車鏡或許車燈單獨損壞負責賠償。B款盡管賠償天窗玻璃單獨破碎，卻將車燈或倒車鏡的單獨損壞作為責任免除不予理賠。

另外，三個條款在當然災害、沒有責賠付、家族成員車險車禍賠償、啟動機進水的保障賠償?shù)确矫妫�都有差不多多的細�?jié)是不同的。

哪一款最佳?在業(yè)內人員看來，本來三種條款各有優(yōu)劣。車險條款的不同設計便是為了滿足不同要求的。汽車主人在購置車險時，不但要相比價值，更要緊的是相比一下保障條款的內容，瞧瞧哪款保障產物更符合本人。

“購置前必定要用心閱讀車險條款，有疑問當即向營業(yè)員征詢明白，才能幸免在顯露不測時蒙受不必需的損耗。”