起首，投保人理當(dāng)檢查與本人接洽的營(yíng)銷(xiāo)員或保障企業(yè)員工能否有出售保單的資格。按劃定，壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員都必需取得華夏保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《保障代理人資格文憑》，并得到其代理的保障企業(yè)核發(fā)的《保障代理人展業(yè)文憑》后方能出售壽險(xiǎn)保單。因而，投保人可行檢查營(yíng)銷(xiāo)員能否持有《展業(yè)文憑》，保障企業(yè)員工能否持有事業(yè)證，辨明其身份后再打算能否與其商談。

　　其次，投保人理當(dāng)對(duì)保單的保障責(zé)任、交費(fèi)形式、保障理賠或給付法子、除外責(zé)任、退保手續(xù)及退保金額等要緊難題發(fā)展具體詢(xún)問(wèn)。投保人事先對(duì)保單責(zé)任、除外責(zé)任、退保手續(xù)及退保金額不理解的概況下，就盲目投保，是近幾年投保人與保障企業(yè)產(chǎn)生爭(zhēng)議的最多見(jiàn)的原因，常常給投保人形成損耗。日前國(guó)家內(nèi)部新顯露了與慣例壽險(xiǎn)產(chǎn)物有相當(dāng)大差異的投資連結(jié)保障和分紅保障產(chǎn)物。關(guān)于投資連結(jié)產(chǎn)物，投保人還理當(dāng)進(jìn)一步理解保障企業(yè)投資帳戶(hù)設(shè)立了哪些投資組合，每個(gè)投資組合的產(chǎn)業(yè)構(gòu)造，這點(diǎn)投資組合的歷史業(yè)績(jī)和面對(duì)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，以便確定本人的投資抉擇，投保人還應(yīng)理解每年在投資組合之中的轉(zhuǎn)換次數(shù)，保障企業(yè)推出投資業(yè)績(jī)的形式以及保障企業(yè)將保費(fèi)在平凡帳戶(hù)和投資帳戶(hù)間分配的比重。關(guān)于分紅產(chǎn)物，投保人理當(dāng)進(jìn)一步理解保障企業(yè)的分紅形式、分紅比重等。投保人如對(duì)保障代理人的解釋不稱(chēng)心，可行干脆向保障企業(yè)的消費(fèi)者效勞機(jī)構(gòu)征詢(xún)，以保障企業(yè)的解釋為準(zhǔn)。

　　第三，投保人在填寫(xiě)投保單時(shí)必定要嚴(yán)刻履行“如實(shí)告知”義務(wù)，即對(duì)投保單上須要填寫(xiě)的被保障人年齡、健康情況等名目如實(shí)填報(bào)。這點(diǎn)內(nèi)容將作為保障協(xié)議的構(gòu)成部分，假如投保人無(wú)如實(shí)填寫(xiě)，則依據(jù)《保障法》第16條“投保人故意隱瞞實(shí)是，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或許因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以作用保障企業(yè)打算能否同意承�；蛟S提升保障費(fèi)用的，保障企業(yè)有權(quán)破除保障協(xié)議。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保障企業(yè)關(guān)于保障協(xié)議破除前產(chǎn)生的保障車(chē)禍，不承受理賠或許給付保障金的責(zé)任，其實(shí)不退還保障費(fèi)。投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保障車(chē)禍的產(chǎn)生有慘重作用的，保障企業(yè)關(guān)于保障協(xié)議破除前產(chǎn)生的保障車(chē)禍，不承受理賠或許給付保障金的責(zé)任，但可行退還保障費(fèi)。”

　　第四，投保人和被保障人在填寫(xiě)投保單時(shí)，必定注意不需要讓其它人代替本人簽名，如有特殊概況產(chǎn)生了代簽名舉止，要盡快到保障企業(yè)處理補(bǔ)簽名手續(xù)，不然可能形成保單沒(méi)有效。

　　第五，私人壽險(xiǎn)通常都有個(gè)對(duì)投保人很有利的“猶豫期”的劃定。“猶豫期”是指投保人收到保單之日起10日內(nèi)的一段時(shí)間，在猶豫期之內(nèi)，投保要可行沒(méi)有要求地請(qǐng)求保障企業(yè)退還保費(fèi)，保障企業(yè)除收取最多10元的本錢(qián)費(fèi)以外，不得扣除全部費(fèi)率(通過(guò)了猶豫期今后的退保，保障企業(yè)平常要扣除較多的手續(xù)費(fèi))。但關(guān)于投資連結(jié)保障，如在此時(shí)期投資帳戶(hù)的產(chǎn)業(yè)價(jià)格降低，降低的部分將由投保人承受。投保人可行充分應(yīng)用猶豫期的劃定，冷靜考量本人投保的險(xiǎn)種、期限、費(fèi)用能否適合，如發(fā)覺(jué)不妥之處，應(yīng)盡快在猶豫期內(nèi)與保障企業(yè)協(xié)商發(fā)展變更或退保，以免形成不必需的損耗。

　　第六，投保人假如是經(jīng)過(guò)代理人交納保費(fèi)，代理人平常會(huì)給投保人一份保費(fèi)收訖的“暫時(shí)收據(jù)”，待保費(fèi)轉(zhuǎn)入保障企業(yè)帳戶(hù)后，保障企業(yè)才會(huì)將“正規(guī)收據(jù)”給投保人。因而，為幸免代理人侵吞保費(fèi)，投保人假如長(zhǎng)時(shí)間拿不到正規(guī)收據(jù)，就應(yīng)盡快和保障企業(yè)取得聯(lián)系，查詢(xún)保費(fèi)能否轉(zhuǎn)入保障企業(yè)帳戶(hù)。