9月19日，青島市重慶路舊車市場，一名男士在展現(xiàn)保障企業(yè)的格式協(xié)議。價(jià)格僅三四萬元的二手車，須按十萬元的新款汽車價(jià)交納保障費(fèi);出了事卻只能按二手車價(jià)賠償——這樣的“霸王條款”在車險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)竟大行其道。　　這年頭，車子非是甚么新鮮事物，車險(xiǎn)的廣告愈是隨處可視可聞。廣告里說得好：購車險(xiǎn)買的是一份“保障”，現(xiàn)在公布各式營業(yè)，“省錢還省心”。可實(shí)是也卻非十足如廣告說得如許使人心安。最近，讀者柳男士向記者投訴：保障企業(yè)從10月份最初又悄悄訂了各式定損賠償新規(guī)矩，索賠起來真不省心。這到底是怎樣回事呢? 記者 鄧?yán)?/p>

　　不在指定點(diǎn)定損？不賠！

　　柳男士的機(jī)動車撞花了，保障企業(yè)現(xiàn)場勘查完畢后，柳男士自行前往品牌4S店定損。當(dāng)他駕車到4S店致電保障企業(yè)派定損員時(shí)卻受到了拒絕。投訴后，柳男士才得知，這是保障企業(yè)從本年10月份起執(zhí)好的里面“新規(guī)矩”：為保證和合作修理廠的利益，保障企業(yè)指定使用者到指定定損點(diǎn)定損，不然沒有辦法定損、沒有辦法賠償。這讓柳男士感覺匪夷所思，現(xiàn)場勘探后，保障企業(yè)發(fā)給他的短信里很明白地講明：不會指定定損和修理地點(diǎn)，為什么出爾反爾。他顯示：“通常保障企業(yè)的定損中心的定損額會比4S修理報(bào)價(jià)低好多，是以咱才堅(jiān)持在4S店定損。”

　　產(chǎn)生車禍后，機(jī)動車定損是保障賠償?shù)囊�害環(huán)節(jié)，誰來定損?去哪定損?這邊面內(nèi)幕最多。本年初，佛山一企業(yè)的保障機(jī)動車產(chǎn)生車禍，由于無遵照保障企業(yè)指定的定損點(diǎn)定損修理，受到拒賠，在高明法院對簿公堂后，法院判決保障企業(yè)必需支付理賠金。依照劃定，保障企業(yè)這類私底指定定損點(diǎn)的做法是不合乎道理的。

　　但實(shí)是上，日前不少保障企業(yè)都有指定的定損或修理點(diǎn)，請求受損機(jī)動車到定損點(diǎn)發(fā)展定損修理，不然不予賠償。記者據(jù)悉，本年依照保監(jiān)會的請求，保障企業(yè)不行再指定修理廠，但保障企業(yè)為了維護(hù)與合作修理廠的關(guān)連，仍是私底指定定損點(diǎn)。“通常在哪定損就在哪里修理，這是傳統(tǒng)。保障企業(yè)此刻的做法是變相地讓消費(fèi)者留在它們指定的定損點(diǎn)修理。”某車子品牌4S店的保障專員曹男士如下叮囑記者，最近他也聽到幾位消費(fèi)者有相似的案例，源于保障企業(yè)定損員拒絕過來，是以終歸仍是被強(qiáng)迫去指定定損點(diǎn)定損修理。

　　[支招]在佛山的這樁案件中，法官指明，不但車險(xiǎn)定損點(diǎn)未必非得保障企業(yè)指定，修理廠更不行由保障企業(yè)指定。作為小汽車主人，定損賠償怎樣方便怎樣弄。假如有的4S店有賠償點(diǎn)，領(lǐng)先抉擇這種型的位置購置車險(xiǎn)和定損，出了事，把車開往日，回頭只管提車就OK。

　　車險(xiǎn)定損 十賠九不足

　　買商業(yè)車險(xiǎn)如何省錢，是好多汽車主人關(guān)注的事宜。就日前來講，各大保障企業(yè)的手機(jī)直銷車險(xiǎn)，報(bào)價(jià)普及比4S店或代理點(diǎn)低。然則要留意的是，這購車險(xiǎn)的錢省了，但然后的賠償卻不一定能省下去。依照手機(jī)車險(xiǎn)的劃定，定損可行隨便去任一修理廠定損，但根本是“十賠九不足”，即定損價(jià)值遠(yuǎn)低于實(shí)質(zhì)修理價(jià)值，這一直是客戶被強(qiáng)迫忍受的霸王條款。

　　近日，cctv《每周品質(zhì)匯報(bào)》曝光，保障企業(yè)下降車險(xiǎn)定損金額，是由于其運(yùn)用副廠配件代替了原廠配件作為定損價(jià)值根據(jù)。定損時(shí)，保障企業(yè)依照里面的一份《經(jīng)常使用車型零配件價(jià)值目錄表》價(jià)值定損，這套價(jià)值與市場價(jià)差距龐大。而保障企業(yè)對車險(xiǎn)定損員的考核目標(biāo)與車險(xiǎn)定損金額干脆掛鉤，假如不按企業(yè)請求按便宜定損，定損員不但收入降低，還可能丟掉事業(yè)。保障專員曹男士叮囑記者：購車險(xiǎn)時(shí)，即便是日前殘值僅有四五萬元的二手車，也要按十萬元的新款汽車價(jià)交納保障費(fèi);但出了事卻只能按二手車價(jià)賠償，這樣的“霸王條款”在車險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)大行其道。

　　[支招]通常定損員對維權(quán)意識強(qiáng)、相比懂得行情的不業(yè)余消費(fèi)者，才會運(yùn)用正廠件的價(jià)值定損。是以，假如你打算在4S店修理的話，定損時(shí)盡量回4S店定損，不然定損價(jià)確信會低。

　　定損價(jià)：實(shí)質(zhì)賠償時(shí)當(dāng)心“折扣”

　　或許你想從保障企業(yè)中賺一筆差價(jià)，在4S店定損定個(gè)高價(jià)，去其它修理店廉價(jià)維修，接下來再問保障企業(yè)索賠，差不多是不可能的。即便你順利地拿到了保障企業(yè)的定損價(jià)和定損單，但注意，一朝無遵從保障企業(yè)的“霸王條款”，可能你也沒有辦法拿到定損時(shí)應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~。假如機(jī)動車是在4S店定損的，那末在定損單上，保障企業(yè)會準(zhǔn)確作出如是“明示告知”：實(shí)質(zhì)賠償價(jià)會“折扣”。

　　如太平洋車險(xiǎn)如下劃定：定損時(shí)按4S店價(jià)值準(zhǔn)則而抉擇一二類修理廠修理，定損價(jià)值下浮20%，抉擇三類修理廠則下浮30%，如許類推。但反過來，假如你在一二類修理點(diǎn)定損，去4S店修理，價(jià)值卻不會上漲。

　　[支招]不愿格外付錢或許跟保障企業(yè)吵架，那就在哪定損就在哪修理吧，誰使人家是霸王條款呢。

　　記者觀看：痼疾該除了

　　關(guān)于保障企業(yè)的各式霸王條款，每年投訴案例屢屢翻新。但多個(gè)年往日，痼疾未被治愈，衍生出的花樣層出不窮�，F(xiàn)在，為車子上保障，買的是一份安心，仍是買一份氣來受。從對車損險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、各式免責(zé)條款的解釋，保障企業(yè)“霸王面目”一覽沒有遺，不但不停推卸責(zé)任，還讓被保障人增添沒有名的壓力。

　　客戶屢屢與保障企業(yè)對簿公堂，雖然獲勝，卻沒有辦法鏟除好幾年頑固存留的霸王條款痼疾，更難以撼動保障企業(yè)的位置和霸王姿態(tài)�，F(xiàn)在，咱們高喊油價(jià)、車價(jià)要與世界接軌，保障企業(yè)又何嘗不要與世界接軌?用心解讀下去，不得不說說相干部門的看管沒有力。譬如“高保低賠”這樣的條約不但被白紙黑字寫在保障企業(yè)的格式協(xié)議里，竟然還可在保監(jiān)會官方網(wǎng)絡(luò)見到相干批復(fù)文獻(xiàn)，切實(shí)是貽笑大方�？垂懿块T明明深諳行規(guī)，但假如非是好幾年來睜一眼閉一眼，只顧產(chǎn)業(yè)利益，任其進(jìn)行，又為什么有如許多的霸王條款衍生?

　　日前我們國家車輛保有量多達(dá)1.99億輛，且還在保持快速增添，在這此中，保障企業(yè)已獲取了巨額利潤�，F(xiàn)在國家內(nèi)部是人保、太平洋和安全三家的天下，這也形成了產(chǎn)業(yè)的變相壟斷。有壟斷的產(chǎn)業(yè)就難言競爭和公平，更難以維護(hù)客戶的利益，然則客戶非是傻子。試想保障企業(yè)現(xiàn)在拋開了中介，自行推銷手機(jī)車險(xiǎn)，這就意指著保障企業(yè)越來越須要依賴“聲望”來生存，所謂的“霸王條款”沒有疑也會成為客戶反感和拒買的理由，終歸損傷的只是是產(chǎn)業(yè)利益。在日漸增添的車子保有量眼前，保監(jiān)會相干部門該行動了。

　　產(chǎn)業(yè)政策 14項(xiàng)“霸王條款”被刪

　　近日，保障產(chǎn)業(yè)協(xié)會起草的《華夏保障產(chǎn)業(yè)協(xié)會車輛輛商業(yè)保障示范條款(征求意見稿)》(之下簡單稱呼：保障示范條款)對外公布發(fā)表，示范條款調(diào)度了機(jī)動車損耗險(xiǎn)承保、賠償形式，刪除了十余條免責(zé)條款，不但簡單化了索賠材料，還改良了條款條例。總共對日前保障產(chǎn)業(yè)中存留的14條不合乎道理“霸王條款”發(fā)展了較多刪除和修改。獲悉，此保障示范條款在11月5日已完畢公布征求意見，依照計(jì)劃將在本年年底此前正規(guī)對外推出，明年有望正規(guī)實(shí)行。此中較為引人關(guān)心的有

　　1.“高保低賠”被修改

　　新條款對飽受質(zhì)疑的“高保低賠”難題發(fā)展了修改，劃定保障在承保時(shí)，車損險(xiǎn)的保障金額按投保時(shí)機(jī)動車的實(shí)質(zhì)價(jià)格確定(現(xiàn)行條款均按新款汽車置辦價(jià)來確定，車損險(xiǎn)存留顯著“高保低賠”難題)，機(jī)動車全損時(shí)賠償按保障金額計(jì)算，部分損耗時(shí)賠償按實(shí)質(zhì)修繕費(fèi)率在保障金額內(nèi)計(jì)算理賠。

　　2.“沒有責(zé)不賠”可先干脆索賠

　　關(guān)于“沒有責(zé)不賠”難題，新條款劃定，不論汽車主人本身能否有責(zé)任，都可行干脆向投保的保障企業(yè)發(fā)展索賠，免去了與第三方之中的溝通索賠之累。新條款第十九條劃定：“因第三方對保障車輛的損傷而形成保障車禍，保障人在保障金額內(nèi)先行賠付被保障人，保障人在理賠金額內(nèi)代為行使被保障人對第三方要求理賠的權(quán)利。”

　　3.擴(kuò)大“第三者”定義

　　新條款還擴(kuò)大了第三者的定義�，F(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款中第三者不包括投保人、被保障人和車上人士，新條款對投保人在車發(fā)放生的車禍也可行作為第三者發(fā)展理賠。

　　4.下降了免賠率

　　新條款部分下降了現(xiàn)行條款的免賠率�，F(xiàn)行條款中的“盜搶險(xiǎn)”關(guān)于非指定駕馭人和丟失鑰匙要有必定的免賠率，新條款將此劃定刪除，并降低沒有辦法提供單證的免賠率，這樣盜搶險(xiǎn)免賠率根本撤消了，唯有機(jī)動車切實(shí)無來歷聲明的概況下保障企業(yè)才可行拒賠。

　　5.多條免賠責(zé)任被修改

　　在保障示范條款中，對現(xiàn)存商業(yè)車險(xiǎn)的附帶險(xiǎn)條款發(fā)展了大幅簡單化，將原有的38個(gè)附帶險(xiǎn)降低了28個(gè)。“教練車特約”、“租車人車失蹤”、“法律費(fèi)率”、“倒車鏡車燈單獨(dú)損壞”、“車載貨物掉落”等附帶險(xiǎn)的保障責(zé)任干脆歸入主險(xiǎn)保障責(zé)任;同一時(shí)間保存了玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自己燃燒損耗險(xiǎn)、車身刮痕損耗險(xiǎn)等十個(gè)附帶險(xiǎn)。除此之外，包括“駕馭證失效或?qū)忩?yàn)未及格”、“其它按照法律法則或許公安交管部門不應(yīng)允駕馭車輛的概況”、“產(chǎn)生保障車禍時(shí)沒有公安機(jī)關(guān)交通治理部門核發(fā)的合法有用行進(jìn)證、號牌、暫時(shí)號牌或暫時(shí)搬動證”、“改變運(yùn)用性質(zhì)未如實(shí)告知”、“被保障車輛拖帶未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛或被未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的其它車輛拖帶”等現(xiàn)行條款的免賠責(zé)任，被歸入了保障責(zé)任范疇。