�ァ〉谌�者責(zé)任險(xiǎn)：保障機(jī)動(dòng)車因不測(cè)車禍致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的干脆損耗，保障人按照保障協(xié)議的劃定賜予理賠。第三者責(zé)任保障實(shí)行強(qiáng)迫保障。��

　　一、第三者責(zé)任險(xiǎn)的保障責(zé)任��

　　1. 被保障人或其應(yīng)允的駕馭人在運(yùn)用保障機(jī)動(dòng)車進(jìn)程中產(chǎn)生不測(cè)車禍，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)干脆損毀，依法理當(dāng)由被保障人承受的經(jīng)濟(jì)理賠責(zé)任，保障人按照《公路車禍料理法子》和保障協(xié)議的劃定負(fù)責(zé)理賠。但因車禍發(fā)生的善后事業(yè)，保障人不負(fù)責(zé)料理。��

　　(1)被保障人應(yīng)允的駕馭人，這邊有兩層含義：一是被保障人應(yīng)允的駕馭人，指持有駕馭牌照的被保障人本人、配偶及它們的直系親屬或被保障人的雇員，或駕馭人運(yùn)用保障機(jī)動(dòng)車在執(zhí)行被保障人委派的事業(yè)時(shí)期、或被保障人與運(yùn)用保障機(jī)動(dòng)車的駕馭人具備業(yè)務(wù)性的租借關(guān)連。二是及格，指上述駕馭人必需持有有用駕馭牌照，而且所開車輛與駕馭牌照劃定的準(zhǔn)開車型相符。唯有“應(yīng)允"和“及格"兩個(gè)要求同一時(shí)間具有的駕馭人在運(yùn)用保障機(jī)動(dòng)車產(chǎn)生保障車禍形成損耗時(shí)，保障能人予以理賠。保障機(jī)動(dòng)車被人私自開走，或未經(jīng)汽車主人、保障機(jī)動(dòng)車所屬單位主管負(fù)責(zé)人同意，駕馭人私自許諾的人駕車，均不行視為“被保障人應(yīng)允的駕馭人"駕車，此類概況產(chǎn)生肇事，保障人不負(fù)責(zé)理賠。��

　　(2)不測(cè)車禍：指非是舉止人出于故意，卻是舉止人不可預(yù)見的以及不可抗拒的并形成人士傷亡或財(cái)產(chǎn)損耗的突發(fā)事故。機(jī)動(dòng)車運(yùn)用中產(chǎn)生的不測(cè)車禍分為：��

　�、俟�路車禍：凡在公路上產(chǎn)生的車禍隸屬公路車禍，即保障機(jī)動(dòng)車在道路、都市街道、胡同(里巷)、公共廣場(chǎng)、公共泊車場(chǎng)產(chǎn)生的不測(cè)車禍。公路即《中華國民共和國公路交通治理?xiàng)l例》所劃定的“道路、都市街道和胡同(里巷)，以及公共廣場(chǎng)、公共泊車場(chǎng)等供機(jī)動(dòng)車、行人通暢的位置"。��

　�、诜枪�路車禍：保障機(jī)動(dòng)車在鐵路道口、渡口、機(jī)關(guān)大院、農(nóng)村場(chǎng)院、鄉(xiāng)間小道等處產(chǎn)生的不測(cè)車禍。��

　　在我們國家，公路車禍通常由公安交通治理部門料理。但對(duì)保障機(jī)動(dòng)車在非公路地點(diǎn)產(chǎn)生的非公路車禍，公安交通治理部門通常不予受理。這時(shí)可請(qǐng)出險(xiǎn)本地政府相關(guān)部門依據(jù)公路車禍料理劃定探討料理，但應(yīng)參照《公路車禍料理法子》劃定的理賠范疇、名目和準(zhǔn)則以及保障協(xié)議的劃定計(jì)算保障賠款金額。車禍雙方或保障雙方當(dāng)事人對(duì)公安交通治理部門或出險(xiǎn)本地政府相關(guān)部門的料理意見有慘重分歧的案件，可提交法院料理解決。��

　　(3)第三者：在保障協(xié)議中，保障人是第一方，也叫第一者;被保障人或運(yùn)用保障機(jī)動(dòng)車的致害人是第二方，也叫第二者;除保障人與被保障人之外的，因保障機(jī)動(dòng)車的不測(cè)車禍致使保障機(jī)動(dòng)車下的人士遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損耗，在車下的受害人是第三方，也叫第三者。統(tǒng)一被保障人的機(jī)動(dòng)車之中產(chǎn)生不測(cè)車禍，相對(duì)方均不組成第三者。��

　　(4)人身傷亡：指人的身體受傷害或人的壽命終止。��

　　(5)財(cái)產(chǎn)的干脆損毀：指保障機(jī)動(dòng)車產(chǎn)生不測(cè)車禍，干脆形成車禍現(xiàn)場(chǎng)他人現(xiàn)存財(cái)產(chǎn)的實(shí)質(zhì)損毀。��

　　(6)依法理當(dāng)由被保障人承受的經(jīng)濟(jì)理賠責(zé)任：指按公路車禍料理法子和相關(guān)法律、法則，被保障人(或駕馭人)承受的車禍責(zé)任所理當(dāng)支付的理賠金額。��

　　(7)保障人負(fù)責(zé)理賠：指保障人依照《公路車禍料理法子》及保障協(xié)議的劃定賜予補(bǔ)償。保障協(xié)議的劃定指根本險(xiǎn)條款、附帶險(xiǎn)條款、特別約定、保障單、保障批單等所載的相關(guān)劃定，第三者責(zé)任險(xiǎn)按劃定的范疇、名目、準(zhǔn)則發(fā)展理賠。此外，保障人其實(shí)不是沒有要求地十足承受被保障人依法理當(dāng)支付的理賠金額，卻是按照《公路車禍料理法子》及保障協(xié)議的劃定賜予理賠，不論是公路車禍仍是非公路車禍，第三者責(zé)任險(xiǎn)的理賠均按照《公路車禍料理法子》劃定的理賠范疇、名目、準(zhǔn)則作為計(jì)算保障賠款的根基，在此根基上，依據(jù)保障協(xié)議所載的相關(guān)劃定計(jì)算保障賠款，在賠償時(shí)還應(yīng)剔除協(xié)議中劃定的免賠部分。��

　　(8)善后事業(yè)：是指民事理賠責(zé)任以外對(duì)車禍發(fā)展妥善處理的相關(guān)事項(xiàng)。如保障機(jī)動(dòng)車對(duì)他人形成傷害所涉及的搶救、醫(yī)療、調(diào)解、訴訟等詳細(xì)事情。��

　　例1：甲廠和乙廠的車在行進(jìn)中相撞。甲廠機(jī)動(dòng)車損耗5000元，車上貨物損耗10000元，乙廠機(jī)動(dòng)車損耗4000元，車上貨物損耗5000元。公安交通治理部門裁定甲廠車負(fù)最重要的責(zé)任，承受經(jīng)濟(jì)損耗70%，為16800元;乙廠車負(fù)次要責(zé)任，承受經(jīng)濟(jì)損耗30%，為7200元。試計(jì)算雙方的應(yīng)得到的賠款。��

　　解：甲廠應(yīng)承受的經(jīng)濟(jì)損耗=(甲廠車損+乙廠車損+甲廠車上貨損+乙廠車上貨損)×70%=(5000+4000+10000+5000)×70%=16800元

　　乙廠應(yīng)承受的經(jīng)濟(jì)損耗=(甲廠車損+乙廠車損+甲廠車上貨損+乙廠車上貨損)×30%=(5000+4000+10000+5000)×30%=7200元��

　　甲、乙廠的車都投保了機(jī)動(dòng)車損耗險(xiǎn)(按新款汽車置辦價(jià)確定保障金額)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，源于第三者責(zé)任險(xiǎn)不負(fù)責(zé)本車上貨物的損耗，是以，保障人的賠款計(jì)算與公安交通治理部門的賠款計(jì)算不一樣，其賠款計(jì)算應(yīng)如是：��

　　甲廠自負(fù)車損=甲廠車損5000元×70%=3500元��

　　甲廠應(yīng)賠乙廠=(乙廠車損4000元+乙廠車上貨損5000元)×70%=6300元��

　　保障人負(fù)責(zé)甲廠車損和第三者責(zé)任賠款=(甲廠自負(fù)車損3500元+甲廠應(yīng)賠乙廠6300元)×(1-免賠率15%)=8330元��

　　乙廠自負(fù)車損=乙廠車損4000元×30%=1200元��

　　乙廠應(yīng)賠甲廠=(甲廠車損5000元+甲廠車上貨損10000元)×30%=4500元��

　　保障人負(fù)責(zé)乙廠車損和第三者責(zé)任賠款=(乙廠自負(fù)車損1200元+乙廠應(yīng)賠甲廠4500元)×(1-免賠率5%)=5145元��

　　結(jié)果，此案甲廠應(yīng)承受經(jīng)濟(jì)損耗16800元，獲得保障人賠款8330元;乙廠應(yīng)承受經(jīng)濟(jì)損耗7200元，獲得保障人賠款5145元。這邊的差額部分即保障協(xié)議劃定不賠的部分。��

　　2.　經(jīng)保障人事先書面同意，被保障人給第三者形成損傷而被說起仲裁或許訴訟的，對(duì)應(yīng)由被保障人支付的仲裁或許訴訟費(fèi)率以及其它費(fèi)率，保障人負(fù)責(zé)理賠。理賠的數(shù)額在保障單載明的責(zé)任限額以外另行計(jì)算，最高不超越責(zé)任限額的30%。��

　　二、第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除��

　　1)保障機(jī)動(dòng)車形成下列人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損耗，不管在法律上能否理當(dāng)由被保障人承受理賠責(zé)任，保障人均不負(fù)責(zé)理賠：��

　　(1)被保障人及其家族成員的人身傷亡、全部或代管的財(cái)產(chǎn)的損耗。��

　　被保障人或其應(yīng)允的駕馭人全部或代管的財(cái)產(chǎn)：包括被保障人或其應(yīng)允的駕馭人自有的財(cái)產(chǎn)，或與他人大家都有財(cái)產(chǎn)的自有部分，或代替他人保管的財(cái)產(chǎn)。��

　　關(guān)于有些范圍較大的投保單位，“自有的財(cái)產(chǎn)"可行掌握在其所屬各自獨(dú)立核算單位的財(cái)產(chǎn)范疇內(nèi)。比如，某運(yùn)輸企業(yè)下屬甲、乙兩個(gè)車隊(duì)各自獨(dú)立核算，由運(yùn)輸企業(yè)同一投保第三者責(zé)任險(xiǎn)后，甲隊(duì)機(jī)動(dòng)車撞壞甲隊(duì)的財(cái)產(chǎn)，保障人不予負(fù)責(zé)，甲隊(duì)機(jī)動(dòng)車撞壞乙隊(duì)的財(cái)產(chǎn)，保障人可予以負(fù)責(zé)。��

　　第三者責(zé)任險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)損耗理賠上掌握的準(zhǔn)則是：保障人付給受害方的賠款終歸不行落到被保障人手中，但磕碰標(biāo)的均投保了機(jī)動(dòng)車損耗險(xiǎn)的可酌情料理。��

　　如：甲、乙兩車被保障人皆是統(tǒng)一個(gè)單位，況且在財(cái)務(wù)核算上也是統(tǒng)一核算單位。兩車均單獨(dú)投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，甲、乙兩車相撞形成兩車不同水平損壞，保障人不予理賠。��

　　又如：甲、乙兩車被保障人皆是統(tǒng)一個(gè)單位，況且在財(cái)務(wù)核算上也是統(tǒng)一核算單位。甲車投保了機(jī)動(dòng)車損耗險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙車單保第三者責(zé)任險(xiǎn)，兩車磕碰。甲車損耗10000元、乙車損耗5000元，甲車負(fù)最重要的責(zé)任(承受70%的責(zé)任)、乙車負(fù)次要責(zé)任(承受30%的責(zé)任)。理賠形式是：保障人理賠甲車的機(jī)動(dòng)車損耗險(xiǎn)7000元，乙車的一切損耗及應(yīng)承受甲車的30%的經(jīng)濟(jì)責(zé)任一概不予理賠。